Отсудить страховку по кредиту у банка

Содержание

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

Отсудить страховку по кредиту у банка

При оформлении кредита заемщики нередко соглашаются на любые условия банка, чтобы получить необходимые средства. Многие моменты становятся для них ясными уже после подписания кредитного договора. Выясняется, что помимо процентов за использование заемных средств стоимость кредита повышается из-за добровольного страхования.

Переплата при этом может достигать 30%. Если заемщик понимает, что страховка была навязана, он задумывается о ее возврате. Взыскать страховку по кредиту можно через суд, если другие способы себя исчерпали.

Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

  1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
  2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

  1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
  2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
  3. Титульное страхование (для ипотеки).
  4. Страховка от финансовых рисков.
  5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Новые правила возврата страховок

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика.

Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Что написано в законе о страховании

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться.

Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать.

Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

  • полис страхования;
  • кредитный договор;
  • письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору – это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

  1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
  2. Изучение документов.
  3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
  4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл – в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

  • информация о себе;
  • информация о кредитном договоре, его реквизиты;
  • юридическое основания позиции;
  • срок для предоставления ответа;
  • пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
  • точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела.

Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска.

Также важный пункт – это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Судебная практика взыскания страховок по кредитам

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными.

Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование.

Тогда сделка будет являться добровольной.

Лучше всего внимательно изучать все моменты о страховке еще на этапе заключения договора. Если последняя была навязана, существуют шансы на взыскание страховок, но это может быть непросто. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vzyskat-cherez-sud.html

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

Отсудить страховку по кредиту у банка

Кредитные договора стали привычными для большинства россиян. Потребительское кредитование подробно регламентировано действующим законодательством. Однако случаи нарушения требований нормативно-правовых актов со стороны кредитных организаций встречаются.

Зачастую они носят скрытый характер, и человек, далекий от всех нюансов и хитросплетений правового регулирования кредитования, не всегда замечает условия для него не очень выгодные. Как показывает практика, наиболее часто кредитные организации прибегают к уловкам по страхованию заемщика.

И именно возврат страховки по кредиту составляет значительную долю судебной практики по спорам между заемщиками и кредитными организациями.

Появление страховки в кредитном договоре

Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

На сегодняшний день наиболее распространены следующие варианты включения условия о страховании при заключении кредитного договора:

  • В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
  • В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

Данные страховые договора покрывают различные страховые риски, вероятность наступления которых, по мнению банка, велика.

Но независимо от варианта заключения договора страхования и страховых рисков во всех случаях выгодоприобретателем выступает банк.

Таким образом, страховка позволяет погасить задолженность по кредитному договору в случае каких-либо неприятностей в жизни заемщика, влекущих утрату им платежеспособности.

С одной стороны выгода заемщика вполне очевидна, но с другой стороны – нередко возникает ситуация, когда заемщик вынужден значительно переплачивать по кредиту за денежные средства, которыми он не пользовался, так как они были сразу списаны банком в счет оплаты страховки. Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми.

Варианты возврата страховки

Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки.

В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке.

Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

Совет: при обращении в суд необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, поэтому направление претензий носит обязательный характер. Претензию необходимо готовить в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приеме ответчиком в дальнейшем прикладывается к исковому заявлению.

Судебная практика по возврату страховки

Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.

Так судебная практика по кредитам в пользу заемщика складывается из законодательного принципа, что любой договор должен заключаться добровольно, а стороны могут осознавать весь объем прав и обязанностей, вытекающий из данных договорных отношений.

Законодательство содержит прямой запрет на включение в кредитный договор требований, обуславливающих его заключение. Таким образом, если кредитная организация включает в текст договора обязательное условие страхования заемщика, то данный пункт договора может быть признан недействительным.

Аналогично могут быть признаны недействительными условия кредитного договора о страховании, которые выражены в договоре нечетко.

Например, суд признал условия о страховании жизни и здоровья заемщика, включенные в договор потребительского кредитования, недействительными по причине того, что данные условия были включены в пункт, не относящийся к условиям страхования, были выражены специальными терминами, что значительно затрудняло понимание заемщиком, не имеющим специальных познаний.

Абсолютно всегда суды на стороне заемщиков при досрочном погашении задолженности по кредиту. Практика показывает, что досрочное расторжение кредитного договора нередко не прекращает действие страховки.

Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки.

Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение. Кстати, это законодательное требование дает право гражданину требовать расторгнуть досрочно договор страхования, в том числе и заключенный в пользу кредитной организации.

И в этой ситуации не имеет значения, прекратил действие кредитный договор или нет. При рассмотрении подобных требований суды выносят однозначное решение о расторжении договора страхования.

