Как взять ипотеку учителю

Содержание

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году

Как взять ипотеку учителю

15.11.2018

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej

Ипотека для учителей: льготы, условия банков, программы и отзывы

Как взять ипотеку учителю

За последние несколько лет государство разработало ряд программ, которые упрощают приобретение жилья для преподавателей. На 2018 год некоторые из них были приостановлены, другие продолжают действовать.

Наиболее выгодный социальный проект “ипотека для молодых учителей” сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

  • более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
  • меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
  • возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
  • получение субсидий на первоначальный взнос;
  • возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

В 2012 году была запущена федеральная программа “Учительский дом”, которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

  1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
  2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
  3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

  1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
  2. Кликните по вкладке “ипотека”. Вам будет предложено два варианта на выбор: “рассчитать условия кредита” или “войти в личный кабинет”.
  3. Выберите “войти в личный кабинет”. И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через “Сбербанк Онлайн” или “создать личный кабинет”.
  4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
  5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите “создать личный кабинет” и заполните все поля.
  6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
  7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России.
  8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку “Отправить заявку в Сбербанк”.

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Условия ипотеки для учителей

В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

  1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё – 8,75%. Срок кредитования – 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
  2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке – 12,5%, а первоначальный взнос – 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Кто может взять ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, вы должны соответствовать определённым требованиям:

  • в основном социальная программа рассчитана на учителей до 35 лет;
  • у вас не должно быть собственного жилья;
  • стаж работы – от одного года;
  • предпочтение отдаётся преподавателям, которые трудятся в сёлах или имеют детей до 18 лет;
  • вы должны быть платёжеспособными – если платёж по ипотеке составляет более 45% от доходов, то вам откажут.

Требования к недвижимости

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

ПараметрТребование
Расположение домаПолучить ипотеку на квартиру, которая расположена в неблагоприятном районе или слишком удалена от центра города и инфраструктуры, маловероятно.
Возраст зданияПериод эксплуатации здания не должен превышать 70% от срока службы, который указывается в паспорте. Узнать возраст дома можно через сервисы “Неспроста”, “Дома Москвы”, “Где этот дом” или обратившись в Росреестр.
КонструкцияДом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент с металлическими перекрытиями. При наличии деревянных конструкций вам, скорее всего, откажут.
Внутренняя комплектацияНеобходимо, чтобы квартира соответствовала санитарным нормам: было подключено отопление, проведены коммуникации, исправно работало электричество.
Юридические нюансыНе должно быть потенциальных претендентов на имущество. Следует провести оценку рыночной стоимости жилья. Любая перепланировка должна быть законной.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, вам потребуются:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС (при этом следует подготовить оригиналы для проверки и копии для банка);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военный билет (предоставляют учителя-мужчины);
  • заявление по образцу банка;
  • свидетельства заключения брака, рождения детей;
  • справка, выданная органами местного самоуправления, подтверждающая, что вы нуждаетесь в жилье (претендовать могут семьи, проживающие в жилом помещении с недостаточным количеством квадратных метров на каждого члена семьи, в аварийных условиях или вообще не имеющие собственного жилья);
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • сертификат на субсидию (при наличии).

Кроме этого, вам нужно будет предоставить документы на недвижимость:

  • договор купли-продажи;
  • отчёт оценщика;
  • нотариально заверенное согласие вашего (-й) супруга (-и) на передачу недвижимости в залог;
  • если один из участников сделки несовершеннолетний, требуется разрешение органов опеки.

Как учителю взять ипотеку?

Порядок действий для получения ипотеки:

  1. В первую очередь вы должны пойти в местную администрацию, чтобы выяснить условия предоставления субсидий. Там вам будет необходимо подать следующие документы: заявление, ксерокопию всех страниц паспорта, ходатайство работодателя из учебного заведения, ксерокопии свидетельств о браке и рождении детей, а также документ, подтверждающий, что вам требуются улучшения условий проживания.
  2. Узнайте, какие банки участвуют в социальной программе.
  3. Когда вы получите сертификат, соберите документы и отправьте заявку на ипотеку.
  4. После одобрения вам нужно выбрать квартиру, заключить договор купли-продажи и передать документы на недвижимость в банк.
  5. Последним шагом является оформление акта приёма-передачи и регистрация в Росреестре.

