Поручители за вознаграждение

Содержание

Где найти поручителя по кредиту – бесплатно и за вознаграждение

Поручители за вознаграждение

Вопрос поручительства может мучить очень долго, особенно, если банк не предоставляет кредит только заемщику.

Расскажем, как и где можно найти поручителя, каким он должен быть, а также определим, какие последствия могут возникнуть, если гражданин «нарвется» на мошенников.

статьи:

Требования к поручителю по кредиту в банке

Поручитель – это своеобразный заемщик. Он поручается за другого человека и выступает гарантом того, что взятая в сумма взаймы будет возвращена банку в полном объеме.

Так как он ответственен за другого человека, то к нему работники банковских, кредитных компаний выдвигают определенные требования.

Поручитель должен отвечать многим требованиям, среди которых:

  1. Наличие стабильного, официального дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Соответствующее гражданство — РФ.
  4. Отличная, положительная кредитная история. Конечно же, если у поручителя будут огромные долги, то вряд ли кредит заемщику одобрят.

  5. Отсутствие своих кредитов и иных поручительств.
  6. Возраст — от 18 до 65 лет. В некоторых банках возрастные ограничения другие.

Ответственность поручителя высока, поэтому нужно искать подходящего человека и постараться заверить его в своей порядочности и способности погасить кредит.

Подробнее мы писали, о том, кто такой поручитель и каковы его права, а также о том, чем поручитель отличается от созаемщика.

Где искать поручителя по кредиту бесплатно – все варианты поиска

Основной заемщик по кредиту может найти себе поручителя абсолютно бесплатно.

  1. Самый популярный способ поиска поручителя — это спрос среди родственников и друзей. То есть, с людьми, которые хорошо вас знают и доверяют.
  2. Также можно попросить коллег и знакомых, если родственники вам отказали в поиске.
  3. Через поиск в интернете.

Конечно же, существуют специализированные фирмы, которые занимаются подбором поручителей или созаемщиков. Однако, за свою работу или за согласие будущий поручитель запросит определенную денежную сумму. Не всегда вопрос поручительства решается бесплатно.

Как убедить человека стать поручителем – дополнительные условия и гарантии сторон

Не каждый человек согласен стать поручителем по кредиту. Можно понять, почему, ведь это – немалая ответственность. И никогда не знаешь, что будет через несколько лет, на которые оформляется кредит.

Но убедить человека стать поручителем – возможно.

Для убеждения вы можете воспользоваться несколькими способами:

Способ 1. Заключение дополнительного договора

Обычно дополнительный договор содержит информацию о возмещении затрат, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Например, что будет если у заемщика снизится доход, его сократят или уволят, понизят в должности.

Также в договоре можно обозначить сумму вознаграждения за согласие стать поручителем. Она необязательно должна быть большой. Но это будет небольшим стимулом для будущего поручителя.

Способ 2. Определение пределов ответственности поручителя

В договоре с банковской организацией не лишним будет определить границы ответственности поручителя. Банки обычно не возражают, а для поручителя это станет дополнительным плюсом.

Таким образом, заемщик может давать какие-либо гарантии поручителю.

О том, как взыскивается долг по кредиту с поручителя, мы рассказывали.

Как и где найти поручителя по кредиту за вознаграждение

Если вы выступаете заемщиком по кредиту, и не можете найти себе поручителя, а ваши родственники и друзья не поддерживают вас в этом вопросе, то придется прибегнуть к таким способам поиска:

  1. Поиск в интернете. Будущие поручители часто сами предлагают свои услуги на специальных сайтах и форумах.
  2. Обращение в специализированные фирмы. Этот вариант более надежный, если поручитель и компания имеют хорошие отзывы. Обращайте внимание на удачные примеры сотрудничества, а также долгий срок работы организации.

Стоимость услуги поручительства различается. Она зависит от срочности вопроса, обязательств поручителя и объема вознаграждения.

Риски поиска поручителя по кредиту за деньги – законно ли это, и как уберечься от мошенничества и обмана

Важно понимать, что поиск поручителя за деньги незаконен. Никаких гарантий предоставления кредита гражданам никто не даст – даже, если будет заключено несколько договоров.

Такие якобы «ответственные» помощники не могут гарантировать поддержки в сложные времена заемщика. Кроме того, это – просто вымогательство денежных средств.

Если вариант платного поручителя все же рассматривается, то лучше, чтобы им стал знакомый человек, а не чужой из списка.

