Блокировка по оплате

Содержание

Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики

Блокировка по оплате

Блокировка — это приостановление банком операций по счету. По данным общественной организации «Деловая Россия», в России за 2017 год банки заблокировали более 700 000 счетов компаний и ИП, а за первое полугодие 2018 года — 500 000. За последний год количество блокировок продолжает расти.

Кого могут заблокировать

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях. Чаще всего причиной блокировки становится невнимательность: ошибка в документе, вовремя не внесенные изменения данных или просто нетипичная операция по счету.

Если компания ежемесячно осуществляла сделки на сумму до 500 000 руб., а потом заключает выгодный контракт на сумму свыше 1 млн руб., банк уже считает эту сделку подозрительной. Чтобы снизить риск блокировки, следует точно понимать, кто и почему может приостановить операции по вашему счету.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля.

Признаки подозрительных операций:

  • нетипичный характер сделки;
  • у сделки отсутствует экономический смысл;
  • вывод капитала из страны;
  • клиент занижает тарифные платежи;
  • клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются. О блокировке счета компаний и физлиц, включенных в перечень террористов, можно прочесть в статье «Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?».

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  • Предупреждайте банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.

Если на ваш счет пришли деньги за поставку щебня, а по документам у вас салон красоты, у банка точно возникнут подозрения.

  • Подробно указывайте назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д.

Попросите ваших контрагентов делать так же.

  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме.

ЦБ определил минимальный налог — 0,9 % от оборота. Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно платить налоги с каждого. 

Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь одним из сервисов для проверки контрагентов.

Если у банка появились к вам вопросы, постарайтесь дать на них честный и подробный ответ: чем лучше банк будет понимать, как работает ваш бизнес, тем быстрее снимет подозрения.

Подробнее о том, как избежать блокировки расчетного счета, рассказано в методических рекомендациях Центробанка.  

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций. В ст. 855 ГК РФ определена очередность платежей при блокировке счета:

  1. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты.
  2. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
  3. Уплата налогов и взносов по поручениям ФНС, ПФР или ФСС.

Исполнительные документы на другие денежные требования.

Арбитражная практика по блокировке счетов

Руководитель юридической службы СКБ Контур Кристина Селиванова сделала разбор нескольких арбитражных дел по блокировке счета. Надеемся, реальные случаи из практики помогут вам лучше разобраться в том, как работает судебная система в области блокировок.

Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка.

Нереальные сроки

Торговая фирма хотела перевести деньги и вернуть займ, предоставленный учредителю без договора. Банк усомнился в легальности платежа и отказал в проведении операции.  

Фирма обратилась в арбитражный суд с иском, в котором просила признать блокировку счета незаконной. Суд установил, что фирма предоставила документы по запросу банка.

При этом банк все равно отказал в переводе, аргументировав тем, что фирма не выполнила запрос в срок.

Однако выполнить данный запрос вовремя было фактически невозможно: его вручили фирме через два дня после окончания установленного банком срока. То есть банк установил заведомо неисполнимое требование. 

В заявлении истец потребовал предоставить в Росфинмониторинг опровержение — фирма не нарушила 115-ФЗ — и возвратить на счет 1,9 млн руб. Суды трех инстанций поддержали позицию фирмы и признали действия банка незаконными. 

Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2019 № Ф09-515/19

Сомнительные операции

На счета предпринимателя стала поступать предоплата от контрагентов в размере от 50 до 100 %.

При этом период деятельности ИП был незначительным для того, чтобы установить многочисленные деловые отношения, особенно по предоплате.

Из-за сомнительного характера сделок банк ограничил дистанционное обслуживание клиента. ИП обратился в арбитражный суд с иском о признании действий банка незаконными.

Суды согласились с позицией банка, поскольку материалы дела подтверждали, что предприниматель совершал операции необычного, транзитного характера. Поступающие на счет платежи не имели очевидного экономического смысла и противоречили закону. Также суд принял во внимание, что полного комплекта документов, опровергающих подозрительный характер финансовых операций, ИП так и не предоставил.

Банк ввел ограничения только на интернет-платежи, поэтому ИП мог совершать операции, предоставив банку платежные поручения на бумаге и подтвердив экономический смысл сделок.

