Обязательное страхование имущества предприятий

Содержание

Всё о страховании имущества юридических лиц, риски, условия, тарифы

Обязательное страхование имущества предприятий

Страхование имущества
Особенности страхования имущества юридических лиц
Риски, которые покрывает страхование имущества
Условия страхования
Страховая сумма
Тарифы и сроки
Выводы

Страхование имущества

Бизнес будет успешным, если в его основе лежит прочный фундамент. Фундамент компании, как правило, это движимое и недвижимое имущество, её материальные активы.

Именно эта основа дает свободу принятия новых решений для развития компании. Поэтому потеря имущества для всех организаций принесет большие финансовые трудности.

Даже небольшие происшествия приведут к непредвиденным тратам, простою в работе и потери прибыли.

Выгода страхования имущества юридических лиц очевидна. В этой статье мы расскажем о правилах страхования, ставках и сроках, о том, какие риски покрывает полис.

Особенности страхования имущества юридических лиц

При оформлении договора страхования есть множество нюансов, все их нужно изучить и обсудить со своим страховым агентом. Правила предусматривают выплату только в том случае, если организация не причастна к страховым событиям.

Например, разрушений после пожара могло быть значительно меньше, если работала бы противопожарная система. Руководство организации знало о проблеме, о чем было информировано соответствующими органами, но мер никаких принято не было.

В такой ситуации будет проводится дополнительная экспертиза, и, возможно, страхователь останется без компенсации.

При осмотре и оценке имущества, страховщик может потребовать устранить все технические недостатки помещения или техники, изменить условия хранения материалов.

Такие требования законны, и они в первую очередь выгодны страхователю, потому что именно он в дальнейшем может столкнуться с большими финансовыми потерями.

Кстати, застраховать можно не только собственность, но и имущество, которое находится в аренде или лизинге.

Риски, которые покрывает страхование имущества

К сожалению, успех дела не всегда зависит от руководства компании и его сотрудников. Чаще всего самый большой урон наносят непредвиденные обстоятельства, которые случаются в самые неподходящие моменты. Иногда предугадать возможную опасность сложно, но часто она лежит на поверхности. Стоит только провести грамотную оценку рисков.

Чтобы обезопасить компанию от последствий, которые могут наступить после пожара или кражи, юридические лица страхуют своё имущество. Но то, что для одной компании является риском, для другой не представляет никакой опасности. Поэтому страховые компании заключают договора по разным группам рисков.

Всегда есть возможность застраховать имущество юридических лиц как от всех рисков сразу, так и на некоторые из них.

Страхование от всех рисков

Для крупных организаций, которые владеют как движимым, так и недвижимым имуществом, осуществляют производственную деятельность, актуально страхование от всех рисков. Этот страховой продукт покрывает почти все возможные происшествия.

Страхование от поименованных рисков

Для представителей малого и среднего бизнеса подойдет страхование отдельных рисков, а точнее базовой:

  • Пожар
  • Удар молнии
  • Падение самолетов, вертолетов или их частей
  • Взрыв газа

Дополнительно к базовой программе можно добавить:

  • Стихийные бедствия
  • Авария в системах водоснабжения, отопления
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Бой оконных стекол, зеркал, витрин
  • Наезд транспортных средств, падение деревьев

При оформлении сделки с юридическими лицами, страховщики предлагают ряд дополнительных услуг. Например, после страхового случая может потребоваться генеральная уборка помещений, расходы на это тоже можно включить в страховое соглашение. У каждого страховщика есть свои интересные предложения и бонусы, поэтому, прежде чем подписывать документ, ознакомьтесь с предложениями разных компаний.

Условия страхования

Страховые компании всегда предлагают на выбор несколько программ. Главным критерием при выборе должны стать особенности бизнеса. Страховые компании предлагают оформлять полис как на помещения, так и на оборудование и товары:

  • Недвижимое имущество. Здания, нежилые и жилые помещения.
  • Движимое имущество. Оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье.

Страховая сумма

Страховая сумма — это те деньги, которые возместят владельцу бизнеса при наступлении страхового случая. Можно выбрать один из вариантов расчета:

  • Новая восстановительная стоимость. Выплачивается полная восстановительная стоимость застрахованного имущества. В расчетах не учитывает износ.
  • Действительная стоимость. При этом варианте застрахованному лицу возмещается ущерб с учетом износа

Тарифы и сроки

Стоимость договора всегда устанавливается только после индивидуального расчета и осмотра помещений. Окончательная сумма озвучивается после риск-аудита.