Наши юристы рекомендуют не обращаться в специализированные фирмы, так как мошенников очень много. Потом доказать что-либо при наличии договоров будет невозможно.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1314-gde-najti-poruchitelya-po-kreditu-besplatno-ili-za-voznagrazhdenie.html

Что такое поручительство и как не выплачивать чужие долги

Поручители за вознаграждение

DREAM CREDIT продолжает ряд публикаций на тему займов и кредитов, о возможностях заемщиков и о том как быть, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Ускоренный курс финансовой грамотности on air.

Сегодня наш эксперт Александр Мазуров, банковский юрист с опытом работы более 10 лет, возглавляющий юридический департамент одной из финансовых организаций, расскажет, что такое поручительство, чем оно грозит и что поможет не платить по чужим долгам.

Что же такое поручительство?

Выделяют необеспеченные и обеспеченные кредиты. Необеспеченные – те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, Вася оформил кредит на отпуск. В случае невозврата кредита, выплату долга гарантирует только сам Вася.

Обеспеченные кредиты – те, выплата которых дополнительно гарантируется заложенным имуществом или другим человеком. Так, кредит может быть обеспечен залогом (недвижимости/транспорта), или же поручительством, т.е. возврат долга гарантирует 3-е лицо.

В отношении договора поручительства принято говорить, что поручительство обеспечивает возврат долга или обеспечивает обязательства заемщика (Васи) по возврату кредита.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как уже имеющегося долга (например, Вася взял кредит месяц назад, а теперь банк опомнился и решил обезопасить себя от невозврата и потребовал предоставить поручительство), так в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с заемщиком еще не подписан.

Поручительство может обеспечивать как всю сумму долга (сюда входит само тело займа, проценты, различные неустойки, пени, штрафы, а также все расходы и издержки банка по взысканию долга без ограничений по сумме), так и только его какую-то часть. На практике второй тип поручительства встречаются крайне редко.

Стать поручителем может любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги Васи и которого одобрил кредитор.

Если Вася перестает платить по кредиту, то банк потребует оплаты от поручителя (в законе это называется солидарной ответственностью – кредитор вправе требовать уплаты долга как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Также существует еще и субсидиарная ответственность при поручительстве – о ней чуть ниже). Обычно чем больше сумма займа, тем большее количество поручителей требует кредитор – в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Вася не будет платить, банк потребует заплатить по кредиту поручителю и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Если поручитель не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы с получением кредитов.

Когда основной заемщик не платит

Предположим, Вася перестал платить по кредиту. По закону, как правило, поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого банку нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Как сказано выше, при солидарной ответственности и основной заемщик и поручитель «сидят в одной лодке» – если не может платить один, должен платить другой.

Но бывают случаи, когда поручитель несет не солидарную, а субсидиарную ответственность.

При субсидарке поручитель должен платить только если банк уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е.

кредитор должен будет доказать, что пытался взыскать долг с Васи, а именно обратился в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Васи денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Васи банк будет вправе требовать оплаты с поручителя.

Но такое (субсидиарная ответственность) бывает только если банк и поручитель прямо пропишут соответствующий вид ответственности в договоре поручительства.

Очевидно, что поручительство на условиях солидарной ответственности гораздо более комфортно кредитору (поскольку дает ему возможность беспрепятственно обращаться с требованиями ко всем обязанным лицам по кредиту), в связи с чем подавляющее большинство поручительств по стандартным кредитам оформлены именно по модели солидарной ответственности.

Представим, что банк все-таки взыскал долг с поручителя. Но не всё потеряно. Деньги еще можно вернуть если знать следующее.

Первое – поручитель уплатив долг, вправе взыскать его с основного заемщика. Благодаря ст. 365 Гражданского кодекса поручитель не бесправное существо. Если поручитель погасил за Васю весь долг или его часть, он может в дальнейшем требовать его с Васи.

Для этого нужно будет подать в суд исковое заявление о взыскании выплаченной суммы долга.Второе – поручитель может занять место кредитора и включиться в реестр кредиторов. Это возможно если поручитель погасил долг за Васю, который находится в процедуре банкротства.

И тогда добро пожаловать в реестр кредиторов Васи.

Иными словами если банк был включен в реестр кредиторов Васи (который успешно банкротится) и потом взыскал долг с поручителя, то последний будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов Васи вместо банка (поручитель же оплатил банке долг за Васю, Вася теперь должно денег ему).

Третье – поручитель может требовать оплаты не только с основного заемщика, но и с других поручителей.

Если по долгу Васи были сопоручители поручитель, погасивший долг, вправе требовать возместить уплаченное от каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве.

При этом, если какой-либо из сопоручителей оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем все дороги всё равно ведут к Васе.