Постановление ФАС Уральского округа от 11.02.2019 № Ф09-9452/18

Необоснованная комиссия

Банк заподозрил строительную компанию в легализации доходов, полученных преступным путем, и запросил подтверждающие  документы. Далее банк посчитал, что клиент ненадлежащим образом исполнил запрос. Тогда клиент решил расторгнуть договор и направил банку поручение перевести остаток денежных средств в другой банк. Банк удержал комиссию в размере 5 % от остатка на счете. 

Компания сочла действия банка незаконными и обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Суд первой инстанции отказал в иске, полагая, что банк действовал в соответствии с договором.

Однако апелляционный суд отметил, что банк не смог доказать, что клиент совершал незаконные сделки.

Кроме того, суд пришел к выводу, что запрос о предоставлении документов носил обобщенный характер, и обязал банк возместить сумму комиссии и проценты за пользование этими средствами. 

Кассационный суд поддержал решение апелляционного суда.

Постановление ФАС Уральского округа от 10.10.2018 № Ф09-5371/18

Недостоверные сведения

Банк отказал предпринимателю в открытии счета, поскольку клиент указал в анкете недостоверные сведения о предполагаемых оборотах по счету 10 млн руб. в год. При этом с момента регистрации ИП до обращения в банк прошло всего 8 дней.

Банк провел внутреннюю проверку и обнаружил негативные факторы: ИП являлся руководителем организаций, договоры с которыми уже были расторгнуты банком. Предприниматель отказался предоставлять документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете, и не ответил на вопросы о своей деятельности и источниках дохода. Суд установил правомерность действий банка.

Постановление ФАС Уральского округа от 22.05.2018 № Ф09-2313/18

Подробности этих и других дел из правоприменительной практики по спорам о блокировке счетов вы можете посмотреть в картотеке арбитражных дел.

Заключение

Чтобы избежать блокировки, нужно вовремя платить налоги, сдавать отчетность в срок, не заводить долгов, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В качестве профилактики можно иногда смотреть на свои переводы и платежи глазами банка — все ли прозрачно и понятно? 

Если вдруг банк все же заподозрил вас — не злитесь, а просто подробно объясните ему схему платежей, особенности своей деятельности, предоставьте все документы в срок. 

Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, — можете обратиться с иском в арбитражный суд. Судебная практика показывает, что вы можете доказать незаконность действий банка.

Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т.д., вам нужно устранить все нарушения. Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету.

Источник: https://kontur.ru/articles/5665

Оплата услуг ТК

Блокировка по оплате

Транспортные услуги – это одна из наиболее развитых сфер, которая постоянно растет за счет повышения спроса на нее.

Судите сами: людям всегда нужны были услуги по перевозке крупногабаритных вещей, а то и просто по доставке товара на дальние расстояния. Отказаться от работы с компанией, которая специализируется на этом, не может ни один интернет-магазин.

То же самое касается различных ресторанов и кафе, которые отправляют заказы своим клиентам в обеденный перерыв.

Да что там говорить – простые граждане постоянно что-нибудь отправляют и получают при помощи частных служб доставки, поскольку они работают быстрее и эффективнее государственной структуры “Почта России”. Именно из-за этих факторов и существует такой вид услуг, как доставка.

Сегодня мы будем говорить о компании, которую можно по праву назвать одним из лидеров рынка. Она имеет богатую историю, огромный опыт деятельности и при этом предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам.

Называется компания, которой будет посвящена данная статья, -“Деловые линии”.

Отзывы о компании, информацию о самой службе, а также некоторую информацию по поводу оплаты услуг данной фирмы мы представим в этой статье.

Общая информация

А начнем мы, конечно же, с представления данного субъекта хозяйственной деятельности. Итак, как отмечают описывающие компанию “Деловые линии” отзывы, свою деятельность последняя начала еще в далеком 2001 году. Тогда служба доставки предоставляла услуги по перевозки товаров для компаний и по доставке любых грузов – для частных лиц.

За это время компании удалось наладить эффективную транспортно-логистическую цепь, позволяющую обеспечить доставку товаров в кратчайшие сроки в любую точку, расположенную на территории РФ. Параллельно фирма развилась в настоящую сеть, в которую (на сегодняшний день) входят более 120 отделений.