Совет: расторгнуть договор страхования часто можно и без обращения в суд, но часто договор страхование содержит оговорку, что в случае досрочного расторжения страховая премия не возвращается.

Поэтому для возврата суммы страховки в такой ситуации необходимо требовать в суде не расторгнуть договор страхования, а признать его недействительным, тогда страховка будет возвращена заемщику в полном объеме.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ показывает, что при расчете суммы задолженности по кредитным обязательствам по заявлению заемщика сумма страховой премии, а также проценты на неё могут быть исключены из суммы долга.

Важно помнить, что для положительного решения вопроса по взысканию страховки по кредитному договору заемщику необходимо доказать, что он не согласен с условиями страхования, что данная услуга ему навязана банком, либо он не осознавал в момент подписания кредитного договора, что одновременно с этим он заключает и договор страхования.

Однако далеко не всегда суды соглашаются с доводами заемщиков и удовлетворяют их требования по расторжению договора страхования и возврату страховки.

Наиболее часто правота кредитных организаций в отношении страхования заемщика подтверждается по договорам автокредитования и ипотеки. В последнем случае некоторые виды страхования носят обязательный характер согласно действующего законодательства.

Кроме того, суд встает на сторону банка в том случае, если кредитная организация докажет, что у заемщика были альтернативные варианты заключения кредитного договора на условиях, не предусматривающих страхование каких-либо рисков.

В таком случае суд считает, что заключенный договор страхования с кредитным договором носит добровольный характер, так как заемщик имел возможность выбрать вариант кредитного договора без страховки.

Возврат страховки по кредиту по своей юридической сложности ничуть не сложнее, чем возврат долга по расписке. Но в то же время здесь множество характерных только для этих правоотношений нюансов, которые учесть может только опытный юрист.

В пользу участия профессионалов в рассмотрении споров по взысканию страховки говорит и судебная практика. Только грамотно составленное исковое заявление с учетом сложившейся правоприменительной практики обеспечивает успешное решение по делу.

При этом не имеет значение, осуществляется ли возврат страховки после досрочного расторжения кредитного договора или во время возникновения просрочки по уплате действующего кредита.

Поэтому любые споры с кредитными или страховыми организациями лучше доверять профессионалам, ведь на той стороне тоже стоят специалисты. А грамотная работа опытного юриста позволит достичь успеха даже в самых сложных конфликтах в сфере кредитования.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/vozvrat-straxovki-po-kreditu.html

Как отсудить страховку по кредиту у банка?!

Отсудить страховку по кредиту у банка

Отсудить страховку по кредиту у банка стремятся многие клиенты этих организаций.

Дело в том, что данная услуга уже давно стала носить добровольно-принудительный характер в нашей стране, поэтому на все время действия займа кредитор может «ненавязчиво» оформить данный документ.

Если произошло досрочное погашение заемных средств, клиент имеет законное право вернуть свои средства обратно. Рассмотрим законодательные рекомендации и практические схемы действий в данных ситуациях.

Законодательные нормы процесса

Закон, связанный с возвратными действиями по страховке, отсутствует, но потребитель может опираться на прочие нормативные документы.

Например, в ГК РФ сказано о том, что соглашение может быть расторгнуто досрочно, если договор о предоставлении кредита перестанет действовать раньше срока.

Если пользователь сообщит специализированным службам о своем желании заблаговременно, он может рассчитывать на возврат всей суммы вознаграждения. Если же он обратиться с таким заявлением по истечении месяца, то получит лишь 50%.

Раньше, когда клиентской стороной ставилась подпись на договоре страхования, обратных ходов практически не было. При обращении к страховщикам или представителям банков заемщики обычно получали категорический отказ.

Сотрудники таких организаций мотивировали это добровольностью действий заемщиков (никто их не заставлял ставить подпись и соглашаться на это). Решение вопроса было доступным только посредством суда, и то – нужно было доказать факт навязывания услуги банками.

С 1 июня 2016 г. в силу вступил закон, обеспечивающий регулирование данного рынка. Согласно новым позициям, граждане, приобретшие полис, могут вернуть его обратно и получить денежные средства.

Типы страховок, подлежащие возврату!

В области финансовых отношений существуют добровольные и обязательные типы страховых сервисов.

К принудительным мерам можно отнести следующие действия:

  • Полис КАСКО. Если заемщик берет автомобильный заем, банковское учреждение вправе заставить его пройти процедуру страхования.
  • Недвижимое имущество. Если берется ипотека или другой тип ссуды под залог недвижимости, нужно страхование.

Что касается остальных разновидностей дополнительных сервисов, они носят добровольный характер.