А может поручитель не платить за чужой кредит?

Поручительство — это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь.

В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд.

Это значит, что, если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет ОДИН год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен.

В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования.

Также можно пробовать предложить кредитору заменить поручительство на другой вид обеспечения, а именно на залог какого-либо имущества. Профит для поручителя в том, что при поручительстве взыскание могут обратить на любое имущество, которое есть у поручителя, а при залоге поручитель отвечает только тем имуществом, что заложено банку.

Согласитесь, что при плохом раскладе лучше отдать какой-то конкретный актив чем ставить под удар все свое имущество.
В практике нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение, твердый актив, а не абстрактная платежеспособность поручителя.

Кроме того, помните, что, если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается допсоглашение, в котором указываются новые условия.

Если же кредитор и Вася решили увеличить сумму кредита с 1 млн. до 10 млн. ₽, а поручитель не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 1 млн., т.е. за те условия, на которые он изначально согласился.

Исключение ― только если в договорах изначально предусмотрено согласие поручителя отвечать за заемщика при изменении условий кредитования.

Как обезопасить себя

Поскольку отбиться от поручительства нелегко, нужно заранее быть готовым к возможным последствиям. После подписания договора придется работать с тем, что есть, поэтому крайне важно еще до подписания договора поручительства:

1 – внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложить свои корректировки. Если решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях насколько это возможно.

2 – если вы планируете стать поручителем настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.

3 – обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 1 млн. ₽, вам нужно будет платить 10 млн.

Если поручительство оформлено, и заемщик перестал платить, то в зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

1 – вашим оружием могут стать формальности. К примеру, не соблюдение кредитором условия договора, нарушение сроков предъявления требований, прекращение альтернативных видов обеспечения.

В отношении последнего отметим, что, когда поручитель погасил за Васю долг, он может в дальнейшем требовать возместить свои потери и с Васи, и за счет иного (альтернативного) обеспечения, которое имелось по кредиту.

А если альтернативное обеспечение было утрачено или ухудшено по вине кредитора, то закон наделяет поручителя правом заявить в суде об освобождении его от ответственности, поскольку в момент заключения договора поручительства он разумно рассчитывал на возмещение своих платежей по поручительству за счет иного обеспечения, которое оказалось утрачено или ухудшено.

Например, при оформлении кредита в залог банку была оставлена машина, которую сотрудник банка стал использовать в личных целях в результате чего машина попала в ДТП и пошла на утилизацию (и такое бывает). Тогда поручитель может рассчитывать на уменьшение своей ответственности в соответствующей части стоимости заложенного автомобиля.

2 – банкротство. Поручитель вправе подать заявление на личное банкротство. Долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное – перед подачей заявления принять меры по защите личных активов.

Если ваша задача – стряхнуть с себя поручительство, подавать заявление следует только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника.

Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет учтено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Помните: поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться, поэтому нужно быть готовым к затяжным судам или даже банкротству. Прежде чем согласится на поручительство, старайтесь улучшить его условия на сколько это возможно и не ввязывайтесь в поручительство по «по дружбе», не оценив самый негативный сценарий.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f22ade3f01f506fcbf60556/chto-takoe-poruchitelstvo-i-kak-ne-vyplachivat-chujie-dolgi-5f646f38bdfa745d405e9b6c

Возьму на себя кредит за вознаграждение

Поручители за вознаграждение

В последние несколько лет часто на городских досках объявлений можно встретить объявления, в которых пользователи предлагают взять на себя кредит за определенное вознаграждение. Объявления выглядят приблизительно так:

  • Готов предоставить займ на сумму от 10 000 до 500 000 рублей. Возможна передача нужной суммы наличными на руки. Деньги выдаются обратившемуся на протяжении 1-3 дней с момента связи со мной. Заемщик должен предварительно оформить расписку, в которой берет на себя обязательства по возврату взятой суммы займа банку. Стоимость услуги оформления кредита вместо другого лица – 10% комиссионных от требуемой суммы займа. Можете обратиться ко мне через специальную форму в нижней части страницы, готов ответить на любые заявки от интересующихся с 9:00 до 22:00.Можно обсудить условия займа в частном порядке.
  • Готов взять на себя кредит вместо другого человека на сумму до 1 000 000 рублей. За свои услуги при оформлении займа я взымаю 15% от суммы кредита. Проценты удерживаю сразу при оформлении кредита. Также могу дать деньги в долг под поручительство. Требования к заемщику: наличие постоянной регистрации на территории России, возраст старше 21 года. Готов ответить на любые вопросы интересующихся через форму сайта. Также готов обсудить заявленные условия в индивидуальном порядке. Предоставляю займы практически всем обратившимся, поэтому можете смело мне писать с 10 до 20 по Московскому времени.