На страховую ставку повлияют такие параметры как, характеристика имущества, вид деятельности, особенности и условия эксплуатации. При расчете агент учтет включенные риски и страховую сумму. В среднем ставка варьируются от 0,1 до 0,3% от стоимости имущества.

Уменьшить цену полиса можно с помощью франшизы. Как правило, договор страхования оформляют на год, а потом продлевают.

Страховые выплаты

Страховщик возместит ущерб, как установят причины происшествия и масштабы потерь. Если будет принято положительное решение, деньги перечислят в течение трех недель. Но для этого у страховщика должны быть все необходимые документы:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Список имущества, которому был нанесен ущерб и документы, подтверждающие их стоимость и принадлежность страхователю.
  3. Документы компетентных органов:

– при пожаре и взрыве — из МЧС, полиции или прокуратуры;

– при ущербе от удара молнии, стихийных бедствиях — из гидрометеорологической службы;

– при повреждении или уничтожении имущества в результате противоправных действий третьих лиц – из органов внутренних дел, ФСБ;

– при повреждении имущества в результате аварий гидравлических систем –

документы из коммунальных служб;

На основании всех вышеперечисленных документов страховщик принимает решение о том признать случай страховым или нет. Отказ всегда оформляется в письменной форме, где указываются все обоснования.

Выводы

Достоинств у страхования имущества юридических лиц достаточно. Главное правильно выбрать подходящий страховой продукт и надежную страховую компанию.

Стоит выбирать ту фирму, которая в индивидуальном порядке проведет оценку рисков. При этом грамотный специалист учтет не только специфику объектов, но и предпочтения владельцев бизнеса.

Качественно проведенная предстраховая экспертиза поможет выбрать оптимальную программу по минимизации рисков и трат.

Не стоит забывать и о налоговых льготах, которые предоставляет государство при добровольном страховании имущества.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/vsyo-o-strahovanii-imuschestva-yuridicheskih-lits/

Страхование имущества юридических лиц: предприятий и организаций

Обязательное страхование имущества предприятий

Несмотря на некоторые отличия относительно страхования физических лиц, подобная процедура имеет идентичные цели, среди которых:

  • уменьшение вероятности экономического краха вследствие непредвиденных обстоятельств – пожаров, аварий, потери груза или материалов, стихийных бедствий и тому подобного;
  • улучшение экономической стабильности;
  • получение компенсации при наступлении страхового случая.

Учитывая, что потери могут измеряться в десятках и сотнях миллионов рублей, а число рисков крайне велико, страхование имущества предприятий и организаций становится одной из самых востребованных услуг.

В качестве субъекта договора выступает страховщик, который предоставляет услуги, и страхователь. Субъектами могут выступать:

  • индивидуальные предприниматели;
  • нотариальные организации, адвокаты как отдельные юрлица;
  • различные частные компании;
  • государственные учреждения;
  • организации муниципалитета.

Объектом страхования выступает имущество предприятия, которое необходимо обезопасить от определенных рисков. В зависимости от конкретного договора, конечно же, можно застраховать следующие объекты страхования имущества юридических лиц:

  • офисные, складские, промышленные помещения, любую другую коммерческую недвижимость;
  • любые объекты, приписанные за предприятием (установки, аппараты, офисная техника), сырье и хранящуюся продукцию;
  • инженерные коммуникации зданий на случай возникновения аварии или разрушения;
  • отдельные элементы построек (фундамент, стены, кровельное покрытие и другое);
  • земельные участки и любые арендованные здания.
  • транспортные средства, которые хранятся на территории предприятия.

Большинство СК предлагают услуги по страхованию практически любого имущества юридических лиц. Однако существует ряд объектов, которые не подлежат страхованию, если говорить о юридических лицах.

В этот список входят ценные бумаги, деньги и различная документация, земляные сооружения, в том числе дамбы, плотины, мосты. Дополнительно оформить полис не получится на стояночные площадки и дорожное покрытие.

Любые объекты, находящиеся в зонах стихийного бедствия, не поддаются страхованию.

Представители малого и среднего бизнеса имеют возможность заключить договор в сторону третьих лиц. Например, если полис оформляется на имущество дочерней компании, то в качестве выгодоприобретателя можно указать родительскую компанию. Страхователь может самостоятельно назначить получателя выплат, а до наступления страхового случая разрешается изменять выгодоприобретателей.