К таким мерам можно отнести:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • полис на вероятную потерю рабочего места;
  • полис титульного плана, используемый в случае ипотеки;
  • защита от рисков финансового характера;
  • обеспечение защиты имущественной собственности.

Является ли сервис по кредитному обязательству законным? Однозначно, является. Ведь эта дополнительная услуга предлагается человеку в процессе заключения договорных отношений по займам. Если она необязательна, заемщик вправе дать отказ.

Кредитор может просто предложить сервис, в этом случае за ним не числится никаких нарушений. Если он ее навязывает, мотивируя обязательностью, стоит проверить, так ли это на самом деле, или сотрудники лукавят, заставляя приобрести ненужную бумагу.

Тонкости расторжения договора!

Отсудить страховку по кредиту у банка можно достаточно просто. Изучим случай, когда клиентом было подано заявление на заем, приняты условия договора страхования, а затем произошло заблаговременное погашение ссуды. Каким же образом может быть возвращена эта выплата, если услуга еще продолжает действовать?

Первое, что необходимо сделать – заняться детальным изучением положений самого соглашения, а также правил, приложенных к нему. Только после этого можно писать в компанию страховщика.

Если в рамках кредитного договора пункта о вероятном возврате денег по неиспользованной бумажке не существует, заявление признается «пустым» и не принимается к рассмотрению.

Но, как показывает практика, такое положение в договоре имеется, поэтому за страховщиком закреплено обязательство выплаты оставшейся суммы.

Рекомендуем: «Способы расторжения кредитных договоров»

Возвращение денег в первые 5 дней!

В качестве периода «охлаждения» выступает срок, равный 5 дням.

В данной ситуации заемщику не резонно обращаться в суд, весь процесс происходит проще:

  1. Обратитесь в страховую компанию в 5-дневный срок с момента подписания заявления о страховом обеспечении.
  2. Создайте заявление на возврат средств с указанием всех реквизитов. Поскольку он является обязанностью страховщика, денежные средства будут возвращены в течение года и даже ранее.
  3. В течение 10-дневного периода гражданин может рассчитывать на получение денежных средств за ненужный сервис.

Мы рассмотрели, как действовать в мирном порядке без привлечения судебных органов.

Возвращение денег по истечении 5 дней!

Если с момента, когда происходило оформление услуги, успело пройти свыше 5 дней, новый закон на процесс не распространяется. Опять же, не нужно идти в суд.

Для начала попробуйте сделать обращение в финансовое учреждение. Многие заведения позволяют вернуть средства даже после «периода охлаждения».

Но договаривайтесь мирно, без претензий, поскольку они почти в 100% ситуаций повлекут за собой отказ.

Как вернуть деньги при досрочном погашении суммы займа?!

А теперь – самое время изучить, как отсудить у банка страховку по кредиту, если он был погашен заблаговременно. Можно ли рассчитывать на возврат денег.

Этот вопрос тоже часто беспокоит наших соотечественников, застраховавших свои обязательства перед кредиторами. Конечно, сделать это реально, но можно рассчитывать на возврат только части суммы – за срок, в течение которого бумага была неактуальной.

Для достижения цели необходимо сделать обращение с написанием заявления. Кредитор, к слову, имеет полное право направить человека в страховую компанию.

Судебный процесс по возвращению денег

Что касается судебной практики в рамках данного вопроса, она является противоречивой и носит неоднозначный характер. В досудебном порядке клиенту следует составить претензию, которая направляется по двум адресам.

Первый – место нахождения банка, а второй – к страховому агенту. Сам клиент должен иметь на руках все копии бумаг с пометкой о том, что обе организации приняли документ. Если обе инстанции дадут отрицательный ответ, т. е. откажут, клиент должен будет обратиться в суд, где он будет являться истцом, а обе компании выступать в качестве ответчиков.

В львиной доле ситуаций судья придерживается того мнения, что при погашении займа все остальные взыскания в отношении заемщика должны быть прекращены. Это касается и программы страхования.

Поэтому, если у заемщика есть какие-то сомнения, можно смело отправляться с заявлением в суд. Если же речь идет об ипотечном кредитовании или автокредите, то в большинстве случаев правы банковские и страховые фирмы. На практике многие отмечали, что удалось добиться выигрыша и компенсации морального вреда.

Один совет: как в будущем отказаться от страховок, если они не нужны!

Не секрет, что основная часть навязанных сервисов приходится на потребительское кредитование, причем оно связано с приобретением товаров и услуг в магазинах.

Почти никогда не было реально купить стиральную машину или холодильник по ссуде без переплат: сотрудники таких организаций, «заботясь» о вас, всегда включали в список услуг и данный документ.