Предложение кажется довольно заманчивым, особенно для тех людей, которые уже брали займы в банках и испытывали проблемы с их возвращением, из-за чего теперь финансовые организации отказывают им в оформлении финансовой поддержки.

Но многих такая щедрость других людей настораживает, из-за чего они пытаются для начала разобраться в том, не мошенничество ли это и как это работает.

Возьму кредит на себя за вознаграждение

Кто оформит кредит на себя и где найти кредитного донора

Оформление кредита за определенное вознаграждение является достаточно распространенной посреднической услугой, которые готовы выступить в роли своеобразного моста между заемщиком и банковской организацией. По сути, данная услуга представляет собой своеобразный аналог кредитного донорства.

В большинстве случаев к таким лицам обращаются люди, которые:

  • имеют просроченные кредиты;
  • не вернули займ;
  • были внесены банковскими организациями в черный список;
  • не имеют официального дохода, который можно было бы подтвердить документально или его недостаточно для того, чтобы банк согласился предоставить кредит;
  • у желающего оформить займ большое количество иждивенцев, из-за чего ему отказывают;
  • человек проживает в регионе, в котором нет представительства какого-нибудь банка.

Схема работы таких людей достаточно проста: реципиент обращается в финансовую организацию с желанием оформить заем, но в итоге ему отказывают в получении материальной помощи.

Чтобы решить свои проблемы, человеку нужно будет найти того, кто пользуется хорошей репутацией у банков и легко может оформить займ на нужную сумму, которая будет передана заказчику.

Реальный заемщик, в свою очередь, выплачивает определенную комиссию за оформление кредита и берет на себя обязательство по возврату кредита.

В стандартном варианте даже при оформлении этой услуги между сторонами составляется договор в обязательном присутствии нотариуса.

При этом, даже если соглашение будет составлено грамотно, это не является гарантией исполнения сторонами своих обязательств, так как любую задолженность получить в принудительном порядке чрезвычайно сложно, особенно, если должник использует все возможное для того, чтобы не делать этого.

Чтобы компенсировать свои риски, многие люди, предоставляющие услуги по оформлению кредитов вместо других лиц, берут достаточно внушительные комиссионные, которые могут составлять более 40% от суммы займа.

Причина этого заключается в том, что в дальнейшем такой «помощник» берет на себя все обязательства по возврату займа банку, так как официально кредит оформляется на него имя, и в случае просрочки репутация будет нарушена именно у него, а не реципиента.

Возможное мошенничество

Конечно, кредитные доноры имеют продуманную структуру работы с заемщиками и делают все для того, чтобы минимизировать свои риски. Некоторые же и вовсе занимаются мошенничеством – просто размещают в сети объявления о предоставлении такой услуги, после чего пытаются всячески выманивать из заинтересовавшихся лиц деньги.

Наиболее распространенной схемой мошенничества в этой сфере является требование предоплаты за помощь в оформлении кредита или внесении какой-то суммы для оплаты различных комиссий, оформление необходимых документов или выполнение проверки кредитной истории.

Так как сегодня замечен достаточно высокий спрос на оформление кредита, а большинство интересующихся людей находятся в напряженной ситуации и испытывают необходимость в срочном получении денег, некоторые соглашаются на такие условия и в итоге теряют деньги.

Как подать заявку на поиск кредитного донора

В первую очередь, можно обратиться к кому-нибудь из своих знакомых или друзей, сделав пару звонков. Если же нет возможности или желания обращаться к этим людям, то в таком случае остается только поиск объявлений на нашем сайте, так как бумажными изданиями сейчас в принципе мало кто пользуется.

Процедура подачи объявления на нашем сайте будет следующей:

  1. В форме внизу страницы достоверно укажите свой адрес электронной почты, который будет использоваться для связи с Вами.
  2. Укажите сумму кредита, которую хотите оформить на кредитного донора.
  3. Обязательно напишите цель — чем подробнее будет это описано, тем больше получите предложений от доноров.

Можно воспользоваться другим вариантом и поискать официального кредитного брокера, но нужно сразу понять, что, если кредитная история находится в очень плохом состоянии, скорее всего, такие лица тоже откажут в предоставлении финансовой поддержки.

Самое главное помнить о том, что в процессе поиска человека, готового взять на себя кредитные обязательства вместо другого лица, категорически следует отказаться от всевозможных предоплат или внесения любых сумм для оплаты чего-либо, даже если собеседник предоставляет какие-то, как кажется, весомые аргументы. За все услуги следует платить исключительно по факту их получения.