Все они работают с 1500 населенными пунктами нашей страны, куда клиент может заказать доставку своего груза. Наконец, для того, чтобы работал весь этот гигантский механизм, в службе доставки функционирует порядка 4 тысяч машин разной грузоподъемности.

Относительно трудоустройства, следует отметить, что в компании штат состоит из 20 тысяч сотрудников. Цифры впечатляют, не правда ли?

Услуги

Что же предлагает своим клиентам компания “Деловые линии”?

В первую очередь, это любые виды доставки.

Вне зависимости от того, за кем будет производиться оплата товара (за отправителем или получателем, – разницы нет), компания готова выполнить за вас авиаперевозку, доставку груза фурами, перевозку в контейнерах, отправить частный автомобиль, провести доставку как малогабаритного, так и крупногабаритного груза, и даже выполнить доставку в другую страну. Такой комплекс услуг свидетельствует о том, что у компании есть собственные решения для любых проблем клиента. Соответственно, обратившись сюда, вы будете уверены в том, что товар, который вы собираетесь получить или отправить, будет доставлен вовремя.

Помимо этого, можно сказать и об опциональных услугах. К ним, в частности, относятся упаковка груза, его надлежащее хранение, оформление и прочие задачи, которые так или иначе будут стоять перед клиентом. Выполнить их на высшем уровне вам помогут в компании “Деловые линии”.

Оплата

Большинство компаний, которые осуществляют доставку грузов, предполагают проведение расчета с клиентом в наличной форме. Как правило, это происходит при отправке товара или при его получении. Все зависит от того, на ком из сторон лежит оплата товара.

В этом плане компания, которую мы характеризуем, несколько преуспела, предоставив своим клиентам возможность делать самостоятельный выбор способа расчета. Такая опция стала доступна в личном кабинете, который создается индивидуально для каждого пользователя.

В нем, в частности, отображена история всех заказов, которые делал клиент. Для того, чтобы рассчитаться по каждому из них, достаточно нажать одну кнопку (“Оплатить”) и выбрать удобный вам способ расчета. Это могут быть, в частности, банковские карты Visa или MasterCard.

Если вы оплатите услуги грузоперевозки, ваши средства будут приняты компанией “Деловые линии” даже без необходимости обращаться туда вживую. Такой подход делает сервис очень удобным для отправителя, позволяя в режиме “онлайн” контролировать все свои грузы.

Онлайн-инструменты

На самом деле, это не все возможности сервиса, делающие его более комфортным в использовании. Существует также, например, функционал для отслеживания груза. Если, к примеру, оплата доставки товара уже произведена, вы можете в режиме реального времени видеть, где находится ваша посылка, на каком этапе движения, и как скоро ее доставят в конечный пункт назначения.

Этот сервис особенно полезен и получателю, ведь он также может убедиться в том, что его покупка действительно находится в пути и прибудет через некий срок времени.

Блокировка по оплате

Для пользователей, которые занимаются продажей вещей в сети интернет, существует также еще один интересный механизм обезопасить себя и предоставить все необходимые гарантии своему покупателю. Называется он у компании “Деловые линии” “блокировка по оплате”. Что значит этот статус, и как он работает – читайте далее.

Лучше всего мы объясним на конкретном примере. Предположим, вы продаете свой мобильный телефон.

Вы нашли покупателя, но, увы, ни он, ни вы не хотите идти на уступки первыми: он не хочет отправлять деньги наперед, а вы не желаете, аналогично, посылать ему телефон.

Как быть в такой ситуации? Для этого есть у сервиса “Деловые линии” блокировка по оплате, что значит, возможность запретить выдавать товар получателю до определенного момента.

Говоря о нашем примере, это выглядит так: вы, как продавец, посылаете телефон, но запрещаете компании выдавать товар покупателю. Он, в свою очередь, приходит в пункт получения посылки и начинает осматривать товар. Такое “живое” ознакомление с товаром интересует, наверное, не менее 90% покупателей.

Благодаря ему, можно убедиться, что товар действительно рабочий, что он соответствует описанию и всем техническим параметрам. Далее покупатель отправляет деньги на вашу карту, а вы звоните в “Деловые линии”. Блокировка по оплате (что значит тот самый запрет) снимается, а человек забирает свой товар.

