Банк просит

Содержание

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Банк просит

В последние несколько лет при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

Краткое описание 115-ФЗ

Согласно статье 7 Закона 115-ФЗ, при идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банк вправе требовать:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • учредительные документы;
  • документы о госрегистрации юрлица или ИП;
  • и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

А клиенты в свою очередь обязаны все эти документы предоставить. Но это еще не все. Помимо «антиотмывочного» закона, деятельность банков регулируется массой других нормативно-правовых актов, выпущенных ЦБ РФ.

Например, Положение банка России от 15.10.2015 № 499-П устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов:

  • сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом банк в своих внутренних правилах самостоятельно определяет количество и виды документов, используемых для определения финансового положения клиента;
  • сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. При этом банк в правилах внутреннего контроля может установить и любой другой вид документов для определения деловой репутации клиента.
  • сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента – их перечень не является исчерпывающим.

Помимо идентификации клиента, банки обязаны также фиксировать и проверять все его сделки, которые показались подозрительными. Причем критериев подозрительности с каждым годом становится все больше.

Таким образом, прикрываясь «антиотмывочным» законом и многочисленными требованиями Центробанка, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи, блокирует Банк-клиент или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом.

Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным»

Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты.

С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов.

С другой, – компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег (снятых по чеку) и выдача налички подотчет сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба.

Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более.

Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В сложившейся ситуации возможен следующий порядок действий:

  1. Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «подотчет». Не исключено, что банку этого будет достаточно.
  2. В договоре с банком может быть прописано условие об обязательном предоставлении документов, подтверждающих целевое использование снятых наличных. В этом случае банк требует договора, чеки, накладные и другую первичку. Подтверждающие документы банк хочет видеть, чтобы убедиться в законном расходовании снятых сумм.
  3. Даже если такого условия в договоре нет, то, как показывает практика, служба безопасности банка требует документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть расчетные счета в этом банке.

Срок предоставления подтверждающих документов в банк

Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. По мнению Центробанка, адекватным является срок 3-7 дней. Как правило, банки такие сроки и устанавливают.

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах

Ситуация. Банки проявляют интерес к легальности доходов клиентов и включают вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают заполнять при открытии счета и обновлении информации о клиенте.

Если же клиент не может подтвердить легальность средств, банк вправе заморозить счет на пять рабочих дней, а потом еще на 30 суток (по решению Росфинмониторинга). Также банк может отказать в проведении операции.

Два отказа в течение года могут закончиться закрытием счета.

Законно ли требование? Выяснять происхождение денег у клиентов им разрешает закон № 115-ФЗ. И связан интерес банков с окончанием амнистии капиталов. В ее рамках всем предлагалось задекларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года. И если до ее окончания банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая обязанность.

Что делать? Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн рублей). Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы в банк лучше не вносить. Если же деньги уже на счете, стоит подготовить документы и письмо в банк с пояснениями по поводу источников сумм.

Пример документов, подтверждающих происхождение денег по 115-ФЗ

Для «физиков» подтверждением законного источника получения денег могут быть следующие документы:

  • договор купли-продажи (недвижимости, автомобиля, земли и др.);
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка о получении пособий;
  • договор дарения;
  • свидетельство о получении наследства и др.

Чтобы подтвердить источник происхождения денежных средств, ИП должен предоставить документы, доказывающие его деятельность. Это могут быть:

  • договоры о проведении работ, оказании услуг, поставке и др.;
  • акты выполненных работ;
  • отчеты о выполненных работах;
  • счет за выполненные услуги с указанием, за что производится оплата.

Пояснительное письмо в банк: образцы для физлица и ИП

При малейших подозрениях в нарушении закона 115-ФЗ банк попросит просит предоставить пояснение, разъясняющее экономический смысл операций, а также источники образования у клиента денежных средств.