Источник: http://kreditnyi-donor.ru/vozmu-na-sebya-kredit-za-voznagrazhdenie/

Где найти поручителя по кредиту и как обезопасить себя, когда вы и есть поручитель

Поручители за вознаграждение
Мы разобрались во всех тонкостях, как со стороны заемщика, так и со стороны поручителя. Отвечаем на самые распространенные вопросы.

Поручительство – это особый тип залога, который снижает риски банка, а потому повышает шансы заемщика на получение нужной суммы на выгодных условиях.

Поручитель в равной степени с клиентом банка несет ответственность по договору. И в случае, когда заемщик перестает возвращать долг и покрыть его нечем (даже арестованным у него имуществом), банк предъявляет претензии поручителю. Такой ответственности боятся многие, следовательно, становиться гарантами люди не желают.

Так где же найти поручителя по кредиту, если его наличие считается обязательным условием, которое выставляет банк?

Кто такой поручитель по кредиту и как его найти

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, отвечающее перед банком за обязательства основного должника. Исходя из условий кредитного соглашения, гарант должен полностью или частично погасить займ, проценты и неустойку. Такое возможно, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Когда нужен поручитель, искать лучше среди родственников, коллег или друзей. Также можно обратиться к гражданам или фирмам, которые оказывают услуги поручительства на платной основе.

Для чего нужны поручители

Гарант необходим банку для уменьшения рисков невозврата выданных средств и подтверждения надежности должника. Для заемщика кредит с поручительством – шанс взять нужное количество денег на большую покупку (например, на дом или квартиру). Банковская организация часто уменьшает ставки по гарантированным займам.

Кто может быть поручителем

Поручителем может быть:

  • Родственник.
  • Сотрудник.
  • Знакомый.
  • Учреждение, в котором трудится заемщик.
  • Организация, предоставляющая поручительство за вознаграждение.
  • Посторонний человек (за плату).

Гарант не должен иметь собственных займов и других поручительств. Кроме этого от физического лица требуется:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянный источник дохода.
  • Официальное трудоустройство.
  • Положительный кредитный рейтинг.
  • Возраст в границах, установленных банком.

Некоторые финансовые организации требуют, чтобы величина зарплаты поручившегося гражданина позволяла делать платежи по займу. Когда размер дохода ниже необходимого, кредитор привлекает несколько гарантов сразу.

Банки положительно относятся к поручительству коллег, начальника или организации, в которой работает должник. У последнего появляется стимул в своевременной выплате кредита, чтобы не подставить своих сослуживцев и руководителей.

Фирмы, выступающие поручителями, должны соответствовать таким условиям:

  • Официальная деятельность не меньше 1 года.
  • Регистрация в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
  • Отсутствие в активах иностранных денег.
  • Иные требования, предъявляемые кредитором.

Как убедить знакомого человека стать поручителем

Размышляя, где найти поручителя для будущего кредита, человек обычно решает привлечь родственников, коллег или друзей. Убедить знакомого оформить поручительство, можно такими способами:

  • Доказать серьезность намерений, предоставив чеки о выплате прошлых задолженностей.
  • Оформить дополнительное соглашение, оговаривающее непредвиденные ситуации и предоставляющее поручителю дополнительные гарантии.
  • Пообещать денежное вознаграждение.
  • Точно определить пределы обязательств гаранта по контракту.

Что такое поручительство за деньги и легально ли это

Когда заемщик не находит поддержки у знакомых, он ищет того, кто согласен стать поручителем по кредиту за денежное вознаграждение. Это могут быть специализированные организации или частные лица.

До того как воспользоваться услугами такой фирмы, нужно прочитать отзывы о ней в интернете, посмотреть дату создания компании. Часто попадаются мошенники, которые исчезают после получения предоплаты.

Найти поручителя по кредиту можно также, посмотрев объявления на интернет-порталах или тематических форумах.

Недостатки платного поручительства:

  • Цена за услугу достигает 10-35% от величины займа.
  • Если возникнут проблемы, в большинстве ситуаций такие граждане или фирмы не будут выплачивать кредит за должника (они спрячут имущество и исчезнут).
  • Вероятность нарваться на мошенников. Если банк обнаружит фальшивые справки, заемщик попадет в «черный список» и не сможет оформить займ в других кредитных организациях.

Деятельность компаний, занимающихся поручительством, не противоречит законам РФ. Главное – выбрать фирму с хорошей репутацией. Лучше отказаться от услуг организации, если ее работники предлагаю подделать документы, подкупить сотрудников банка или дают 100% гарантию выдачи займа.