Но не так давно актуальным стал способ воздержаться от данного сервиса.

Например, можно обзавестись картой рассрочки, с помощью которой и совершаются выплаты. Этот продукт является бесплатным, не предлагает никаких навязанных услуг и является беспроцентным.

Итак, мы изучили, как отсудить страховку по кредиту, и какие действия строит предпринять для решения этой задачи. В случае добровольного страхования, вряд ли что-то получится сделать, особенно если речь идет об автокредите и ипотеке

Источник: https://PanKredit.com/info/otsudit-strahovku-po-kreditu-u-banka.html

�������������� ������������������, ������ ���������� �������������� �������������������� ������������ ������������������

Отсудить страховку по кредиту у банка

���� �������� �� ������������ ���������� ������������. ������ ��������������, “��������������������” �������������������� ���������� �������������������� ������ ����������������.

���� �������������������� ���������� �� ���������������� ������������ ������������������, ������ ������������������ – ���� 2 ���������������� �������������� ������������.

���������������� ���������������� ��������������, �������������� ������������.

���� ������ �������������������� ������������������: ������ ����������, ���������� �� ���������������� ���������������� ������������������������������ ������������ �� ������������ ����������, �� �������� ������ �� ���������������� ���������������������� ������������������������ ������������������.

�� �� ����������������, ���������� ������ ������������ �������������������� ������ ����������, �� �������������� �� ������������������ ������������ ��, ����������, ���� ��������. ���������� ���������� �� ��������, ���������� ���������������������� �������������� ���������������� ����������������������.

– ��������������������, – ���������� ������������������������ �������� ��������������, �������������������� ���� ����������-��������, – ������, ���� ��������������, ������������ ���������������� ������������������, ���� ������ ���������������������������� ��������������. ������ ������������ ���� �������������� ���������������� �������������� ������������������ ������ ������������������ ������������������ ��������������.

������������������ �� ������-�������� ����������������. �� ���������� ������������ ���������������������� ���������� ����������, �������������� ���������������������� �� ��������������������. ����-������������, �� ���������������������� ������������������������ �������� ���������������� �� ���������� ������������ ���� �������� ������.

����-������������, “�������� ��������������������, ������ ������ ������������������ ������������������ �������������������������� ���� �������������������� ����������������, �������������� ���������� ���� �������������������������� �� ���������������� ���������������������� ���� ����������������������������”.

���������� ���������������� ��������������, ������ ���������������� ���������� �� ���������� ������������ ���������������������� �������������������������� �� ������������ ����������. ������������������, ������������, ���������� ������������������������ ���������������� ������ ������, �������� �������������� �������� �� ������.

������ �������� �� �� �������������� �������� ����������������.

�������� ������ ���� ������? �� ������������ �� ����������, ����������������, ���������� ���������������� ���������������� ������������������, ������ �������������������� ������������������, �� �������������� �������������� ���� ������������������, ����������������������������. �� ������ ���� �� ��������������?

– �� �������������� ������ �������� ��������������, – �������������� �������������� ������������ ����������������.

– ������������������ �������������������� ����������������������������, �� ������ �������������� ���������������������� ������������, ������ ���� ������������ ���������� ���������������� �� ���������� ��������������, �� ������������ �������������������� ���� ������������ ������������.

���� ������������ ����������������, �� ���������������� ����������, ������ ��������������, ������ ������������ ��������������, ���� ���������� �������������� �� ����������������: “�� ������������ �������������������� ������������������ ��������������, ������������������ ������������ �������������� ���� ������������������������”.

���� (!) ������ ������������ �� ������ ������������, �������� ������������������ ���������� �� �������������� ���������� ����������, ������ ������������ ��������������.

���������������������� ���������� ����������: ���� ���������� ������������, ����������������������, ���� ������ ���������� ������������, ������ �������� ������ ������������ ���������� ������������������ 10 ���������� ���� ���������������������� ���������� ���������� �� ����������������, ������������ ������ ��������, ������ �������������� ���� �������������� ���������� ��������. �� �������������������� �������� �������� ������ 110 ����������, ���� ���� ���������� ������������ ���������� ���������������������� ������������������ ����������������. ������ ��������������, ������ ���������������� ������������������ ������������ ���������� ������ ���������� ������������������ �� ������ ����������������������. ����������������������, �������� �������������������� “��������������”, �� ���������������� “�������������� -����������������������”. ���� �������� ������������������ ������ ������������.

������������������ ������������ ���������� ���� ����������������

������������ ���� ���������������������� �������� ������������ ��������, ������������������ ������������������ ������������ ����������������.