Вот так и работает этот защитный механизм.

Отзывы о “блокировке”

Как показывают отзывы, характеризующие “Деловые линии”, статус “Блокировка по оплате” предполагает возможность провести сделку максимально безопасно как для покупателя, так и для продавца.

Первый, в таком случае, не приобретает “кота в мешке”, а реально видит свою посылку и имеет право даже подержать ее в руках. Второй может не беспокоиться о честности покупателя и точно знает, что без оплаты тот не заберет посылку.

В этом и заключается обоюдная выгода.

Однако, помимо хвалебных, среди отзывов о данном механизме можно найти и негативные комментарии.

Например, бывают ситуации, когда по непонятной причине снимается компанией “Деловые линии” блокировка по оплате (что значит одностороннюю отмену этой опции).

В таком случае, ситуация становится схожей на сговор между тем человеком, который является покупателем товара, и сотрудником службы доставки. По крайней мере, иначе объяснить такие явления (которые описаны на нескольких сайтах) нельзя.

Как уже было отмечено, для того, чтобы блокировка (запрет) была снята, необходимо, чтобы отправитель подтвердил оплату, которую произвел получатель.

Для этого, в свою очередь, он должен обратиться в компанию и дать им устное подтверждение оплаты.

Фактически, вы просто сообщаете оператору, что хотели бы по указанному грузу (будучи его отправителем, что вы также должны подтвердить) снять блокировку.

Такое сообщение фиксируется, после чего сразу же отправляется непосредственно на тот пункт выдачи, где в данный момент находится посылка. После обработки такого сообщения, она выдается получателю и сделка фактически завершается.

Многие пользователи, работающие с сервисом, спрашивают о том, что является подтверждением оплаты.

Отвечаем: для вас, как для продавца, таковым будет отображение поступивших средств на балансе карты или платежной системы, в которой проводится расчет.

Что же касается компании, которая предоставляет транспортные услуги, то для нее таким подтверждением выступает ваше сообщение о желании, чтобы с посылки сняли блокировку и выдали получателю.

Статусы

На самом деле, вы можете самостоятельно узнать, в каком статусе сейчас пребывает ваша посылка. Это делается с помощью того же инструмента онлайн-трекинга, который уже упоминался выше.

Работает он очень просто: вы должны указать номер накладной своей посылки в специальном поле, после чего вы увидите полную выписку с данными о грузе. Тут же будет указан и статус посылки. Порой, там так и пишут: груз находится в пути, “Блокировка по оплате”.

Ничего страшного в этом нет и вам нужно лишь немного подождать.

Расчет стоимости

Помимо проверки статуса, на сайте компании можно выполнить и массу других действий. Например, к числу таковых относится и проверка стоимости груза. Если вам нужно передать какую-то посылку, просто укажите ее параметры в специальном калькуляторе. За секунду он выдаст результат примерной стоимости отправки. Это удобно, если вы ищете, каким образом сможете сэкономить на отправке.

Контакты

Если вам что-либо непонятно относительно того, как работает сервис, смело задавайте вопросы в службе поддержки. Она работает здесь в несколько способов: по телефону на горячей линии (495-755-55-30) или по почте (форма обратной связи на сайте). Здесь же есть и всплывающее окно для отправки сообщений непосредственно присутствующему онлайн-консультанту.

Таким образом, в плане поддержки своих клиентов, фирме “Деловые линии” явно есть чем похвастаться.

Адрес

У компании более сотни представительств по всей стране (точную цифру мы приводили выше), поэтому пользователи должны иметь возможность видеть интерактивную карту, где расположены пункты выдачи груза и как к ним добраться. Такая есть на сайте компании, где по городам разбиты все представительства службы.

Можем лишь отметить, что главный, центральный офис компании находится в Санкт-Петербурге по адресу Внуковская, д.2. Сюда можно обращаться по любым жалобам или просьбам.

Отзывы

Рекомендации пользователей, которые нам удалось найти относительно компании, в целом, имеют положительный характер.

Несомненно, есть и отрицательные характеристики в адрес службы (несвоевременное выполнение, задержки, проблемы с оформлением и многое другое).

Но такие ситуации – это редкость, поскольку норма – это когда служба в полной мере выполняет свои задачи и предоставляет своему клиенту наивысший уровень обслуживания.