Разница между созаемщиком и поручителем

Между поручителем и созаемщиком есть существенная разница. Последний имеет не только обязательства перед банковской организацией, но и права на кредитные деньги (или приобретаемую недвижимость). Из этого следует, что созаемщик может стать собственником части купленного имущества.

Созаемщик и заемщик – это равноправные стороны кредитного соглашения. Они несут общую ответственность за соблюдение условий договора, что способствует возрастанию размера кредита. Если должник не сможет возвращать долг, его обязательства примет созаемщик. Стать последним можно как добровольно, так и принудительно (например, когда один из супругов берет ипотеку).

Иногда по кредитному соглашению привлекается сразу несколько созаемщиков. Ими могут быть:

  • Дети, достигшие 18 лет.
  • Родители.
  • Иные родственники.
  • Другие люди, отвечающие требованиям банковской организации.

С другой стороны, гражданин, подписывая соглашение о поручительстве, просто становится гарантом выплаты кредита. Он принимает на себя обязанность по возврату займа, когда должник не сможет или не захочет погашать задолженность самостоятельно. Зарплата поручившегося не влияет на одобряемую величину кредита. При этом он не имеет прав на заемные средства или приобретаемую на них собственность.

Права и обязанности поручителя

До того как стать поручителем, необходимо изучить права и обязательства такого лица в части соглашения о кредите. Единственная обязанность – это погашение займа за должника, допустившего просрочку. Для этого кредитная компания направляет поручившемуся человеку требование об уплате средств.

Обязательства по погашению долга могут перейти по наследству. Законодательные акты РФ оговаривают некоторые послабления в таких ситуациях. Наследник выплачивает долг, только если вступит в наследство. Однако размер задолженности не может превышать сумму наследства.

Права при поручительстве определены пар. 5 гл. 23 ГК РФ. Исходя из этого, гарант может:

  • Выдвигать возражения, если банк преступает условия кредитного соглашения.
  • Получить компенсацию, если заплатил чужой долг.
  • Взять у кредитора документы, обосновывающие требования к заемщику. Они необходимы, чтобы подать в суд на должника, когда тот откажется добровольно компенсировать расходы поручившегося гражданина.

Какую ответственность несет поручитель

Существует 2 типа ответственности: солидарная (полная, общая) и субсидиарная (дополнительная, резервная). Независимо от вида обязательств, которые несет человек, он вправе требовать возмещения всех расходов за уплату чужого займа.

Солидарная ответственность означает, что гарант будет полностью отвечать перед кредитором, если заемщик допустит просрочку.

Как только должник нарушит график выплат по займу, банковская организация потребует от поручителя погасить кредит. Этот человек будет обязан погашать основную задолженность, проценты и неустойку.

Банки предпочитают оформлять договора поручительства с общей ответственностью для уменьшения собственных рисков.

Субсидиарная ответственность предполагает взыскание долга с гаранта, только если суд установит невозможность должника гасить кредит. Кредитор должен доказать, что заемщик не просто избегает платежей, а не имеет возможности платить. Суд может принимать решение не в пользу финансовой организации (например, в случае пропажи должника).

Как обезопасить себя

До того как стать поручителем, лучше оценить возможные опасности. Чтобы обезопасить себя, гражданину нужно учитывать следующие обстоятельства:

  • Способность самостоятельно оплачивать кредит, если у должника возникнут проблемы.
  • Оценить гарантии со стороны заемщика и возможность последнего выплачивать задолженность. Попросить о дополнительных гарантиях и закрепить этот пункт в договоре поручительства.
  • Внимательно изучить соглашение о кредите и попросить сотрудника банковской организации объяснить непонятные пункты.
  • Не соглашаться на исправление условий контракта, увеличивающих период или сумму займа или передающих задолженность третьему лицу. Когда гражданин не давал письменное согласие на такие действия, то и отвечать по ним он не будет.
  • Убедить кредитора оформить субсидиарную ответственность.

Избежать подводных камней поручительства станет проще, если составлять договор поручительства между физическими лицами или изучать предложенный банком вариант при участии компетентного юриста.

Как оформляется договор поручительства между физическими лицами (образец договора)

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор поручительства заключается одновременно с договором займа. В нем прописываются основные положения со ссылкой на нормативы (п. 2 ст. 365 ГК РФ) или указанием индивидуальных договоренностей.

Существенные условиями договора займа с поручительством:

  • ответственность поручителя, ее характер, сроки исполнения;
  • главное обязательство между кредитором и заемщиком (основания, размер);
  • перечень лиц, участвующих в соглашении в качестве поручающихся за заемщика.