Обратите внимание, что страховку оформляют только на имущество, которое находится на балансе компании. Оно может быть куплено, безвозмездно получено или передано учредителями в качестве взноса.

Виды страхования имущества юридических лиц

Существует несколько классификаций видов страхования. Одной из самых часто используемых является следующее подразделение по принадлежности имущества:

  • госучреждений;
  • государственных сельскохозяйственных предприятий;
  • негосударственных и общественных организаций;
  • негосударственных сельскохозяйственных предприятий;
  • государственных построек, которые сдаются в аренду частным лицам
  • религиозных организаций.

Условия договора могут иметь свои нюансы в зависимости от того, какое именно юридическое лицо выступает в качестве страхователя.

Также существует деление на добровольное и обязательное страхование юридических лиц. Обязательно оформить страховой полис должны организации, располагающие объектами повышенной опасности. При аварии или другой проблеме на таких объектах могут пострадать третьи лица, поэтому государство требует обязательной страховки. К опасным относят предприятия, где:

  • добывают, применяют, перерабатывают, хранят, перевозят или утилизируют опасные вещества (способные воспламеняться, окисляться, гореть, взрываться или оказывать токсичное воздействие);
  • используются установки, работающие с давлениями от 0,7 бар или нагревающие воду более 115 градусов Цельсия;
  • применяют различные грузоподъемные механизмы, авария на которых может привести к травмам и смертям людей;
  • получают расплавы, сплавы черных и цветных металлов   
  • ведутся горные работы.

Также обязательному страхованию подлежат грузы. Его должны выполнить все субъекты, в том числе отправители, перевозчики и получатели.

В данном случае к категории опасных грузов относят все объекты, которые при возникновении определенных факторов могут взорваться, воспламениться, привести к отравлению людей, разрушить близлежащие постройки или нанести вред экологии.

Это обязательное страхование имущества юридических лиц. Все остальное выполняется только по желанию самого юрлица.

Основные риски

Существует широкий список рисков, которые могут быть учтены в договоре по страхованию имущества юридического лица. В целом можно застраховать объекты практически от чего угодно:

  • Противозаконные действия физических лиц. Сюда входит повреждения имущества вследствие аварии (например, в офис въехала машина), вандализма, хулиганства, ограбления.
  • Повреждения, вызванные низким качеством  реализации. Эти риски актуальны для новых построек и для объектов вторичного рынка, которые были поставлены на баланс предприятия.
  • Аварии установок, инженерных систем и так далее. Сюда входит разрыв труб, поломки электрического, насосного или обогревающего оборудования.
  • Стихийные бедствия (пожары, наводнения, оползни, удары молнией и другие катаклизмы).

Как правило, классический договор включает, как минимум, страхование от пожара и повреждений, принесенных водой. Это наиболее часто случающиеся риски. В зависимости от страховой компании и пожеланий страхователя, в договор могут вноситься и другие риски, однако сумма страхового взноса будет расти пропорционально количеству таких рисков.

Ключевые особенности

Обратите внимание, что страхование юрлиц имеет свои нюансы. Учитывая, что объекты страхования – это имущество на балансе предприятия (как правило, достаточно дорогостоящее), то упущения в договоре могут стоить серьезных убытков. В первую очередь, необходимо тщательно изучить Правила страхования.

Это главный документ, в котором подробно расписываются основные пункты относительно заключения договора, страховых рисков и смежных вопросов.

Каждый страховщик может делать собственный свод правил, но если СК состоит в Ассоциации страховщиков, то она должна руководствоваться документом, разработанным самой ассоциацией.

Также юрлицам необходимо самостоятельно разработать правила, которые в последствие проходят обязательную государственную регистрацию. Помимо страхования основных объектов, состоящих на балансе, по отдельному пункту договора можно оформить полис на аппаратуру или установки, которые были временно переданы предприятию для проведения каких-либо исследований, испытаний и так далее.

Страховая компания при оформлении договора обязуется:

  • зафиксировать страховой случай;
  • в сжатые сроки рассмотреть заявление страхователя на выплату компенсации;
  • произвести своевременно возмещение (если ситуация подходит под страховой случай) или выслать отказ с подробным обоснованием.

В каждой страховой компании работают специалисты и оценщики, которые при наступлении страхового случая выезжают на объект и оценивают состояние нанесенного ущерба, причину происшествия. Юридическое лицо со своей стороны всегда может нанять специалиста «со стороны», если работы и выводы представителя СК, по их мнению, не компетентны.  