Отзывы об ипотеке для учителей

Предлагаем ознакомиться с отзывами людей, которые воспользовались социальной или льготной ипотекой.

Дмитрий Худяк пишет:

“Я учитель физкультуры. Закончил ВУЗ и поехал в Московскую область по направлению, чтобы гарантированно получить работу и в дальнейшем льготы на покупку жилья. Оформляли ипотеку с гос. поддержкой через Сбербанк. Уже выплатили половину суммы. 30% кредита составила поддержка государства.

Сейчас подрабатываю фитнес-тренером и подумываю погасить кредит досрочно, тем более что никаких ограничений на досрочное погашение нет”.

Анастасия Сапковская рассказала следующее:

А вот что рассказывает Грачёва Любовь Владимировна о программе “Ипотека для молодых учителей”:

“Два года я проработала учителем в селе. Узнала о программе и встала на очередь как молодой специалист (до тридцати пяти лет). Через полтора года подошла очередь. После этого ещё нужно было 5 лет отработать в школе. Муниципалитет был заинтересован в том, чтобы привлекать учителей, врачей для работы в сёлах, поэтому приняли заявку без проблем.

Оформляли через Сбербанк, пришлось собрать очень много документов и не с первого раза. По этой программе кредит никто из учителей не брал, и инспектор не знал об особенностях. 17 сентября заявка была одобрена. Сделку назначили на 25 сентября”.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Ипотека для учителей 2021 социальная, льготная программа – условия оформления | Банки.ру

Как взять ипотеку учителю

Российские учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно невысокие доходы, поэтому попадают в программы государственной поддержки по улучшению условий жилья. В некоторых учреждениях им полагаются льготы на покупку комфортной квартиры или дома, которые выражаются в скидке по всем действующим предложениям.

В других ипотека для учителей предусматривает частичное покрытие выдаваемой суммы за счет госсубсидии, величину которой в каждом субъекте РФ определяют самостоятельно. Еще одна альтернатива — покрытие части выданной суммы и предоставление пониженной ставки одновременно.

Варианты бывают разными, но каждый из них направлен на то, чтобы облегчить людям решение вопроса с жилой недвижимостью.

Что для этого потребуется

Чтобы выбрать подходящее предложение, можно воспользоваться финансовым порталом banki.ru. Здесь представлены актуальные данные и информация о ставках, характере помощи и нюансах получения кредита. Для выдачи займа гражданам, как правило, приходится собирать следующий комплект бумаг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и то, что он работает учителем;
  • бумаги на приобретаемое жилье.

Если ипотека для учителей предусматривает участие субсидий из государственного бюджета, может понадобиться справка или сертификат на ее получение — бумага, которая доказывает право на улучшение жилищных условий на льготных основаниях. В некоторых случаях банки просят свидетельство о рождении детей, заключении или расторжении брака — в зависимости от условий конкретного ипотечного продукта.

Как получить

Подать заявку на оформление кредита можно в банковском отделении или дистанционно. В каждом из случаев потенциальному получателю денег нужно будет заполнить анкету на требуемый займ и собрать оговоренный пакет документов.

Чтобы сэкономить время, стоит подумать об этом заблаговременно и учитывать, что часть бумаг имеет ограниченный период действия. В каждом кредитном учреждении действует своя политика, которая устанавливает срок на рассмотрение заявки. Обычно он не превышает 2-5 рабочих дней.

После рассмотрения банки сообщают о принятом решении, обычно действительном в течение трех месяцев. Если в оформлении ипотеки участвует материнский капитал, субсидия или другой вид поддержки, срок чаще всего увеличивают.

По заявкам, которые клиенты отправляют дистанционно, решение является предварительным, поскольку принимается с учетом указанных в системе сведений. Как только заемщик предоставляет полный перечень бумаг, оно вполне может измениться на окончательное.

Уровень дохода обычного учителя в подавляющем большинстве случаев не позволяет купить собственное жилье за свои средства. Поэтому улучшить жилищные условия работники образования могут только с финансовой помощью.

Если обратиться к родственникам возможности нет, на помощь всегда придут банки.

Доступная ипотека для учителей предлагается сразу несколькими банками, при этом в каждом из них действуют свои правила и выдвигаются определенные требования к заемщикам.

Особенности ипотеки для учителей

Сбербанк. Финансовая организация готова предложить несколько вариантов получения ипотеки для учителей в 2020 году: в частности особые условия действуют для зарплатных клиентов.

