Когда в россии введут новые деньги

Содержание

Цифровой рубль: зачем он нужен и когда будет у каждого – МК

Когда в россии введут новые деньги

Современная денежная система зиждется на двух формах денег — наличных и безналичных. Наличные — это банкноты и монеты, которые мы храним в кошельках, расплачиваемся ими и получаем сдачу, размениваем на купюры поменьше, складываем в копилки, дарим в конвертах на свадьбу или день рождения. Эмитент наличных — Центробанк.

Безналичные существуют вне физической оболочки, хотя они могут стать наличными с помощью банкоматов. Безналичные живут не в бумажниках, а на счетах в банке или в электронных кошельках.

Обмен безналичными происходит с помощью банковских карт, платежных сервисов в смартфонах, мобильных или интернет-банков, посредством перечисления со счета на счет. Эмитент безналичных — коммерческий банк.

Цифровые деньги сочетают свойства наличных и безналичных: они не имеют физической оболочки, но эмитирует и контролирует их Центробанк, а не коммерческие банки. У каждой цифровой единицы есть уникальный код, а расплачиваться ими можно с помощью электронных сервисов.

Наличные, безналичные, цифровые

Основатель Alibaba, китайский миллиардер Джек Ма, сделал смелый прогноз. По его мнению, в течение 30 лет мир столкнется с необходимостью замены финансовой системы на новую, в основу которой лягут цифровые валюты. Но что в них такого особенного?

Цифровые валюты — это следующая ступень развития денежного рынка. Первая — наличные — устаревает прямо на наших глазах: пользоваться бумажными и металлическими деньгами неудобно и негигиенично, что стало особенно актуально в пандемийном 2020-м.

Вторая ступень — безналичные — вошли в обиход стремительно, завоевав симпатии людей, банков, государств. Безналичными просто расплачиваться, переводить, копить, их легко отслеживать и контролировать.

Опять же, пандемия поспособствовала резкому развитию безналичных платежей, особенно в России.

Все лучшее от наличных и безналичных должны вобрать в себя цифровые валюты, став этаким универсальным денежным инструментом в смартфоне, которым можно пользоваться без Интернета, в любой точке мира.

Центробанки стран чувствуют веяния современности. На сегодня 80% регуляторов ведут активные исследования в области цифровых валют.

Половина из них пошла дальше и уже проводит эксперименты с запуском цифровой валюты, например Швеция, Канада, Сингапур.

На финишной прямой 10% национальных банков: Китай, Багамы, Камбоджа, Венесуэла запустили пилотные проекты своих CBDC (Central Bank Digital Currency, в переводе — цифровые валюты центрального банка).

Россия пока на стадии исследования вопроса. В минувшем октябре Центробанк РФ выпустил доклад о цифровом рубле, чем удивил и даже испугал общественность. Что за зверь такой цифровой рубль и зачем он нужен в стране, где местами даже банкомат воспринимается как чудо далекой цивилизации.

Тем не менее финансовые власти настроены решительно. Как заявил в январе заместитель председателя Центробанка Алексей Заботкин, к концу I квартала 2021 года Банк России обработает обратную связь от участников рынка по поводу доклада и обнародует итоги общественного обсуждения.

«Цифровой рубль — это дополнительная форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.

Это главное отличие от криптовалюты, которая, по сути, нормальной валютой не является», — дал определение Заботкин. Таким образом, цифровой рубль станет не заменой, а альтернативой в платежных расчетах.

При этом важно, что третья форма нацвалюты будет находиться на балансе ЦБ, а не коммерческих банков.

Плати везде, плати всегда

На практике использование цифрового рубля будет похоже на использование безналичных, но его возможности станут еще шире.

Например, расплатиться по карте невозможно без Интернета: к нему должно быть подключено эквайринговое устройство, а в случае с привязанным к карте смартфоном — еще и сам смартфон.

По задумке нашего ЦБ, цифровыми валютами можно будет пользоваться без доступа в Интернет. Правда, в ЦБ пока не знают, как такую возможность реализовать на практике. «Это самая амбициозная часть в создании цифрового рубля», — признался Заботкин.

В теории офлайн-использование выглядит так. У владельцев цифровых валют на смартфонах будут электронные кошельки-приложения, между которыми без Интернета можно провести расчет: сумма оплаты как бы заморозится, а платеж пройдет после подключения к Сети.

Среди других декларируемых преимуществ цифрового рубля — удешевление платежных сервисов, увеличение конкуренции в сфере платежей, снижение стоимости платежей как для граждан, так и для бизнеса.

По словам Заботкина, у цифрового рубля будут свойства, которых нет у двух действующих форм денег.

В силу идентифицируемости можно будет отстроить систему отслеживания платежей, которая позволит более точно и оперативно наблюдать целевое использование средств в финансовой системе.

Мало того, у цифровых валют просматривается еще и «геополитический» плюс. Как отмечал Алексей Заботкин, развитие цифровых валют по всему миру может подорвать ценность доллара США как резервной валюты и международной системы межбанковских платежей SWIFT, от которой Россию грозят отключить в качестве санкции.