Существует ряд форс-мажорных обстоятельств, при наступлении которых страховщик освобождается от своих обязательств по выплатам компенсации. В список таких обстоятельств входит:

  • военные действия;
  • введение чрезвычайного положения;
  • конфискация имущества по решению суда;
  • забастовки и народные восстания;
  • реквизиция имущества.

Если страховщик обнаружит, что повреждение имущества было умышленным или ущерб нанесен вследствие естественного гниения или коррозийных процессов, то он вправе отказать в выплате. При подписании договора обязательно учитывается степень ущерба. Со своей стороны страхователь должен четко ориентироваться в таких понятиях:

  • утрата – это полная гибель (без возможности восстановления) или пропажа имущества предприятия;
  • повреждением считается нанесенный урон конструкции, который еще возможно восстановить;
  • пропажа – это безвестное нахождение объекта страхования.

Естественно, страховщик проводит расследование, чтобы убедиться, что повреждения можно или нельзя восстановить, а также случаи пропажи.

Некоторые компании дополнительно предлагают возмещение сопутствующих расходов в ходе устранения последствий.

Например, можно получить возмещение средств, потраченных на вывоз мусора, разборку завалов или тушения пожаров. Это регламентируется соответствующим пунктом договора.

Главнее особенности страхования имущества юридических лиц всегда прописываются в договоре, поэтому уделите этому документу особое внимание.

Правила страхования имущества юридических лиц

Договор заключается на срок продолжительность от 3 месяцев до 1 года с возможностью последующего продления. Одним из самых первых этапов идет оценка стоимость объекта страхования. Итоговая сумма формируется на основании нескольких факторов: рыночной стоимости объекта, остаточной стоимости находящихся внутри предметов, техники, а также с учетом хранимой внутри продукции.

При добровольном страховании клиент может выбирать непосредственно страховую компанию, риски, сумму страхования и вносить любые другие коррективы, согласованные со страховщиком. В договоре обязательно прописываются сроки, в ходе которых страховщик обязан выплатить компенсацию.

Для каждого предприятия страховой тариф устанавливается индивидуально. Размер зависит от следующих факторов:

  • вида деятельности организации;
  • состояние имущества, охранных и противопожарных систем, инженерных коммуникаций и прочего;
  • история убытков предприятия;
  • предполагаемый объем страховой суммы.

Чтобы получить возмещение, необходимо оставить заявление и представить страховщику сопутствующие документы: перечень поврежденных объектов, финансовые документы, подтверждающие, что объекты состоят на балансе, заключения компетентных органов, которые подтверждают пожар, удар молнией и другие стихийные бедствия.  После оценки повреждений и анализа страховщик обязан представить заключение по вашему страховому случаю: отказ или выплатить средства в течение прописанного в договоре срока.

Если между страхователем или страховщиком возникают конфликты, то они решаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Полные правила вы можете почитать в соответствующем документе для конкретной СК. Он должен находиться в свободном доступе. 

Заключение

Страховать свое имущество могут как физические, так и юридические лица. Тарифы и сумма выплат обычно рассчитываются индивидуально, поскольку разнообразие видов деятельности юридического лица слишком велико. Как и в случае со страхованием физлиц, основные тонкости оказания услуг по страхованию должны быть прописаны в документе «Правила страхования».

Источник: https://vneriskov.ru/biznes/strakhovanie-imushchestva-yuridicheskikh-lits

Страхование имущества юридических лиц – стоимость полиса и виды страхования

Обязательное страхование имущества предприятий

Для большинства юридических лиц потеря имущества равна потере прибыли (или всего бизнеса), поэтому страховку движимого имущества и недвижимости оформляют практически в обязательном порядке.

Кроме того, некоторые бизнесмены вынуждены работать с опасными для имущества проектами (на химической промышленности, например), и на время повышенной угрозы крайне желательно дополнительно застраховать сооружения и вещи.

Обо всем этом мы и поговорим ниже.