Выводы

Какими бы ни были минусы, через данную службу доставки прошло более двух миллионов клиентов. Это отличный показатель для частной компании, еще и в столь сложный экономический период.

А поскольку “Деловые линии”- это и вправду один из лидеров рынка с 15-летним опытом, смею предположить, что компания явно работает по обкатанной, максимально эффективной стратегии, которая способствует ее развитию.

Источник: https://FB.ru/article/242363/oplata-uslug-tk-delovyie-linii-blokirovka-po-oplate---chto-znachit-etot-status

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Блокировка по оплате

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.
  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.
  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Блокировка счёта по 115-ФЗ: как узнать и предотвратить

Блокировка по оплате

Банки блокируют даже счета добросовестных предпринимателей, если их действия кажутся подозрительными. Например, снятие всех денег со счёта или крупный перевод физлицу. Расскажем про порядок снятия блокировки со счёта и дадим памятку, как её избежать.

Почему блокируют счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ обязывает банки отслеживать и пресекать операции по отмыванию денег и финансированию терроризма. Проверяют всех клиентов, особенно ИП.

Банк не может отследить все операции клиентов вручную, это делает специальная программа. Обойти её сложно — алгоритм работы закрыт и постоянно обновляется (ст. 4 Федерального закона № 115-ФЗ). Поэтому нет полного перечня операций, которые вызовут у ПО подозрения.

На практике выделяют следующие моменты:

  • обналичивание суммы от 200 тыс. рублей. При этом закон говорит, что контроль начинается от 600 тыс. рублей, но практика свидетельствует о меньших цифрах;
  • обналичивание только что поступивших денег. Если вы снимаете деньги, как только они приходят, у банка возникнут вопросы. Сумма значения не имеет, особенно, если это происходит систематически;
  • перевод крупной суммы физлицу. Тут не учитывается выплата зарплаты, её сумма может быть любой;

Пример. ИП Лебедев В.В. получил на счёт в банке 300 000 рублей от покупателя. Эти деньги он сразу перевел жене для оплаты путевки во Францию. Так вышло, что терминал в турагентстве перестал работать, и супруга сняла 300 000 рублей в банкомате. После сигнала ПО о переводе крупной суммы физлицу и её обналичивании, счёт заблокировали по 115-ФЗ.

  • компания не первый раз попадает под блокировку. К таким фирмам внимание банка возрастает.

Банк вправе приостановить операции по счёту, если они кажутся подозрительными. Чтобы убедиться в добросовестности фирмы, он запросит документы, которые подтверждают законность и экономическую целесообразность сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Как узнать о блокировке по 115-ФЗ

Порядок информирования о блокировке не предусмотрен законом. Банки разрабатывают его самостоятельно. Уведомление может прийти разными способами: sms, сообщение в мобильном банке, звонок или письмо на e-mail.

На практике предприниматели узнают о блокировке гораздо раньше — когда пытаются перевести или снять деньги. Этого сделать не получится.

Некоторые банки заранее предупреждают клиентов об опасности блокировки и редко замораживают операции по счетам. Например, «Альфа-Банк» предлагает сервис «Online индикаторы рисков». За 240 рублей в месяц вы будете видеть показатель, оценивающий рискованность операций.

У «Модульбанка» и «Точки» есть комплаенс-ассистенты, которые помогают правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок.

Лояльность — важная характеристика при выборе банка, но не единственная. Сервис podelu.ru поможет подобрать оптимальный тариф в банке, ориентируясь на ваш город и количество ежемесячных платежей.

Что будет с деньгами на заблокированном счёте

Все операции запрещают совершать в одном случае — клиент попал в перечень экстремистов или подозревается в терроризме (п. 6 ст. 7 115-ФЗ).

Гораздо чаще банк приостанавливает операции по счёту частично или запрещает совершать одну конкретную. Например, не разрешает снимать деньги, но позволяет рассчитываться безналом.

Есть четыре законных варианта для вывода денег.