Удобство, отслеживаемость, доступ без Интернета — это все хорошо, но есть у третьей формы денег и серьезные риски. Введение цифровой валюты изменит привычную финансовую систему, от чего выиграют одни, но проиграют другие.

Поскольку хранить цифровые рубли на своих счетах будет ЦБ, частные банки лишатся возможности пользоваться деньгами, эмитированными в этой форме. Значит, у них будет меньше денежной массы, например для выдачи кредитов. Раз так, то кредитные ставки могут вырасти, что явно не обрадует население.

В Центробанке обещают, что цифровой рубль будет вводиться постепенно, чтобы финансовый сектор смог адаптироваться. Не будет ли подорожание кредитов ценой той самой адаптации, которую заплатит население?

Обещают финансовые власти и безопасность цифрового рубля: средства будут на счетах ЦБ, а значит, являются электронным обязательством регулятора. Предполагается, что цифровой рубль нельзя будет подделать. Но кроме фальшивомонетчиков XXI века есть и другая напасть — финансовые мошенники.

Сейчас они под видом сотрудников банков, соцслужб, медучреждений воруют безналичные, заставляя людей самостоятельно переводить деньги на счета аферистов. Ни ЦБ, ни банки, ни правоохранительные органы в большинстве случаев не могут вернуть деньги жертвам.

При этом безналичные тоже отслеживаются, но это оказывается бесполезным, потому что украденные средства сразу же обналичиваются, и зачастую в других странах.

Насколько же нужно прокачать отслеживаемость цифровых валют, чтобы устанавливать местоположение и личность мошенников? Кстати, аферисты на все новации реагируют оперативно, придумывая новые схемы обмана.

Как бы то ни было, финансовые власти уверены, что цифровой рубль будет пользоваться спросом. Как-то специально популяризировать его не планируют: со временем люди увидят удобства и начнут применять на практике.

Когда-то и к безналичным расчетам у населения было недоверие. Как замечает председатель Комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков, еще 15 лет назад 95% владельцев банковских карт обналичивали средства с них.

Сейчас 70% оплат в торгово-сервисной сети люди проводят с помощью безналичных.

По словам Аксакова, само появление доклада Центробанка о цифровом рубле — это реакция на спрос.

«Раньше комментарии ЦБ по поводу цифрового рубля были очень аккуратными, потому что у многих цифровые формы денег ассоциировались с криптовалютами.

Однако когда мы принимали закон о финансовых активах, ряд крупных компаний высказывали запрос на цифровые платежные инструменты», — пояснил парламентарий.

Крупному бизнесу цифровые валюты могут помочь упростить трансграничные расчеты. Дело сводится к технологиям и геополитике: для международных платежей нужны совместимость национальных систем и договоренности между странами.

Как рассказал руководитель MasterCard в России Алексей Малиновский, уже сейчас есть интерес к взаимодействию в сфере таких расчетов со стороны Китая, Индии, Вьетнама, Ирана. «Запрос на цифровые валюты в мире большой.

Но интерес потенциальных пользователей возникнет, когда инструмент станет удобным, недорогим и «бесшовным» по отношению к наличным и безналичным», — добавил Малиновский.

Даже пенсионеры (не самая восприимчивая к технологическим новинкам категория населения) смогут получать пенсии в цифровом рубле, если захотят. Об этом недавно заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Финансовые технологии без границ

В мире цифровые валюты — давно не сенсация. Один из самых масштабных экспериментов с запуском нацвалюты нового поколения прошел в Китае. Поднебесная начала разрабатывать CBDC с 2014 года. Сначала цифровой юань тестировали в закрытом режиме в госкомпаниях и банках, а потом он вышел в массы.

В конце прошлого года для жителей технологического хаба страны Шэньчжэня устроили розыгрыш лотереи с призовым фондом 10 млн цифровых юаней ($1,5 млн). Заявки на участие в лотерее подали почти 2 млн человек, победителями стали 50 тысяч. Они получили по 200 цифровых юаней (примерно $30) и смогли их потратить в одной из 3,4 тыс.

торговых точек, аккредитованных правительством. Положить на счет или перевести выигранные деньги было нельзя. По задумке китайских властей, так люди должны были научиться пользоваться цифровым юанем. Эксперимент признали успешным. По данным администрации Шэньчжэня, победители лотереи осуществили более 62 тыс. транзакций, потратив 8,8 млн юаней.

Более того, некоторые участники даже пополнили свои кошельки и уже сами приобрели цифровых юаней на сумму более 900 тысяч.

Однако пока лотерея с цифровым юанем это лишь эксперимент: официально третью форму денег в Китае еще не запустили. Но есть страна, которая это сделала, — Багамские острова.

В октябре 2020 года Багамы выпустили официальную цифровую валюту с необычным названием: песочный доллар (sand dollar). Масштабы проекта невелики (выпущено всего 48 тыс.

багамских долларов), но этот факт не отбирает у островного государства пальму первенства.

К слову, Багамы состоят из более чем 700 островов, то есть части страны сильно удалены друг от друга. Есть территории, где граждане не могли регулярно пользоваться финансовыми услугами. Это и стало драйвером для развития здесь цифровой нацвалюты.