Подписание договорных обязательств указывает на полную добровольность совершаемых действий. Прекратить действие соглашения можно только при условии его исполнения и по иным, предусмотренным законодательством, обстоятельствам.

Вот пример типичного договора поручительства:

⇓Скачать образец договора

Распространенные вопросы

Перед тем как заключить договор поручительства гражданин должен знать, что взятие им дополнительной финансовой ответственности влияет на некоторые аспекты его жизни. Например, на возможность получения собственного займа или на выезд из страны.

Получиться у поручителя оформить кредит на себя?

Нельзя четко ответить на вопрос, получится ли у гаранта взять свой кредит при наличии поручительства по чужому. Банки принимают решение о выдаче средств индивидуально в отношении каждого клиента.

Наличие поручительства непременно учитывается при анализе возможности предоставления денег и влияет на величину кредита.

Когда чужой займ выплачивается своевременно, это положительно отражается на решении о предоставлении средств гаранту.

Можно ли поручителю узнать размер задолженности?

Да, он может узнать величину задолженности по займу. Необходимо написать заявление, указав номер соглашения о кредите, сведения о должнике и собственные данные. Банк выдаст ответный документ.

Выдадут ли поручителю справку об отсутствии долга?

Да, он вправе получить справку о закрытии задолженности, как только кредит будет погашен целиком.

Есть ли ограничения на выезд из страны?

Если займ выплачивается своевременно, то трудностей с выездом за границу гаранта не возникнет. Исключение − отдельные государства, не выдающие визы людям, имеющим денежные обязательства. Сложности с выездом будут, если суд и приставы ограничат свободу перемещения из-за образовавшейся просрочки по чужому займу.

Имеет ли право поручитель отказаться от выплаты долга основного заемщика?

Гарант не вправе отказаться от выплаты задолженности, если его обяжет суд. Это возможно, только когда должник бросит платить кредит.

Прекращение поручительства

Гражданин перестает быть поручителем когда:

  • Истек период, указанный в соглашении о поручительстве.
  • Заемщик умер.
  • Кредит переведен на третье лицо (без согласия гаранта).
  • Заемщиком выступала компания, прекратившая деятельность из-за ликвидации.
  • Внесены исправления в контракт (без согласия поручившегося человека).

Таким образом, поручительство – это очень ценная гарантия вашей платежеспособности и надежности, но если вы не в силах ее предоставить, рекомендуется предоставить в банк в качестве залога имущество или согласиться на большой первоначальный взнос или маленькую сумму по займу.

Если вам все же нужен надежный поручитель для кредита, то лучше искать его среди родственников, сотрудников или друзей. Можно также обратиться к организациям или людям, предоставляющим поручительство за плату, убедившись в их надежности. Добропорядочные фирмы и лица заключают официальный договор, выдают оригинальные документы и не требуют предоплату.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/najti-poruchitelya

На поручительстве теперь можно зарабатывать

Поручители за вознаграждение

На поручительстве теперь можно зарабатывать. Сервис, связывающий поручителя и заемщика, запустил финтех-стартап Suretly. Разбираем плюсы и минусы. Российский финтех-стартап Suretly запустил сервис для заработка на поручительстве.

С помощью мобильного приложения поручитель может выбрать заемщика, предоставить деньги в качестве обеспечения под кредит и получить за это вознаграждение. Заемщики являются клиентами МФО.

Suretly работает с пятью кредиторами, среди которых «Амигозайм», «Золотофф», «Макскредит». В ближайшее время планируется подключение двух мексиканских кредиторов и одного российского банка, возможно, в этом году также состоится запуск сервиса в США.

Под каждый заем набирается пул поручителей, за счет этого минимизируются риски дефолта заемщика для каждого отдельного поручителя