  1. Подробнее про страхование имущества юридических лиц
  2. Что можно застраховать
  3. Обзор предложений
  4. Как застраховать имущество юридических лиц
  5. Примеры расчетов
  6. Ответы на частые вопросы
    1. Как страховые компании решают, по чьей вине был нанесен ущерб?
    2. Если страховка еще не закончилась, но я продаю бизнес – могу ли я вернуть деньги?
    3. Можно ли заключить страховой договор без оценки имущества?
  7. Вывод

Подробнее про страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц – это услуга, согласно которой юрлицо платит некоторую сумму, а страховая компания взамен обязуется возместить ущерб (полностью или частично), если он будет нанесен этому имуществу не по вине юридического лица. Из этого тезиса вытекает 3 вопроса, которые нужно рассмотреть: цена страхования, возмещение ущерба, причины ущерба.

Цена страхования – это та сумма, которую нужно заплатить за полис страхования юридических лиц. Страхование заключается на определенный срок – обычно на год, хотя есть варианты на 6/18/24/36 месяцев.

Цена страхования может либо зависеть от стоимости страхуемого имущества, либо быть фиксированной.

Если платеж высчитывается в процентах от страхуемого имущества, это имущество должно быть оценено, и для разных типов – разная оценка:

  • недвижимость, как и элементы производства, оцениваются по балансовой стоимости (первоначальная стоимость, из которой вычли амортизацию);
  • товары и материалы учитываются по фактической цене;
  • произведения искусства оцениваются экспертами;
  • незавершенное строительство/производство оценивается по фактически вложенным в него деньгам.

В среднем страховые компании берут 1% с оцененного имущества в качестве платежа. Если платеж – фиксированный, то оценка все равно производится, хотя и не так строго.

Тип возмещения ущерба в случае наступления страхового случая зависит от типа договора, подписанного со страховой компанией. Всего есть 4 типа договора:

  • Основной. Вы страхуете все имеющееся имущество.
  • Дополнительный. Вы оформляете страховку на что-то, что вам не принадлежит (берете в аренду, например).
  • Выборочный. Вы оформляете страховой договор только на определенные виды имущества.
  • Специальный. Такая страховка действует только в определенные моменты – во время проведения опасных работ или выставки, к примеру.

При заключении основного или дополнительного договора есть 3 варианта возмещения ущерба: полный, частичный, с франшизой. Полный – вы получаете полную стоимость потерянного имущества. Частичный – вы застраховали свое имущество не на 100%, а на 70%, поэтому и получите 70% потерянных денег.

При заключении основного или дополнительного частичного страхования платить нужно меньше. Договор с франшизой – вы застраховали имущество и обязались взять часть расходов на себя в случае наступления страхового случая. Например, стоимость имущества – 180000 рублей, франшиза – 40000 рублей.

Если все придет в негодность, вам заплатят 140000 рублей, остальное придется восполнять самостоятельно.

Франшизу используют многие страховые компании, потому что она позволяет «отсечь» мелкие страховые случаи и дисциплинирует клиентов.

Наконец, причины ущерба. Страховые случаи разнятся от компании к компании, и даже у одной и той же компании в разных пакетах могут быть разные условия, но в целом основные риски выглядят так:

  • молния, пожар;
  • падение на недвижимость самолета;
  • стихийные явления;
  • различные взрывы;
  • аварии на водопроводных системах;
  • преступные действия третьих лиц.

Дополнительные причины ущерба могут включать в себя что угодно, к примеру:

  • падение деревьев и столбов;
  • врезавшаяся в здание машина;
  • выбившая окна звуковая волна;
  • повреждение товара при разгрузке;
  • технические неисправности и так далее.

При желании в договоре может быть указана компенсация за иные потери – плата за аренду, за перерыв в деятельности и другое. Если эти пункты есть в договоре, страхование обойдется дороже.

Что можно застраховать

Что угодно. По категориям:

  1. Транспорт. Машины, поезда, самолеты, корабли.

  2. Груз. Все, что перевозится на транспорте.

  3. Товар. То, что вы собираетесь продать.

  4. Недвижимость. Здания или помещения, в которых осуществляется производственная или иная деятельность.

  5. Производственные мощности. Конвейеры, печи, оборудование.

  6. Сельскохозяйственный капитал. Поля, культуры, животные.

  7. Риски. Можно застраховать себя от перерывов в деятельности, от резких скачков цены и так далее.

  8. Жизнь. Можно застраховать как жизнь своих работников, так и ответственность, которую придется нести, если по вине вашего бизнеса кому-то будет нанесен ущерб.

Отдельно стоит гражданская ответственность, которую тоже можно застраховать. Например, вы располагаете офисом в крупном торговом центре, и один из ваших работников разлил на пол краску, которая намертво въелась в этот самый пол. Торговому центру нанесен ущерб, и вы обязаны его возместить.