Местный CBDC может работать в автономном режиме: пользователи способны совершать платежи без доступа к электроэнергии и сотовой связи. Для Багамских островов, которые часто страдают от различных природных катаклизмов, это особенно актуально.

В общем, то, что для российского ЦБ пока выглядит «амбициозной» задачей, уже получилось реализовать на островах в Атлантическом океане.

Удобство — хорошо, а контроль — лучше

Выпуск цифрового рубля — вполне реальная перспектива ближайших лет. «Пилотный запуск в рамках отдельного населенного пункта возможно организовать уже в 2022 году, если в течение 2021-го власти и участники рынка проработают концепцию и правила игры.

Обсуждение может затянуться из-за того, что будут ущемлены интересы банковского сектора.

Полноценный запуск, с учетом массы технических и правовых процедур, на всей территории России возможен не раньше 2023 года», — отмечает заведующий лабораторией исследований денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ им. Плеханова Денис Домащенко.

Эксперт убежден, что широкая аудитория будет пользоваться цифровым рублем лишь при наличии каких-нибудь бонусов, например оплаты без комиссий обязательных платежей.

«В целом планы российских властей по цифровому рублю связаны с необходимостью быть в тренде мировых финансовых процессов, ведь рано или поздно предстоит интернационализация создаваемых платежных систем.

Говорить об отказе мировых финансов от американского доллара и системы SWIFT не приходится, но нас, видимо, ждет появление альтернативных вариантов платежей и передачи платежной информации между кредитными организациями разных стран», — заключил наш собеседник.

Несмотря на удобство пользования любыми безналичными инструментами, главным бенефициаром от их развития становится государство, а не люди.

«Власти давно поняли, что эмиссия бумажных денег и монет обходится дорого, — считает эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев. — Безналичные позволяют на этом экономить, а самое главное — виртуальные расчеты легче контролировать.

Они неудобны для людей, работающих в серой зоне. Цифровые технологии позволяют властям отслеживать все денежные потоки населения».

Преимущества цифрового рубля:

• удобство и скорость оплаты;    

• снижение стоимости платежей;

• отслеживание платежей;

• обеспеченность государством;

• упрощение трансграничных расчетов.

Риски цифрового рубля:

• отсутствие технологии офлайн-доступа;

• перетекание денег из банков; 

• подорожание кредитов;

• необходимость в новой финансовой инфраструктуре;

• активизация финансовых мошенников.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2021/02/10/cifrovoy-rubl-zachem-on-nuzhen-i-kogda-budet-u-kazhdogo.html

Рубль 3.0: цифровая валюта в пилотном режиме может заработать в 2021-м

Когда в россии введут новые деньги

Цифровой рубль в экспериментальном режиме может появиться в России уже в следующем году, рассказал «Известиям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, законодательная база для этого уже подготовлена и вступит в силу с 1 января 2021 года. Он отметил, что интерес к выпуску цифровых активов уже проявил ряд российских компаний и банков.

Рубль нового времени

Центробанк 13 октября выпустил для общественных консультаций доклад, в котором указано, что регулятор рассматривает возможность выпуска в России так называемого цифрового рубля.

Это позволит повысить конкурентоспособность отечественной экономики. Цифровой рубль наравне с безналичными деньгами сделает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн.

Также новый вид отечественной денежной единицы сможет использоваться в офлайн-режиме — при отсутствии доступа к интернету.

Справка «Известий»

Цифровой рубль — дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России. Он сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей. Однако это не криптовалюты.

У последних отсутствует единый эмитент, а также гарантии защиты прав потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям. Цифровой рубль же будет являться обязательством Центрального банка. Это фиатная валюта, то есть деньги, устойчивость функционирования которых обеспечивается государством в лице Банка России.

По мнению ЦБ, цифровой рубль сможет сделать платежи еще быстрее, проще и безопаснее. Развитие таких платежей и равный доступ к цифровому рублю приведут к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций.

Анатолий Аксаков сообщил «Известиям», что цифровой рубль в экспериментальном режиме может появиться уже в следующем году. Для этого был принят закон о цифровых финансовых активах, который вступит в силу с 1 января 2021 года. По словам депутата, появление нового вида рубля стимулирует рост спроса на технологию блокчейн.

— Это дополнительный новый этап развития денежного обращения… В технологическом и правовом отношении всё готово (для появления цифрового рубля. — «Известия»).

Для этого Центральный банк обладает большими компетенциями в этой сфере. У него есть блокчейн-система, «мастерчейн» называется. Уже тестированная.

Я допускаю в пилотном, экспериментальном плане он может появиться в следующем году, — подчеркнул глава комитета по финрынку.

По его словам, к цифровым деньгам уже проявил интерес ряд российских банков и компаний.

При этом в ЦБ подчеркнули, что решение о выпуске цифрового рубля еще не принято. Пока лишь представлены возможные варианты и способы реализации такой инициативы, а также необходимые функциональные требования.

«Учитывая, что введение цифрового рубля станет значимым событием для экономики и общества, Банк России считает принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами», — подчеркивается в докладе.

Как это работает

Воспользоваться новым видом российских денег смогут как граждане, так и бизнес, государство, участники финансового рынка. 1 рубль наличными деньгами будет равноценен 1 рублю безналичных средств оплаты, а также цифровых.