Можно получить ипотеку и воспользоваться государственной субсидией, а также принять участие в программе кредитования для молодых семей, если на получение ипотеки претендует семья педагогов, при этом одному или обоим супругам меньше 35 лет.

ВТБ 24. Банк предлагает два варианта программ, в которых могут поучаствовать преподаватели. Первый предполагает покупку готового жилья на стандартных условиях, второй — приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка.

При этом финансовая организация готова предоставить жилищный займ на очень длительный срок — до 50 лет. Это позволяет минимизировать финансовую нагрузку и сделать размер ежемесячного платежа комфортным даже при небольшой зарплате.

Мособлбанк. Возможно несколько вариантов кредитования. Первый — стандартная ипотека для начинающих учителей с небольшим первоначальным взносом и сниженной процентной ставкой.

Второй — ипотечное кредитование на классических условиях, без каких-либо особых преференций для педагогов.

Третий — система кредитования с обеспечением займа при помощи имеющейся недвижимости, в данном случае процентная ставка будет минимальной из всех вариантов.

АИЖК. Финансовая организация предлагает самые привлекательные условия ипотеки для учителей, однако выдвигает ряд условий и ограничений.

Требования касаются возраста — участие в программе доступно педагогам в возрасте до 35 лет, места работы — получить ипотечный кредит могут только сотрудники муниципальных образовательных учреждений.

Наиболее выгодные ставки действуют на покупку вторичного жилья.

Документы

Для того чтобы принять участие в программе ипотеки для работающих в государственных или негосударственных образовательных организациях учителей, необходимо собрать ряд документов.

Отнестись к этому нужно максимально ответственно: от того, насколько полным и удовлетворяющим требованиям банка будет пакет документов, зависит судьба заявки.

Если у специалистов кредитного учреждения не возникнет сомнений в платежеспособности и ответственности заемщика, можно с высокой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.

Все, что нужно предоставить:

  • Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации на территории страны.
  • Подтверждение трудовой занятости — копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
  • Справка о заработной плате с основного места работы.
  • Если имеются места работы по совместительству, необходимо предоставить договор и справку о доходах.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется).
  • Свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста.
  • ИНН и СНИЛС.
  • Другие документы, которые могут потребоваться банку (зависит от конкретного банка, список необходимо уточнять).

Для многих работников образования самым реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в собственное жилье является ипотека для учителей. Финансовые организации благожелательно относятся к представителям сферы образования и предлагают различные варианты ипотечного кредитования с лояльными условиями. При этом у программ есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков.

Плюсы

  • Возможность использовать материнский капитал или государственную субсидию для внесения первого взноса.
  • Возможность подать заявку онлайн — например, при использовании сервиса ДомКлик от Сбербанка, что значительно ускорит процесс рассмотрения.
  • Возможность выбрать комфортный размер ежемесячного платежа и длительный срок кредитования, чтобы с выплатами не возникало проблем.
  • Наиболее высокая вероятность одобрения, если учитель работает или решает переехать в сельскую местность, а также имеет несовершеннолетних детей.
  • Минимально возможная процентная ставка.
  • Возможность освободиться от обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).

Минусы

  • Строгие требования к кредитной истории — у заявителя не должно быть просрочек по кредитам в прошлом. Однако если причина просрочки была уважительной, кредитор с большой долей вероятности примет решение в пользу учителя.
  • Ограниченный выбор жилья, если используются меры социальной поддержки.
  • Ограничения и требования к личности заемщика, касающиеся возраста, места работы, трудового стажа.
  • Для учителей, оформивших ипотеку, действуют стандартные ограничения по распоряжению объектом недвижимости до окончательного погашения задолженности.

Сравнить все условия, предлагаемые финансовыми организациями, и выбрать наиболее подходящее из всех предложений каждый желающий сможет самостоятельно при помощи информативного портала Banki.ru.

Здесь можно найти программы ипотеки для всех категорий учителей, рассчитать размер ежемесячного платежа в различных банках на удобном онлайн-калькуляторе, а также изучить отзывы реальных пользователей перед отправкой заявки.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_dlya_uchiteley/

Льготная ипотека для молодых учителей

Как взять ипотеку учителю

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2021 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2021 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома.

Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты.

Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2021 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Итоги статьи:

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-molodyx-uchitelej/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.