К сожалению, готового универсального шаблона для письма, которое следует подготовить в ответ на требование банка, не существует. Предлагаем два примерных варианта пояснительной записки – от физлица и ИП, их можно скачать и переделать под себя. Главное – как можно более подробно и своими словами описать ситуацию.

Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате

Ситуация. Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Зарплату сотрудникам выплачивали наличными. После чего банк требует предоставить документы: штатное расписание и зарплатные ведомости. А в качестве основания своего требования сослался на закон № 115-ФЗ.

Законно ли требование? Банк не вправе контролировать снятие наличных на зарплату в рамках закона № 115-ФЗ. Но если компания снимает наличными 600 000 руб. и больше, и это никак не связано с ее деятельностью, то банк заподозрит обналичку, и может запросить сведения о выданной зарплате.

Что делать? Возможны два варианта действий:

  1. Вежливо отказать. В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных (а без этого компания не вправе раскрывать сведения о зарплате). Также можно добавить, что контроль за расходованием наличных осуществляет ИФНС, а у нее претензий к компании нет.
  2. Предоставление подтверждающих документов банку (если не хотите портить отношения с банком). Но прежде получите письменное согласие работников на передачу персональных данных.

Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличности с корпоративных карт, банк может потребовать пояснить необходимость данных операций. Речь идет о суммах в размере 50-100 тыс. руб.

Законно ли требование? Банк обязан следить за необычными операциями, которые проводят его клиенты (ст. 7 закона № 115). Если компания стала активно пользоваться корпоративной картой, это может вызвать подозрение у банка. Поэтому лучше ответить на требование.

Что делать? Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил.

Внутренними правилами по организации надо прописать, на что, сколько и как тратят сотрудники деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или вовсе его запретить.

Также надо следить за тем, чтобы сотрудники отчитывались за потраченные деньги в срок. Это три рабочих дня с момента проведения операции по карте.

Если у банкиров появились вопросы, стоит подготовить пояснения в банк. В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.). К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).

Банк запросил документы по контрагентам

Ситуация. Банк запрашивает договора с контрагентами и всегда требует пояснения операциям, которые кажутся подозрительными.

Например, если компания проводит нетипичные сделки или вдруг стала заключать договоры с контрагентами из других регионов и др.

Если у банка сомнения по конкретной сделке – банк требует договора с контрагентами и другие подтверждающие документы по сделке.

Законно ли требование?

Источник: https://1C-WiseAdvice.ru/company/blog/kakie-dokumenty-trebuyut-banki-ot-sobstvennikov-i-direktorov-kompaniy-7800/

Банк требует полностью выплатить весь долг из-за просрочки. Что делать?

Банк просит

Когда допущена просрочка по кредиту, вам начинают звонить, писать письма и СМС, чтобы вынудить вас все-таки внести платеж. Кто-то берет трубку и отвечает на письма, кто-то нет – стратегии могут быть разными. Однако любого должника пугает, когда банк предъявляет требование о полном досрочном погашении кредита.

Это очень опасный этап, на котором большинство заемщиков совершает ошибки.

Долги можно уменьшить с помощью переговоров.

Вот история одной из наших клиенток, Галины:

“Я не платила 4 месяца из-за определенных жизненных обстоятельств (потеря работы). Приходит СМС-сообщение от банка. Предъявляют мне требование досрочно погасить весь кредит.

Заметьте – не звонили и не предупреждали заранее, просто прислали сообщение! Я испугалась, денег нет даже на минимальный платеж, не то что на всю сумму, которую еще 3,5 года выплачивать по графику.

Почтовый ящик пуст, только СМС, я позвонила им сама, объяснила ситуацию. Мне предложили рассрочку на год, причем сумму заявили в два раза больше той, которую я брала! Такого пункта в договоре у меня нет.

Где это написано? Что мне им говорить?”

Главное, что нужно понимать в данной ситуации – присланная СМС еще не значит, что вы должны внести всю сумму и ее спишут с ваших счетов в ближайшее время. Тем более, если списывать нечего.