Транзакции с цифровым рублем могут быть устроены следующим образом. Для граждан они будут аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений.

Для операций в режиме офлайн, без доступа к сетям связи, пользователи смогут предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке, подобно тому, как сейчас они берут с собой наличные, когда едут в места, где не принимают платежные карты. А в режиме онлайн операции могут совершаться аналогично безналичным расчетам.

Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счет средств с банковского счета или карты, а также за счет наличных. Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую. Регулятор подчеркивает, что обычные деньги цифровой рубль не заменит.

Хаос и прозрачность

Дискуссии внутри ЦБ по внедрению цифрового рубля начались около пяти лет назад: тогда уже шла речь о тестировании проекта, но по ходу проработки инициативы позиция регулятора стала более осторожной, рассказал «Известиям» вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, хотя цифровые деньги снижают затраты на выпуск наличных, они значительно более уязвимы. Например, в случае межгосударственных кибератак у всех россиян могут пропасть деньги — тогда возникнет хаос, опасается Алексей Войлуков.

Выпуск цифрового рубля действительно позволит повысить прозрачность экономики, сократить объем теневого сектора, улучшить собираемость налогов, уверен инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. Несмотря на то что сейчас и так хорошо развиты безналичные платежи, физическая валюта в любом случае пока останется.

— Актуальность введения цифрового рубля может быть дополнительно обусловлена ситуацией с коронавирусом — ведь считается, что банкноты могут его переносить, — отметил эксперт.

Цифровая валюта ЦБ будет востребована, так как она упростит транзакции в интернете. Однако эмиссия со стороны регулятора будет менее привлекательной для целей сбережения, так как на цифровую валюту станут влиять те же геополитические риски, что и на обычный рубль, считает замглавы Национального совета финансового рынка Александр Наумов.

Источник: https://iz.ru/1073266/inna-grigoreva-natalia-ilina/rubl-30-tcifrovaia-valiuta-v-pilotnom-rezhime-mozhet-zarabotat-v-2021-m

В россии готовится замена денег и проведение денежной реформы

Когда в россии введут новые деньги

Финансовые власти России готовят новый удар по обороту наличных рублей, которые используются для ухода от налогов, коррупции и являются прибежищем “теневых” сбережений, не легализованных через банковскую систему. Введение в оборот новых купюр номиналом 200 и 2000 рублей может стать лишь началом кампании по замене наличных денег в обороте.

В россии готовится замена денег

Время для смены “устаревшего дизайна” банкнот “настало”, сообщил на прошлой неделе в интервью генеральный директор “Гознака” Аркадий Трачук.

“Концепция банкнот старого образца была разработана в середине 90-х годов, — напомнил он. — Банкнота номиналом 5000 рублей — одна из первых, которая может нуждаться в модернизации”.

“Гознак”, по словам Трачука, прорабатывает такую возможность, имея для этого “все необходимые ресурсы и технологии”.

Впрочем, подчеркнул он, финальное решение принимает ЦБ: “порядок, сроки и возможные темпы такой модернизации — это все прерогатива Банка России”.

В центробанке тем временем решение о замене денег, похоже, приняли давно. Еще летом прошлого года занимавший тогда пост директора департамента наличного денежного обращения Александр Юров сообщил о предстоящей “глубокой модернизации”, которую претерпят рублевые банкноты.

Выпуск 200-рублевой и двухтысячной купюр, по его словам, даст старт этому процессу.

“Безусловно, в будущем будут модернизированы и другие номиналы банкнот. Замена защитных признаков на банкнотах осуществляется обычно раз в 5-7 лет, — объяснял он. — При этом такая замена, в зависимости от применяемых защитных признаков, может происходить как без изменения визуального образа банкноты, так и с частичной или полной переработкой художественного оформления”.

Денежная реформа в РФ сможет обесценить наличный капитал, накопленный в теневой экономике, борьбу с которой правительство провозгласило в качестве цели экономполитики на ближайшие годы.

По доле ВВП в “тени” Россия занимает 4-е место в мире, уступая лишь Украине, Нигерии и Азербайджану — 39% экономики, или 33,6 триллиона рублей, подсчитали эксперты АССА.

В первую очередь речь идет об “армии” самозанятых, численность которых оценивается в диапазоне от 15 до 30 млн человек.

Примером для российских властей может стать Индия, где в 2016 году премьер Нарендра Моди провел денежную реформу, изъяв из оборота крупные купюры, на которые приходилось 86% наличной денежной массы в стране.

Совет для всех россиян касательно замены денег в государстве

Как скажется на населении готовящаяся денежная реформа, трудно предсказать. Однако она точно сможет обесценить наличный капитал, накопленный в теневой экономике, борьбу с которой правительство провозгласило в качестве цели экономической политики на ближайшие годы.

Генеральный директор “Гознак” Аркадий Трачук заявил, что в стране сформировались предпосылки для изменения внешнего вида банкнот. Однако он добавил, что решение по поводу нового дизайна будет принимать Банк России.