Если же вы застрахованы, и страховка учитывает гражданскую ответственность, страховая компания возьмет расходы на себя.

Обзор предложений

Страхование имущества юридических лиц – распространенная услуга, которую предоставляет множество страховых компаний. Приведем несколько примеров:

КомпанияЧто страхуютНа что распространяетсяСколько стоит
ИнгосстрахЗдания и помещения (+отделка), оборудование, товарные запасы, другое имуществоСтихийные бедствия, повреждения водой, наезд транспорта, действия злоумышленников, повреждение от огняСтоимость рассчитывается индивидуально
Альфа-страхованиеЗдания и их конструкционные элементы, инженерные системы, внешняя и внутренняя отделка, сырье и продукция, инвентарь, оборудованиеПожары, взрывы, падения, стихийные бедствия, действия 3-х лиц, аварии с затоплением, дополнительные риски – по желаниюИндивидуально, в зависимости от износа страхуемого имущества, в районе 0,5-1,5% от стоимости
ООО «СК ПАРИ»Недвижимость, товары, гражданская ответственностьПротивоправные действия, стихийные явления, пожары, взрывы, прорывы труб, падения самолетовОт 5000 до 36600 рублей, чем дороже полис – тем больше страховая сумма. Обязательная франшиза – 50000 рублей

Как застраховать имущество юридических лиц

Вам нужно обратиться в страховую компанию, которая вышлет оценщика и скажет, какие документы нужно принести. Собираете документы, получаете заключение оценщика, заключаете договор.

Примеры расчетов

Приблизительные примеры расчетов для процентной ставки мы уже приводили выше – если страхуете 70% от стоимости своего имущества, то и возмещают вам 70% потерь. Приведем таблицу фиксированной стоимости от «СК ПАРИ» (заключается на год):

Сколько стоит полис, руб.5000840012000186202700036600
Сколько возместят, руб.До 1 млн.До 3 млн.До 5 млн.До 7 млн.До 10 млн.До 15 млн.

Как страховые компании решают, по чьей вине был нанесен ущерб?

Есть очевидные случаи – если здание разнесло в щепки ураганом, вопросов не будет. В более спорных случаях – после пожара, например – страховая компания делает вывод на основании компетентных источников, в случае с пожаром – на основании заключения пожарных.

Если страховка еще не закончилась, но я продаю бизнес – могу ли я вернуть деньги?

Обычно можно вернуть часть денег, пропорционально «неиспользованным» дням. Обратитесь в страховую.

Можно ли заключить страховой договор без оценки имущества?

Не везде, но можно. Некоторые страховые компании, продающие полисы с фиксированной ценой, не оценивают стоимость страхуемого имущества.

Страхование имущества позволяет полностью компенсировать непредвиденный ущерб, а также оградить себя от сопутствующих проблем, вроде потери выручки из-за простоя. На заключение договора страхования нужно потратить время (сбор документов и заключений) и деньги (1-1,5% от стоимости имущества), но если что-то пойдет не так – и время, и вложенные в страховку деньги сполна окупятся.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/strahovanie-imuschestva-yuridicheskih-lits/

Обязательные виды страхования для юридических лиц

Обязательное страхование имущества предприятий

К обязательному страхованию для юр. лиц. относятся страховки оформляемые в соответствии с требованиями законов и нормативных подзаконных актов РФ.

Инициатором является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Виды подразделяются в зависимости от объектов и субъектов страхования, но так или иначе связаны с высокой степенью риска.

Обязательное страхование возникает в результате одного из следующих условий:

  • добровольное страхование подобных рисков коммерчески невыгодно страховщикам;
  • добровольное страхование слишком дорого для страхователя;
  • сам страхователь недооценивает серьезность таких рисков.

Но в то же самое время должна существовать объективная общественная потребность в защите от подобных рисков. В этом случае государство и принимает закон об обязательном страховании.