Для вас это выглядит как резкое действие банка, у которого лопнуло терпение. А на деле банк просто действует по своей внутренней инструкции, используя проверенные способы манипуляции и давления.

На большинство должников такое требование действует отрезвляюще – они очень пугаются (что и произошло с Галиной, так и было задумано), начинают шевелиться и предпринимать действия по поиску денег. Нужный эффект достигнут.

На самом деле то лишь означает начало переговоров. И вы можете выторговать для себя более выгодные условия, если будете придерживаться своей линии обоснованно. Важно не совершать суетливых действий и не спешить.

ошибка заемщиков в ситуации, когда банк требует выплатить весь долг сразу – соглашаться на любые новые условия банка, лишь бы не довести до суда

Это неправильно. СМС с требованием – лишь предложение банка. А вы праве выдвинуть свои условия – тем более, если ранее вы их не выдвигали, просто не вносили платежи.

Как вы видите, после момента, когда произошла первая просрочка, прошло уже 4 месяца, и банк до сих пор не подал в суд. И скорее всего в ближайшее время не подаст – а будет пытаться давить на вас, чтобы добиться выплаты без суда.

Доводить дело до суда для банка невыгодно, потому что суд требует временных затрат, нужно оплачивать зарплату юристов, это лишние затраты. Если они поймут, что можно договориться без суда – то будут договариваться с вами без суда. Хотя, конечно, и суд не гарантирует, что они смогут взыскать задолженность.

Вам необходимо проверить ваш кредитный договор. Скорее всего, в нем действительно есть пункт, что они могут потребовать внести всю сумму долга в случае неисполнения обязательств. Но вы должны понимать мотивацию банка. Так вы сможете предсказать их шаги.

Вы для них – типовой случай. Неплательщиков очень много. По разным данным, сейчас количество россиян, которые не могут исполнять кредитные обязательства, выросла до 60% – то есть более половины всех заемщиков допускают просрочки!

Задача банка – получить от вас денег больше, чем он дал вам. Попробует попросить в два раза больше – возможно, вы испугаетесь и согласитесь. Тогда банк будет очень рад и доволен.

Если не согласитесь – будет рад получить хотя бы и немного больше, чем вы занимали. Это лучше, чем терять деньги и не получить вообще ничего.

Но на удивление, даже если вы не будете платить, ему тоже иногда будет выгоднее избавиться от вас и забыть, чем пытаться выколачивать деньги.

Это тот случай, когда банк продает ваш долг коллекторскому агентству – например, за 30, 20 или даже 10 процентов от всей суммы долга. Не удалось банку получить все деньги обратно – будет рад получить хоть что-то.

И переключится на привлечение новых клиентов, желающих меньше не становится, как вы понимаете. А уж коллектор будет донимать вас, чтобы заработать на вас свою долю.

Поэтому, если вы получили требование от банка выплатить весь долг сразу – это хороший знак. Это начало переговоров

Начинайте торговаться и выбиваться для себя наиболее выгодные условия! И ни в коем случае не ведитесь на манипуляции банка и не торопитесь. Вы точно можете добиться лучших условий.

Кстати, в нашей группе ВКонтакте вы можете пройти тест, чтобы понять, насколько вы подготовленный должник и насколько вы готовы к разным этапам просрочки. А еще там можно получить бесплатную памятку “Все возможные стратегии решения проблем с долгами” – подробную таблицу, где прописаны плюсы и риски каждой из стратегий. Просто напишите в личные сообщения группы!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e8244fa8e05bc7f847fc5a1/bank-trebuet-polnostiu-vyplatit-ves-dolg-izza-prosrochki-chto-delat-5eb3b015b13b2866897875f2

Банк спрашивает откуда деньги: законно ли это, что отвечать и делать

Банк просит

Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов.

Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.

Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.

Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.

Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность.

По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов.

Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

  • справку о доходах;
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Банк не выдает деньги

Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов.

Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений. Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки.

Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.

Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.

Что делать

Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить.

Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения. В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.

Если документов нет или банк все равно отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:

  1. Запросить письменный отказ.
  2. Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.

Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Куда обращаться

Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.

Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений.

Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ.

А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.

Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.

Как обезопасить себя

Стопроцентной гарантии в том, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями нет, даже если все ваши действия будут полностью законными. Старайтесь сохранять все чеки, договора, выписки и т. д., чтобы в случае проверки, быстро предоставить доказательства.

Если вам собираются подарить крупную сумму, которую вы в дальнейшем планируете разместить на банковском вкладе, то составьте договор дарения в письменной, а не в устной форме.

Также ежегодно запрашивайте справки 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и сохраняйте их — так вы сможете доказать банку, что сбережения были заработаны честным путем, а деньги вы годами хранили дома. Имейте в виду, что заказать справку 10-летней давности вы не сможете, так как такие документы хранятся только в течение 4 лет.

Об автореТатьяна Курчанова – получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru
Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/bank-sprashivaet-otkuda-dengi/

Банки стали требовать досрочно гасить кредиты. Что делать заёмщикам

Банк просит

Заёмщики стали активно жаловаться в Центробанк. В результате регулятор разослал пояснительное письмо в банки. В нём объясняется, в каких случаях они вправе требовать от заёмщика досрочного погашения потребительского кредита.

Например, если заёмщик нарушает срок возврата долга и процентов, более 30 календарных дней не исполняет обязанности по страхованию займа, а также нарушает предусмотренные договором обязанности целевого использования кредита.

В этом случае кредитор может потребовать вернуть и долг, и проценты за время пользования деньгами.

При этом регулятор отмечает, что некоторые банки действуют неправомерно и включают в договоры условия о праве требовать досрочно вернуть потребкредит, например, при ухудшении финансового положения заёмщика. В Центробанке обратили внимание, что такие дополнительные требования ущемляют права заёмщиков.

Известны случаи, когда банки заставляли досрочно вернуть долг, если заёмщик менял место работы. Такое бывало, в частности, если он получал заём на более выгодных условиях как сотрудник определённой компании. Например, как обладатель зарплатной карты.

— Парадокс в том, что человек не имеет возможности вносить даже очередной платёж, а ему надо гасить всю сумму, — отмечает руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман.

Показатель долговой нагрузки растёт, просрочек становится больше.

Это и спровоцировало банки и других кредиторов массово требовать досрочного погашения, причём порой выходящего за рамки законодательства, на что и обращает внимание Центробанк.

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

— Если банк требует вернуть кредит досрочно и в этом есть вина самого заёмщика, то требования банка придётся исполнить в досудебном или судебном порядке, — поясняет адвокат, партнёр адвокатского бюро “Бишенов и Партнёры” Анжелика Решетникова.

Я рекомендую в таком случае выйти с банком на диалог и рассмотреть возможность реструктуризации долга или его рассрочки. Из моей практики могу сказать, что дешевле договориться с банком, чем судиться и получить возможные ограничения на выезд.

В самом крайнем случае должник может подать документы на процедуру банкротства физического лица. Прошу учитывать, что часто простые граждане полагают, что банкротство — это универсальный механизм избавления от всех проблем. Это совершенно не так.

Следует также помнить и об уголовной ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Анжелика Решетникова считает, что после письма Центробанка злоупотреблений в сфере досрочного погашения станет меньше. По её словам, регулятор поставил на место банки и МФО, которые зачастую составляли кабальные договоры и включали в них не основанные на законе условия.

— Если вдруг банк или МФО требует досрочного погашения через суд, то ни в коем случае нельзя игнорировать заседания, — говорит директор “Академии управления финансами и инвестициями” Арсений Дадашев.

Если заёмщик добросовестный и вовремя вносил платежи, то можно доказать, что последние нарушения договора связаны с ухудшением материального положения. Подкрепив свои слова документами, можно рассчитывать на снижение процентов или отсрочку очередного платежа.