Трачук считает, что в этом ведомстве заинтересованы в том, чтобы радикально обновить рубли. По мнению руководителя “Гознака”, решение о модернизации внешнего вида купюр будет принято по результатам обращения банкнот номиналом 200 и 2000 рублей. Имеются ввиду показатели долговечности, надежности, устойчивости защитных признаков и прочие характеристики новых билетов Банка России.

Центробанк абсолютно спокойно реагирует на эти заявления, как будто уже давно сам принял такое решение.

Российский рубль может сильно потерять свои позиции

Праздничные торги на Московской бирже обернулись ослаблением рубля.На фоне падения рынка нефти, в четверг пробившего отметку в 70 долларов за баррель Brent, курс доллара закрепился выше 65 рублей и достиг максимальных за месяц отметок.

В четверг, 2 мая, рубль потерял 81 копейку или 1,26% к доллару, ослабев рекордно с ноября прошлого года, а в пятницу с первой же секунды сессии упал до 67 рублей за доллар.

Обратное движение позволило рублю частично отыграть потери: на 16.19 мск сделки с расчетом «завтра» заключались по 65,14 рубля за доллар, что, впрочем, на 52 копейки выше уровня закрытия торгов 30 апреля.

Евро подорожал на 61 копейку в четверг, поднимаясь в моменте до 73,4150 рубля, максимума с 8 апреля, однако в пятницу опустился до 72,7450 рубля (на 16.24 мск).

Праздничные торги проходят в режиме «тонкого рынка», констатирует аналитик ИАЦ «Альпари» Владислав Антонов: крупные игроки воздерживаются от сделок. В условиях, когда обороты вдвое ниже средних, даже небольшие объемы могут сдвинуть курс.

В результате рубль становится уязвим к внешним факторам, таким как ситуация на нефтяном рынке, где котировки пережили вторую за месяц волну падения после публикации еженедельной статистики от Минэнерго США.

Как сообщило управление энергетической информации, на минувшей неделе запасы «черного золота» в американских хранилищах выросли на 9,9 млн баррелей, а их общий объем — 470,6 млн баррелей — стал максимальным с сентября 2017 года.

Добыча в США подскочила до нового рекорда в 12,3 млн баррелей в сутки. Особенно тревожно выглядит то, что рост производства и запасов происходит в момент, когда на НПЗ стартует весенний сезон профилактических работ: это порождает опасения, что спрос на нефть останется слабым, а хранилища продолжат наполнятся излишками, пишут аналитики ANZ bank.

В четверг фьючесры на сорт Brent падали почти на 3%, до 69,68 доллара за бочку, прежде чем подняться до 70,68 доллара на 16.47 мск пятницы.

Май традиционно — один из лучших месяцев для доллара в году.

Министерство финансов РФ хочет провести скупку доллара в ближайшее время

Минфин России резко увеличит скупку валюты на Московской бирже в мае, прогнозируют аналитики Райффайзенбанка.

Рост цен на нефть без соответствующего падения курса доллара принесет в бюджет 370 млрд рублей дополнительных нефтегазовых доходов — на 20% больше, чем в апреле.

Эта сумма, согласно бюджетному правилу, в полном объеме должна быть конвертирована в корзину из долларов, евро и фунтов стерлингов. К ней добавится еще 56 млрд рублей в виде отложенных операций, которые проводит ЦБ, компенсируя паузу в интервенциях прошлой осенью.

С учетом ежемесячной корректировки на скупку валюты бюджет и ЦБ потратят от 330 до 390 млрд рублей. В результате с валютного рынка будет изъято 5,9-6,9 млрд долларов. Это на 22-43% больше, чем в апреле. Дневной объем интервенций может подскочить и вовсе в 1,5 раза (до 18-21 млрд рублей) из-за того, что в мае меньше рабочих дней.

Для валютного рынка предстоящий станет поворотной точкой: чистый приток валюты в страну по текущему счету платежного баланса перестанет покрывать интервенции правительства, как это было в первые четыре месяца года, полагают в Райффайзенбанке.

По расчетам аналитиков, при текущих ценах на нефть и курсе рубля профицит платежного баланса составит 5,4 млрд долларов, что на четверть меньше, чем в апреле (7,6 млрд), и вдвое ниже показателя марта (10,5 млрд).

Сумма «окажется ниже объема покупок валюты ЦБ РФ для Минфина», предупреждают в Райффайзенбанке, напоминая, что валютная ликвидность также будет уходить на выплаты по внешнему долгу (5,4 млрд долларов) и вывоз капитала частным сектором.

Максимальный дисбаланс грозит рынку в июне и декабре: чистый приток валюты составит лишь чуть больше 2 млрд долларов, тогда как Минфину для интервенций потребуется около 6 млрд. В июле, августе и сентябре разница будет двукратной.

«Это приведет к изменению локального валютного рынка: он перейдет из состояния чистого предложения валюты в состояние чистого спроса на нее. Этот спрос будет удовлетворяться, в том числе, за счет накопленного запаса валюты у банков», — пишут аналитики Райффайзенбанка.

Результатом станет ослабление рубля: при этом наиболее сильное давление российская валюта испытает в июле, когда запас у банков ликвидности заметно сократится.