Принципы обязательного страхования

Существуют следующие принципы обязательного страхования:

  1. Самый главный принцип — это принцип обязательности. Является обязательным в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  2. Принцип сплошного охвата. Он заключается в том, что страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100% охват объектов этой формой страхования, для чего должны ежегодно регистрировать их.
  3. Принцип автоматичности, то есть автоматический характер распространения обязательного страхования. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего наступает автоматическое обязательство страхователя увеличивать страховые взносы по условиям и в сроки, установленные законодательством.
  4. Принцип бессрочности. Он заключается в том, что страхование действует до тех пор, пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании или пока страхователь владеет, пользуется или распоряжается застрахованным имуществом.
  5. Принцип действия независимости внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил взносы, то их взимают с него через суд. Если в это время имущество было повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени).
  6. Принцип нормирования страхового обеспечения. Обязательное страхование в своем договоре указывает нормированную сумму страхового обеспечения в размере определенного процента от имущественной оценки. Или это может быть фиксируемая сумма, которая прописана в страховом законодательстве для определенных объектов.

Как классифицируются застрахованные объекты?

ПризнакПодразделениеСобытия, с которыми связано получение страхового возмещения
ОтраслевойЛичное
  • уход из жизни;
  • причинение вреда здоровью, ухудшение самочувствия;
  • оказание услуг в области здравоохранения.
Имущественное
  • Частичное повреждение или полное уничтожение имущества юр лица.
Страхование ответственности (Случай в следствии, которого был нанесен ущерб здоровью или имуществу третьих лиц в результате действия страхователя)
  • Убыток, нанесенный сторонним юр. лицам.
Перестрахование
  • Сохранение одним страховщиком материальной пользы другой стороны, основанном на заключенном письменном соглашении и существующих обязательствах по страховой выплате.
Форма проведенияОбязательное
  • Носит принудительный характер, в соответствии с законодательством РФ.
Добровольное
  • Является инициативой страхователя.

Обособленно выделяются более 20 разновидностей лицензируемого страхования: транспорта (железнодорожного, водного, воздушного), грузов, произведений сельскохозяйственного труда (урожая, скота, с/х культур), гражданской ответственности при нанесении ущерба, недостатков продукции, некачественного исполнения договоренностей, финансовых рисков и т.п.

Признаки обязательного страхования

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические. К экономическим признакам относятся:

  1. Массовость — вовлечение в страхование значительного количества лиц.
  2. Всеобщность — все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве.
  3. Всеобъемлемость — все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы.
  4. Широта охвата — достижение большого количества объектов страхования.
  5. Доступность — должна быть создана такая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений.
  6. Унифицированность — порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте оно осуществляется.
  7. Экономичность — учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим признакам обязательного страхования относятся:

  1. Является установлением государства.
  2. Устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона.
  3. Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию.
  4. Носит принудительный характер — страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет.
  5. Сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей.
  6. Уклонение от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора. Исключение из этого правила составляет государственное обязательное страхование, которое может осуществляться в бездоговорной форме. Страхователем по договору выступает лицо, на которое возложена обязанность такого страхования.

Классификация

Классификация  обязательного страхования предусматривает следующее разделение:

  • ОСАГО — страхование автогражданской ответственности водителя;
  • Страхование подвижных конструкций — страхование лифтов, траволаторов, эскалаторов, грузопассажирских подъемников, горнолыжных подъемников и др.;
  • Страхование объектов повышенной опасности — к этому виду относятся котельные, компрессорные, бензо/газо заправочные станции и др объекты определяемые РосТехНадзором как особо опасные;
  • Перевозчика пассажиров — этот вид страхования, покрывающая ответственность перевозчика перед пассажиром.

Источник: https://resoforbiz.ru/stati/obyazatelnye-vidy-strahovaniya-dlya-yuridicheskih-lits/

Виды страхования имущества юридических лиц

Обязательное страхование имущества предприятий

Страхование имущества является одним из видов имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования имущества может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного имущества.

Классификация страхования имущества строится главным образом на учете одного из двух признаков: субъективного (кому принадлежит имущество) или объективного, определяющего, что, собственно, это имущество собой представляет.

Таким образом, можно выделить:

— страхование имущества юридических лиц;

— страхование имущества физических лиц.

Страхование имущества юридических лиц в зависимости от объекта страхования подразделяется:

— страхование имущества предприятий;

— страхование средств водного и воздушного транспорта;

Страхование имущества физических лиц выделяет:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 – Звонки из всех регионов бесплатно! Это быстро и бесплатно!

— страхование строений, квартир;

— страхование домашнего имущества, животных и т.д.

Есть виды страхования, страхователями по которым выступают и юридические, и физические лица:

— страхование сельскохозяйственных культур и животных;

— страхование автомототранспортных средств и пр.