Это вполне реально, ведь Высший арбитражный суд признал, что в подобном случае требовать досрочного погашения нельзя. Тем не менее эта же инстанция позволяет требовать досрочного погашения в случае недобросовестного отношения должника.

Очевидно, что почти все проблемы связаны именно с просрочкой платежей по потребительскому кредиту. Поэтому, чтобы избежать требования о досрочном закрытии кредита со стороны банка, необходимо чётко соблюдать условия кредитного договора.

Как советует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, если есть понимание, что могут начаться финансовые проблемы, то стоит обратиться в банк, не дожидаясь просрочки.

Тогда можно будет выработать решение проблемы совместно с кредитной организацией.

К тому же Иван Капустянский советует всегда иметь определённую сумму денег в запасе. Даже, если есть возможность, не бросать все деньги на погашение кредита, а иметь сумму в размере как минимум трёх расходов семьи на счету.

Этот резерв можно будет использовать, если в будущем возникнут сложности с оплатой кредита. Практика показывает, что люди обычно не задумываются о завтрашнем дне, когда у них есть стабильный доход.

Но работу можно потерять в любое время, и небольшой финансовый запас необходим, чтобы избежать просрочек.

Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать – Деньги без отказа

Банк просит
5,00 ( 1 ) Загрузка…

Раньше кредитные компании практически не интересовались, откуда появились на вашем счету деньги, но сегодня этот вопрос их интересует. Если это был вклад, они могут спрашивать не только где вы взяли средства, но и на что планируете их потратить в будущем.

Действительно ли финансовое учреждение может интересоваться происхождением средств — вопрос, на который найдёте ответ в этой статье.

Для чего банки запрашивают эту информацию

Если банк просит представить документы о происхождении денег, то это не его прихоть. Он должен отчитаться перед Центральным Банком, объяснив ему смысл всех финансовых сделок. Финансовые организации в свою очередь требуют документы у клиентов. Если игнорировать требования ЦБ, у обслуживающего финансового учреждения могут изъять лицензии.

То есть, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за все операции, проводимые по счетам подозрительных клиентов, то его привлекут к ответственности.

Пример из жизни. Валентина Сергеевна рассказывает, что ей перевёл сын деньги в размере 30 000 рублей. Сумма небольшая, но банк требовал представить документы и доказать, что деньги были получены от близкого родственника.

Это уже избыточные меры, но такие случаи не одинокие. Фин.учреждение может затребовать справки и при «копеечных» переводах.

Что будет спрашивать банк

Банк просит представить документы, которые бы подтвердили законность средств на счету.

По нормативам банка подозрительными могут считаться различные операции, если клиент:

  • не может нормально объяснить, в чём заключается его деятельность;
  • предоставляет информацию, в которую трудно поверить;
  • имеет несколько банковских карт и открытых счетов;
  • во время беседы с банковским сотрудником нервничает;
  • демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга;
  • финансовые операции не соответствуют риск-профилю клиента.

Например, студент открывает депозит на большую сумму. Работник машиностроительного завода, где средняя зарплата составляет 35 000 рублей переводит деньги, которые в несколько раз превышают размер заработной платы.

Можно ли просто игнорировать блокировку и вопросы банка

Существует несколько видов блокировок. Банк может полностью прекратить обслуживание счёта или частично. Есть запреты на проведение конкретных операций и даже расторжение договора.

Юристы рекомендуют реагировать на блокировку карты (счёта) и понятно отвечать на вопросы, которые задают сотрудники банковских организаций. В противном случае это повлечёт за собой блокировку счёта не только в обслуживающей организации, но и в других финансовых учреждениях.

Что делать, если счет заблокировали по ФЗ-115

Если счёт заблокирован, придерживайтесь такого алгоритма действий:

  • Позвоните своему менеджеру. Представьте ему пакет справок, подтверждающих законность платежей.
  • Если банк не идёт на уступки, перечисляйте деньги на счёт другой компании или возвращайте поставщику, если вы — юридическое лицо.