Источник: https://news.myseldon.com/ru/news/index/210556772

Цб анонсировал разработку цифрового рубля :: финансы :: рбк

Когда в россии введут новые деньги

О том, что ЦБ рассматривает возможность создания своей цифровой валюты, глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила летом 2019 года.

ЦБ будет выпускать новую валюту в форме уникального цифрового кода, хранящегося в специальном электронном кошельке, подчеркивается в документе: «При этом цифровой рубль должен быть спроектирован так, чтобы обеспечить надежные, безопасные, быстрые, удобные, доступные для каждого гражданина денежные расчеты в любой точке России».

Граждане смогут зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств и других носителей в онлайн- и офлайн-режиме, но для функционирования цифрового рубля в офлайне необходимо разработать специальные технологии.

«Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой», — объясняется в докладе. Пользователи также смогут свободно переводить рубли из одной формы в другую.

Транзакции не будут анонимными — для их совершения необходима идентификация, а данные будут учитываться на платформе ЦБ, уточняется в докладе.

Зачем ЦБ новый вид валюты

«Банк России нацелен на то, чтобы система денежного обращения соответствовала меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовала внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом», — объясняется в докладе.

Использование передовых технологий при разработке цифрового рубля будет способствовать снижению издержек на проведение расчетов и повышению финансовой доступности, а также откроет возможности для развития финансовых услуг и инструментов, считают в ЦБ.

Цифровой рубль нужен ЦБ для полного контроля эмиссии, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов: «Так как сейчас банки могут технически сами эмитировать безналичные деньги, то в теории ничто не мешает им нарисовать любые суммы на счетах. Хоть на практике такое встречалось редко, при отдельных злонамеренных банкротствах, но подобные опасения давно звучат».

Цифровой рубль не относится к криптовалютам, которые в России де-факто запрещены для расчетов. С 2021 года вступит в силу закон «О цифровых финансовых активах», согласно которому криптовалюту нельзя будет использовать для оплаты товаров и услуг.

Так как цифровой рубль будет являться денежным средством, он не регулируется новым законом.

Как поясняется в докладе, поскольку в соответствии с Конституцией денежной единицей в России является рубль, а денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ, то цифровая валюта независимо от вопросов технической реализации такой эмиссии также будет официальной денежной единицей.

Однако для ее оборота необходимо будет внести изменения в Гражданский кодекс, чтобы добавить цифровой рубль в перечень объектов гражданских прав, а также в закон о ЦБ в части расширения функций регулятора и определения вопросов выпуска и обращения цифровой валюты Центрального банка.

Последние годы все мировые регуляторы размышляют над концепцией диджитализации денег и переходом от классических безналичных платежей к форматам, основанным на новых технологиях, говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. Цифровой рубль сможет способствовать сокращению расходов на эмиссию денег, а также повышению прозрачности финансовой системы, добавляет руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

Внедрение цифровой валюты потребует создания дополнительной платежной инфраструктуры, пишет ЦБ: это должно создать стимулы для развития платежных инноваций в частном секторе, а распространение цифровых платежей приведет к снижению транзакционных издержек для потребителя и росту конкуренции среди банков.

Появление цифрового рубля может облегчить выход на рынок маленьких финтех-компаний, которые могут начать конкурировать с большими банками из-за более удобных сервисов, продолжает Достов.

Однако пока рано говорить о влиянии цифрового рубля на платежный рынок, рассуждает эксперт: «Цифровой рубль может стать реально востребованным рынком только в том случае, если будет давать какие-то понятные преимущества — например, резкое снижение комиссий за операции».

Для граждан, в том числе тех, кто имеет ограниченный доступ к онлайн-платежам (например, из-за отсутствия POS-терминалов в точках розничной торговли), это может стать хорошим альтернативным средством для платежей и p2p-переводов (между физическими лицами), добавляет Ракова.

Изменится ли политика ЦБ

Возможное введение цифрового рубля изменит финансовый сектор и затронет денежное обращение, поэтому важно оценить влияние цифровой валюты на денежно-кредитную политику (ДКП), сказано в докладе.

Например, перераспределение средств между депозитами банков и цифровой валютой будет оказывать влияние на балансы банков, а также может привести к повышению ставок по банковским депозитам и кредитам.

Кроме того, с появлением цифровых денег изменится и структурный баланс ликвидности банковского сектора, перечисляют авторы доклада.

По словам профессора РЭШ Олега Шибанова, в российских условиях возможное введение цифрового рубля вряд ли повлияет на политику ЦБ. «По большому счету это аналог электронного рубля, который уже присутствует.

Единственная разница в том, что цифровой рубль будет доступен компаниям и домохозяйствам, то есть ЦБ будет коммуницировать не только с банками, но и с простыми гражданами», — говорит он.

Трансформация финансовой системы в плане услуг и цифровизации происходит постоянно и эти процессы плавно проникают в основные показатели, поэтому у ДКП всегда есть время, чтобы подстроиться, добавляет экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец.