���������� �� �������������� �������� �������� ���������� ��������, ������ ���������� ������������ �� ������������������ �������������� ����������������������, ���������� ���������������������� ������������������ �� ���������������� �������������� �������� ������������ ���� ������������������.

�������� �� ������, ������ ���������������������������� �������������������������� ���������������������� �������������������� ������ ������������ ������ �������� ���� ������������������������������, �������������� ����, ������������������ ������ ��������������, ������������������ ������ �������� ����������������������. ���� ���������� ��������, ������ ������ �������� �������� ��������������, ������������������ ���� �������� ������ ���� ���� ������. �������� ���� �������� �������������� �������������� �� �������������� ���� ��������������������, ���������� �� �������������������� ������ ������������. ���������������� �� �������� ������������ �������� ���� ������-���� ��������������, ��������, ���� ��������, ������ �� �������������� ��������������, �������������� ������ ���� ����������.

��������������, ���������� ������ ���������������� “����������������������” ������������ ���������� ����������������.

���������� �������������� ���������������� �� �������������� ����������, ���� ���������������� ��������������, ������ ������ ������������������ ���� ���������� ���������� �������������� �������������� ���� ��������������, �������� ������������ �������������� �������������� ���������������������� ������ ���� ���������� �������������� ����������. ������ ������ ���������� ���������������� �� ���������������� ������������ ������������, ������������ ������������������������.

���� �������� ������������ ������������, �������������� ������������ ����������������, �������� ������������������ ���������� �������������� ���� ��������������, �� ���� ������������ �������������� �������������� ������ ������������������ ������������������ ��������������, ���� ������ �������������� �������������� ������ ���� �������������� ���� �������������������� ���� ���������� ���������� �������������� ������������. ������ ������ ���������������� ������������ ������������������������������ ����������������, �� ������������ �� ���������������� �������������������� ������������ ��������������.

������ �������� ���������� ������������ ������ �������������� ���������� ������������������ ������������ ������������������, ������ ������ �� �������������� ���� ������������ ���� �������������������� �������������� ������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/12/07/reg-urfo/advokat-rasskazal-kak-mozhno-vernut-naviazannuiu-bankom-strahovku.html

Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита [2019]

Отсудить страховку по кредиту у банка

статьи:

Навязанная банком страховка – это возмездный договор добровольного страхования жизни, утраты трудоспособности и пр. рисков, который банк при заключении кредитного договора под различными предлогами вынуждает подписать (заемщик не хочет, но все равно подписывает).

Договор добровольного страхования заключается, как правило, со своими же страховыми компаниями. Такую связь банки даже не скрывают.

Заключая договор со Сбербанком, договор страхования заключается со «Сбербанк страхование», договор с Альфа-банком – страховка с АльфаСтрахование-Жизнь и т.д.

Таким образом, создается дополнительный источник заработка для связки «банк» – «страховщик». Деньги на уплату страховой премии включаются в тело займа, и банк получает дополнительный доход за пользование кредитом в этой части.

Возврат страховки. Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги за страховку

Как банки навязывают страховку

Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита. Рассмотрим самые распространенные из них.

Схема 1: страховка внутри кредитного договора

В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.

Схема 2: “вы можете отказаться от страховки в любой момент”

При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.

Схема 3: документы по страховке не выдают на руки сразу

Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.

Схема 4: “без страховки вам откажут в кредите”

Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.

Схема 5: без страховки процентная ставка выше

Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.

Схема 6: включение страховки в заявку на кредит

Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне. Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях.

В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика.

Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.

Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.

Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.

Теперь схемы значительно усложнились.

Схема 7: подключение к программе коллективного страхования

При такой схеме как таковой договор страхования не заключается.

Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре.

Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Как вернуть навязанную страховку

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

Возврат страховки – возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

✔ Способ 1: отказ от договора страхования в “период охлаждения”

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание – ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.
Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 – ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

✔ Способ 2: отказ от договора страхования, если прошло более 14 дней

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

✔ Способ 3: установить взаимосвязь документов

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания – это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

✔ Способ 4: другие основания

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Образец отказа от навязанной страховки

Ниже приведен образец отказа от навязанной страховки, соответствующий Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Заявление должно быть направлено страховщику в течение 14 календарных дней с даты подписания договора страхования.

Лучше направить его ценным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения, в которой указать: «Отказ от договора добровольного страхования №_____ от __. __.2017».

✎ Скачать образец заявления (претензии) об отказе от страховки в формате .doc_________________________________(наименование, ОГРН страховщика)От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)

Источник: https://potreballiance.ru/kak-vernut-strahovku-navyazannuyu-bankom-pri-oformlenii-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.