На заметку! Если возврат денег приходит с пометкой ««в связи с блокировкой счета по такой-то причине», в некоторых банках это стоп-фактор. Другие кредитные организации могут тоже заблокировать счёт и запрашивать документальное подтверждение.

  • Не спешите закрывать счёт по 115-ФЗ, ни к чему хорошему это не приводит. При таком раскладе вряд ли вас будут обслуживать другие банки.

Почему банки требуют подтверждения транзакций

Банк просит

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону.

Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт.

Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета.

«И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков.

В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.

Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону.

Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора K CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проали почти единогласно.

Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств.

При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

https://www.kommersant.ru/doc/4066363?utm_source=yxnews&…

ИМХО.

Вот прям банки озаботились чьими-то там деньгами, кроме своих? Кто-нибудь в это верит? Давайте я расскажу реальную историю (одну из тысяч… или сотен тысяч…), как банк использует уже имеющееся право блокировать счета при подозрении на отмывание денег. Бдительность проявляет, ага…

Банк предложил относительно неплохие условия для ИП. ОК, клюю на эту приманку, открываю счёт. Заключаю договоры, получаю на этот счёт авансы для закупки оборудования под договоры. Нихрена ещё не закупил, банк приостанавливает операции по счёту и требует документы, подтверждающие легитимность перечисленных средств.

Твою ж банковскую мать…

По согласованию с контрагентами предоставляю всю коммерческую тайну – договоры, ТЗ, проекты, сметы… Банк требует ещё какую-то херню типа анализа рынка, который подтвердил бы, что стоимость оборудования не завышена и ещё чё-то, теперь уж и не вспомню.

Вот делать мне больше нечего, только сидеть от зари до зари, составлять ответы на бесконечные запросы… А счёт заблокирован, не могу начать выполнение договоров. А сроки в договорах прописаны.

Правда, контрагенты с пониманием относятся к ситуации, помня, в какой стране живут.

Прихожу в банк, прошу свиданки с их службой безопасности, которая этой хернёй и занимается. Мне говорят, что это невозможно и ваще эта служба располагается не в этом здании.

НО!

Вот тут мы и переходим к сути…

Я могу закрыть счёт и получить свои деньги… за вычетом 10% в пользу банка. Это не рэкет и не шантаж и не афёра. Это закон такой. Да, банк так может сделать. Типа, банк борется с отмыванием средств путём изъятия в свою пользу десятой части этих средств. Интересно, да?

А я-то, дурень, что-то пытался объяснять, да доказывать…

Я слегка охренел, но орать не стал. Почесал затылок и сообщил, что счёт я закрывать не буду. А буду я готовить материалы в суд. И не только на возврат средств, но и на выплату мне недополученной прибыли.

И обсужу с контрагентами, какие претензии они смогут предъявить этому замечательному банку или мне. А то, что предъявят мне я тоже переадресую банку. И разумеется, найму адвоката, которого мне банк оплатит по результатам рассмотрения в суде.

Хер с ним, потеряю время и нервы, но займусь этим вопросом плотно и до упора.

Девочка-оператор загрустила и сказала, что ей нужно обсудить это со службой безопасности и скрылась за какими-то дверьми. Видимо, это был портал в далёкое здание, где находилась служба безопасности.

Деньги вернули полностью в тот же день. В качестве особой милости, ага…  А мужику, который буйствовал у соседнего окошка по тому же вопросу – не вернули. Я так понял, что этот процесс на поток банком поставлен. И если есть хоть какая-то причина зацепиться и не хватает времени или решительности идти до конца – тебя ограбят.

И почему-то мне кажется, что новая инициатива банков из той же оперы.

Источник: https://pikabu.ru/story/pochemu_banki_trebuyut_podtverzhdeniya_tranzaktsiy_6313766

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.