В зависимости от специфики объектов, охваченных страховой защитой, выделяют:

— транспортное страхование (автомототранспортных воздушных, морских средств, грузов);

— страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков);

— сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур и животных, техники)

Кроме того, в зависимости от страхуемого риска можно выделить:

1. Страхование имущества от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование);

2. Страхование имущества от аварий;

3. Страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц и т.д.

Орган страхового надзора, выдавая лицензии на осуществление страховой деятельности, руководствуется классификацией, установленной в ст. 32.9 Закона об организации страхового дела и выделяет в рамках страхования имущества:

— страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) – п.6;

— страхование средств железнодорожного транспорта – п.7;

— страхование средств воздушного транспорта – п.8;

— страхование средств водного транспорта – п.9;

— страхование грузов – п.10;

— сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных) – п.11;

— страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования – п.12;

— страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств – п.13.

Осуществление выделенных видов страхования имущества обладает определенными особенностями, связанными с оценкой принимаемого на страхование имущества, оценкой принимаемых рисков, расчетом страховых премий, определением ущерба и выплат страхового возмещения и пр.

Страхование имущества юридических лиц

Любое предприятие (организация, учреждение), независимо от его организационно-правовой формы, владеющее на правах собственности имуществом, либо принявшее его в лизинг, залог, аренду, комиссию, на продажу, хранение или по иным правовым основаниям имеет право на страхование своего имущества.

Имущество – совокупность материальных ценностей и вещей, находящихся в пользовании (владении) застрахованного лица. Имущество различается по видам: движимое и недвижимое имущество, имущество сельскохозяйственных и промышленных предприятий. Движимое имущество включает в себя всё, что может перемещаться. Недвижимое имущество статично, например: здания, сооружения, земельные участки.

Что подлежит страхованию?

Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.

Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:

  • государственных организаций (предприятий, объединений, учреждений);
  • государственных сельскохозяйственных предприятий;
  • негосударственных и общественных организаций;
  • негосударственных сельскохозяйственных предприятий и арендаторов;
  • государственных строений, сдаваемых в аренду организациям и частным лицам;
  • религиозных организаций;
  • иностранных граждан на территории России.

Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:

  • сооружения, здания, строения;
  • оборудование, инвентарь,
  • передаточные устройства, силовые рабочие и прочие машины,
  • транспортные средства, ловецкие (иные) суда, орудия лова,
  • объекты незавершенного производства и капитального строительства,
  • готовая продукция, товары, сырье, материалы;
  • сельскохозяйственные животные, кролики, пушные звери, семьи пчел и домашняя птица;
  • урожай сельскохозяйственных культур;
  • прочее имущество.

Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.

Что не подлежит страхованию?

При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:

  • ценные бумаги, наличные деньги, документы;
  • земляные сооружения, дамбы, плотины, тротуары, мосты, площадки для стоянки автотранспорта, асфальтированные дороги и другие;
  • сооружения, строения и прочее имущество, которое находится в зоне стихийного бедствия.

Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.

Риски страхования

Имущественные интересы хозяйствующих субъектов проявляются при гибели, его разрушении (повреждении), затоплении, краже, уничтожении имущества. Следует учитывать, что страховой защите подлежат имущественные интересы, страховой случай с которыми произошел непреднамеренно (случайно).

Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):

  • повреждение или уничтожение от взрыва, пожара, удара молнии;
  • повреждение или уничтожение от стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, ливни, снегопады, сели и другие);
  • повреждение или уничтожение от падения пилотируемых летательных объектов, а также их частей;
  • гибель или повреждение от разрушительного действия воды (аварии на водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных системах, проникновение воды или прочей жидкости из соседних помещений);
  • уничтожение или повреждение от постороннего воздействия (наезд транспортного средства или самодвижущейся машины, навал водного транспортного средства или самоходного плавающего инженерного сооружения);
  • повреждение или уничтожение при совершении противозаконных действиях третьих лиц (кража, разбой, грабеж, разбой, поджог, вандализм).

Поврежденным считается состояние имущества, при котором отсутствуют характерные признаки его полного уничтожения или гибели, и которое может быть восстановлено путем ремонта. Уничтожение, гибель, пропажа, затопление – это выбытие имущества из пользования. Кража означает изъятие имущества путем мошенничества, воровства или разбоя.

Страховое возмещение

При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу).

Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая).

У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.

Источник: https://pravootveta.ru/vidy-strahovaniya-imushhestva-yuridicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.