Конкуренция между ЦБ и коммерческими банками не возникнет «с ходу», так как ставки ЦБ по размещению цифрового рубля будут почти нулевыми, отмечает Шибанов: цифровые деньги скорее будут конкурировать с наличными, чем с депозитами, потому что при положительных ставках по вкладам люди все равно захотят держать свои средства в депозитах, а не «фактически в цифровом кэше». Цифровой рубль не означает проведение допэмиссии, добавляет эксперт. Бумажные деньги будут обмениваться на новую валюту и, таким образом, выводиться из оборота.

Зампред ЦБ Алексей Заботкин, курирующий ДКП, считает, что в итоге цифровой рубль приведет к укреплению финансовой стабильности.

«Наличие цифрового рубля будет ограничивать риски использования иных, менее надежных платежных решений в цифровом мире.

А создание дополнительной платежной инфраструктуры для цифрового рубля будет дополнительно способствовать поддержке надежности и бесперебойности работы платежной системы в стране», — написал он в колонке для журнала ЦБ Econs.

Безопасны ли расчеты

ЦБ рассматривает три варианта выпуска цифрового рубля — с помощью технологии децентрализованного распределенного реестра (блокчейн), централизованного реестра или гибридного типа, следует из доклада.

Централизованный реестр более производителен, но менее устойчив к различного рода инцидентам по сравнению с децентрализованным. Выбор платформы будет влиять и на методы обеспечения информационной безопасности.

«С точки зрения информационной безопасности цифровая валюта или сетевые средства расчетов при соблюдении несложных правил цифровой гигиены являются более безопасными, чем любая классическая валюта», — говорит гендиректор Group-IB Илья Сачков.

В целом для цифрового рубля (если он будет выпускаться с использованием технологии блокчейна) актуальны все те же сценарии атак, как и для других криптовалют, добавляет замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Это банковские трояны, фишинг, мошенничество, перевыпуск сим-карт, хищение криптоключей и т.д.

«Технологии, которые применяются для создания и обращения цифровой валюты, уже довольно хорошо изучены и вполне безопасны», — считает ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Появление цифрового рубля — логичный шаг для финансового сектора, заключает он.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/13/10/2020/5f8581669a7947769a92c4be

�������� ������������ �������������������� ���������������� ������������ �� �������������� ������������������ ����������.

���� ���������� ���������� �������������� �� ������ “������������������ ������������������” (������ �������������� �� ������������������ �� ������������������ ����������), �� ������������.

�������� ���������������� ���������������������� �� �������� ��������������, ������������ ���� �������������� ���������� �������������������� ����������, �� ���������������������� �������������������� �� �������� �������������� ���� ������������ �� ������������, ���� ���������������� ���������� ���������� ���������� ���������� �������� �� ���������������������� ���������������������� ����������������, ���������������� �� ������������������ �������������� ���������� ������������.

“����” ���������������� ���� �������������� �������������� �� ������������������ ���������������� ������������������������ ������������.

1. ������ ���������������� ���������������� ���������� �� ������������������������ ����?

���������������� �� ���������������������� ������������ ���������������������� ���������������� ���������� ���������� ������������ ���� ���������������� ������ ���������������� ����������������, �������������������� ���� ���� �������������������� ������������, ���������������� �������������������������� ���������� ������������. ���������� ������������������������������ ���������������������� ������������������ ��������������, �������������� ������ ������������ ������������ �� ���������������� ������������. ������ ������ ���������� ���������� �������������������������������� ������������������������ �������� ���� ����������.

������ ���������������� ����, �������������� ���������������� ���������� ���������� ���������� ������ ����, ������ ���� �������������� ������������ ���������������� ������ ������������ ���� ���������� �� ����������.

�� ������������-������������ ���������� ������������������������ ������������������ ��������������������, �� ������������-������������ �������������������� ���������� ������������������ ���������������� ���������� ���� ������������ ������������-���������������� ���� ������������������ �������������� ������ ������������ ��������������������, ���������������������������� ������������-�������������� ������ �������������� �� ������������������ �� ���������������������������� �������������������� ������������������������ ����������.

���������������� ���������� ���������� ���������� ������������������, �� ��������������, �� ������������������ �������������������� ���������� ���� �������� ��������, �� ���������� �� �������������� ������������ ������������������������ ������������ ������ ����, ������ ���������������������� �� ����������������, ���������� ���� �� ������������������. ������������������ ���� �� ���������� ������������, ���� �� �������� ������ ������ ���������������� ���������������� ���� ����������������������, �������������� ���������������������������� ���������������� ���� ����������������, �������������� ������������������ ���������� “�������������� ����������������” ���������� ��������������.

2. ������ ���������� ������������������������?

�������� �������� ������������������ �������������� �� 92 ����������

������, �������� ���������������� ���������� ����������, ����������������, ���������������� ���� �������������������� ���������������������������� ���������������� – ������������������.

���� ������������������ ������ ���������������� ���������� ���������� ������������������������ ���������� �� �������������������������������� IT-��������������.

������������������������ ���������������������������������� ������ ����������������-������������������ ���� ������������ ������������ – “��������������������”, ������������������ ���������������������� ������������ ������ ������������ ���������� ������������.

“���������������������� ���������� ������������������ �� ������, ������ �������������������� ���������������������� �� ������������ ���� ���������� ��������, – �������������� ���������������������� �������������������� ������������ �������������� ��������������.