  1. Расторжение договора с текущим банком и перевод денег на счёт в новом. Способ связан с дополнительными затратами — за перевод с заблокированного счёта комиссия составит 10 – 20 %. С хорошим юристом можно попытаться оспорить завышенную комиссию в суде. Но есть риск, что одновременно с переводом банк сообщит о вас в ЦБ РФ. После вы попадете в «черный список», тогда счета будут заблокированы во всех банках, а открыть новые не выйдет.
  2. Вывод средств под видом выплаты зарплаты. Так как вывод денег проведен как зарплата, придется уплатить НДФЛ 13% и взносы в фонды 30%. За неуплату налогов с крупной суммы привлекут к ответственности по ст. 198 УК РФ.
  3. Получение денег по исполнительному листу. Нужно составить договор займа с физлицом и истребовать его погашение через суд. Затраты при этом равны госпошлине за подачу иска. Главный минус — сроки. Судебное разбирательство, выдача исполнительного листа и возбуждение исполнительного производства могут затянуться на месяцы. Вероятно, быстрее удастся решить проблему с самим банком.
  4. Договор займа с физлицом с исполнительной надписью нотариуса. Исполнительная надпись по силе равна исполнительному листу, что позволяет сэкономить время на судебных разбирательствах. Но и стоимость услуг нотариуса выше — 3 – 5% от суммы займа. Если банк заподозрит неладное, счёт физлица заблокируют на 45 дней.

Самый действенный способ — решить проблему с банком и представить все истребованные документы. Иные сценарии затратны и опасны. Затянутая блокировка привлечет дополнительное внимание и навредит репутации компании.

Узнайте причину и вид блокировки

При блокировке по 115-ФЗ сразу обращайтесь в банк. Вам нужен официальный ответ, где указана причина блокировки счёта. Из текста поймете, по какой причине приостановили операции, и можно ли распоряжаться хоть какой-то частью денег. С уведомлением о блокировке банк даст требование о предоставлении документов.

Соберите и подайте в банк истребуемые документы

Срок на представление банк устанавливает самостоятельно. Закон это не регламентирует. Но вот рассмотреть пакет бумаг, которые вы принесете, он обязан за 10 рабочих дней.

Документы нужно сдать в полном объеме точно в срок. Если опоздаете или что-то забудете, банк откажет в возобновлении операций.

Формат документов банк укажет в письме. Это могут быть сканы или оригиналы.

Пример. ИП Васильев В.В. для личных целей использует бизнес-карту Сбербанка. Однажды Васильев решил купить отцу автомобиль за 250 000 рублей. Чтобы не везти наличные, он положил в банкомате на счёт 250 000 рублей и затем их снял в деревне. Банк заблокировал счёт и потребовал документы, подтверждающие факт покупки автомобиля отцу.

Подайте жалобу в МВК или суд

Даже после всех пояснений и представления документов банк может отказать в разблокировке. Тогда обращайтесь в межведомственную комиссию (МВК). К заявлению приложите:

  • обращение о снятии ограничений в банк;

  • ответ банка о невозможности разблокировки;

  • документы, которые запрашивал банк для устранения блокировки.

Заявление можно подать онлайн — в интернет-приемной Банка России. Выберите причину обращения, укажите свой банк и распишите обстоятельства блокировки. Прикрепите к жалобе копии банковского запроса на предоставление документов и сами бумаги.

Также можно пожаловаться в письме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12. Если хотите пообщаться с сотрудниками ЦБ лично, обратитесь по адресу г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

У комиссии есть 30 рабочих дней на рассмотрение обращения.

Можно миновать МВК и сразу идти в Арбитражный суд. Но на практике МВК решает проблему быстрее.

Пример. «ВТБ» заблокировал расчётный счёт юрлица. Компания одновременно обратилась в Арбитражный суд и МВК. Суд вынес решение в пользу фирмы в середине августа (Решение АС Амурской области от 15.08.2018 по делу №А04-3523/2018). Комиссия же постановила разблокировать счёт еще 9 июля.

Памятка по защите от блокировки по 115-ФЗ

У банка может быть лимит на снятие наличных. Но это не означает, что в его пределах вам ничего не грозит. Росфинмониторинг устанавливает свои ограничения, которые не согласованы с банковскими. На практике крупная сумма начинается от 200 тыс. рублей или 30 % от недельного дохода.

Не снимайте все сразу

Получив деньги от покупателя, не обналичивайте их сразу же. Это вызовет подозрения. Подержите деньги около 5 дней.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.