– ������ ���������������� �������������������� ������������������������ ������������ �� �������������� �������������� �������������� ������������������������.

������������ ���������������� �������������������� �� ���������������� ���� ������������������ ��������, ������ ������ �������������������������� �������������������������������� ��������������, ������ ������ �������������������� ������������ �������� ���������������� ���� ������������������ ���������� ��������.

�� ���� ���� ���������� ������ ���������������� ���� ������������������ �������������������� ��������������, �������������� ������������������ ������������������ �������������������� �� ���������������� ��������������.

������ ���������������������� ������������ ������ �������������������� ���������������� ������������ �������������������� ������������������������ ������������������ ������������, �������������� ���������������� ���� �� �������� ������������������������ ������������ ���������� ������������”.

3. �������������� ������������ ����������������. ���������������� ���������� – ������, ����������������, ������������ ����������������������?

“�������������� ���������������������� ���������������� ���������� �� ������, ������ ���� �������������� – ���������������������� ��������, �� ���������� ������������, ���� ��������, ���������������� ������������������������������ ������������������������ ����������, – �������������� �������������� ��������������.

– ������������������������������ ���� ���� ���������������������� ���������������� �������������� �� ��������������, �������������������� ���� ������������ �� ������������������������ ������������, ���������� �������� ����������. �� ������������ �� ���������������� �������������� ���� ������������������ ������������������ ����.

���������� ���������������� ���������������������� ���� ���������������������� ������������������, ������������������ ���������������� ����������, ����������������, �� �������������� ������������������ �������������������� – �� �� �������� ���������������� ������������ ���������� �� ���������������������� ������������ ����������.

���� �� ���� ���� ���������� ���������������� ���� ���������������������� ������������������ ���������������� ������������������������������ ���� �������������������������� ����������, �� ����.

�������������� ������ ���������� ���������� ���������� ������������ ������������ ���� ������������������ �� ������������������������, ������ ������ ���� ������������������ �� ���������������� ���������������� ����. ���������� ��������, ���������������� ������������ ������������������ �������������������� ���������������� ����������������, ���������������� ������ �� ����������������”.

“����������������������������, ���������������������� ������ ������������������ ������������������ ����������, ��������������������, ������������ ���������������� ��������������������������, ���������������������� �� ���������� �������������� �������������� ���������������������������� ������������������������, – �������������� �������������������������� ����. – �������������� �������� ������������ �������������� �������������� ���������������� �������������������� ���������� ����������������, ���������� �������������������� ������������������������������ ���������������� �� ���������������� �� ���������������� ������������”.

4. ���� ���������� �������������������� ���� ����������������?

���������������� ������������������ �� ���������� �������������������� ������������������ �� ���������������� ������������, �������������� �������������������������� ���������� ������������.

�������� ������������������ ���������� �� ���������������� ���������� �� ���������������� ������������������ ���������� �������������������������� ������������������������ �������������� �� ���������������������� ���� ������������������������ ������������������ ���� �������������������������� ������������ ���� �������� ���������� �� ����������������.

5. ���������� ������ ������, �������� �������� ���������������� �� ����������?

������������ ���������� �������� ������������, ���� ������������ ������ ��������������������������, ���������� ���� ���������������� ������������������ ���������� ���������������������� ���������������������������� ������������������ �� �������������� ������������������ �� �������������� ������������������ ���������������� �� ������������������������ ��������������������, �� ���������� �������������������������� ���������������� �������������������������������������� ���������� ������ ���������������� ���������������� ������������������ �� ������������������ �������������������� ������������������, ������������������ �������� ������ ��������������������.

“���� ������������������ ���������������� ������������ ���������� ���������� ������������������ ���������� �������������� ������ ��������������, ������������, �������������� �� ����������������������, – ������������������ �������������� ��������������.

– ����������������, �� ���������� ������������������ ���������� ���������������������� ����������-������������������ – ���������������������� ������������������, �������������� �������������������������� ������������������ �������������������� �������������� ������������������ �� ���������������� ��������������”.

6. ������������ ���������� ���������������� ���������������� �� ������, ���������� ���� ���������������� ������������, �������� ������������ ���������������� ���� �������������� �������������������� ������������ ������������?

“�������� ������������ ������ ������������������ ������ �������������� ������������ ���������������� ���������������� ������������ ������������������������ ����������, �� ���������� ������������ �� �������������� ������������ ���� ������������������������ ������������������ ���������������� ������������������������ �������������� �������������� ���������� �� ���������������������������� ���������������������� ��������������������������”, – �������������� �������������������������� ����.

7. ������ ���������� ������������ ������������������!

���� ���������� ����������������������������: ������������, ������ ������������������ �� ������������������ ����������, ���������������� �������������������� �� ������ ���������������������������������� ��������������������. �� �������������� ������������������ ���������� (�������� ������ ���������������� ������������ ���������� ���������������� ����������������������) �������������� ���������� ����������������.

���������������������� “����”/���������� ��������������������������/ ���������� ������������

Источник: https://rg.ru/2020/10/20/rg-otvechaet-na-glavnye-voprosy-o-cifrovom-ruble.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.