По механике сервис напоминает популярное приложение для знакомств Tinder. Все заемщики распределяются на семь категорий в зависимости от вероятность возврата займа, которую определяют разработчики сервиса. На карточке заемщика можно увидеть категорию, сумму и срок займа, предполагаемую доходность. Потенциальный поручитель листает анкеты заемщиков, выбирает вариант с оптимальными для него параметрами, вводит сумму поручительства (от 100 до 500 рублей) и «свайпает» карточку вправо. Сумма блокируются на счете поручителя. Если заемщик не возвращает заем, то выданные поручителем деньги списываются со счета. Размер вознаграждения составляет в зависимости от категории заемщика от 8% до 27% от суммы поручительства. Вознаграждение поручитель получает сразу же, как только заемщик получает заем. Средняя сумма вложений со стороны поручителей составляет 2 700 рублей. Средний размер займа — около 6 тыс. рублей. Под каждый заем набирается пул поручителей, за счет этого минимизируются риски дефолта заемщика для каждого отдельного поручителя. По словам CEO CIS Suretly Евгения Ковалева, средняя доходность поручителей по итогам пяти месяцев работы сервиса составила 30% годовых. «Итоги работы сервиса за первые пять месяцев 2019 следующие: доход всех поручителей составил 630 457 рублей. 90% всех поручителей «в плюсе». Средняя доходность по вложениям составила более 30% годовых. Но мы пока перестраховываемся, требования к заемщикам немного завышенные, как и размер комиссии. В дальнейшем, скорее всего, эти показатели будут снижаться. Сервисом воспользовались более 4 тысяч человек. К концу года планируем закрыть поручительствами 20 тысяч займов и кредитов, достичь отметки в 25 тысяч пользователей по всему миру», — говорит Евгений Ковалев. По данным MandarinBank (платежный сервис, который использует Suretly. — Прим. ред.), количество транзакций за первые пять месяцев составило более тысячи. Сумма ввода денег на счета поручителей превысила суммы выводов более чем в два раза. Выгода для заемщика заключается в том, что, используя поручительство, он может повысить свои шансы на получение кредита или займа либо снизить ставку по нему Выгода для заемщика заключается в том, что, используя поручительство, он может повысить свои шансы на получение кредита или займа либо снизить ставку по нему.«Если мы говорим о наиболее качественных заемщиках, то за счет привлечения поручительства они могут сэкономить на размере процентов. Например, МФО снижает ему ставку с 1,5% в день до 0,3%, и даже с учетом вознаграждения поручителям он все равно получает экономию. Что касается менее качественных заемщиков, то для них размер вознаграждения будет больше, но при этом они получают кредит, который при других условиях им был бы недоступен. Время подбора поручителей сейчас составляет около 20 минут, в будущем оно сократится до пяти минут», — рассказал он. «Скоринг и проверка заемщиков проводится партнером, который выдает заем», — уточнил Ковалев.

Народ против посредников

Эксперты говорят о том, что интерес к различным сервисам, связанным с «народным» финансированием, растет, но советуют осторожно выбирать проекты. Так, глава p2b-платформы Penenza.ru Дмитрий Пангин обращает внимание, что при использовании данного сервиса заемщику придется оплатить проценты и стоимость услуги по привлечению поручителей. «С учетом двойной оплаты за риск такие займы будут обходится очень дорого. А где высокие ставки, там высокие риски, которые ложатся целиком на плечи поручителя», — сказал Пангин. Такие платформы востребованы и со стороны инвесторов, но здесь также нужно быть внимательным при выборе, так как хватает и неблагонадежных сервисов. Предпочтение следует отдавать крупнейшим проектам с глобальным охватом В настоящее время становится все больше платформ вокруг индустрии peer-to-peer-займов, отмечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. «Текущий уровень развития технологий позволяет автоматизировать большинство процессов и добиться уменьшения доли плохих заемщиков. Отсутствие банков в этой цепочке приносит инвесторам более высокий доход от займа и позволяет заработать самому сервису. Такие платформы востребованы и со стороны инвесторов, но здесь также нужно быть внимательным при выборе, так как хватает и неблагонадежных сервисов. Предпочтение следует отдавать крупнейшим проектам с глобальным охватом», — советует эксперт. «Подобные инвестиции должны занимать в частном финансовом портфель ограниченную долю, которая позволит не нарушать общие ожидания инвестора по допустимому риску», — подчеркнул Бахтин. Не увлекайтесь, вкладывая основные свои деньги в проекты, которые обещают максимальный доход: обычно люди предлагают самый высокий процент, когда сильно нуждаются в деньгах, но сомневаются, что им займут под маленький процент, а это бывает как раз не всегда с самыми «прокачанными» по бизнес-модели проектами

Вкладывая деньги в подобные проекты, стоит руководствоваться несколькими правилами, советует руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов.

«Распределяйте деньги по большому числу проектов и более-менее равномерно меньшими суммами (так проще выиграть за счет статистики больших чисел, и меньше шансов, что прогоревшие проекты утянут своими убытками вас вниз, несмотря на плюсы от всех остальных удачных проектов).

 Не увлекайтесь, вкладывая основные свои деньги в проекты, которые обещают максимальный доход: обычно люди предлагают самый высокий процент, когда сильно нуждаются в деньгах, но сомневаются, что им займут под маленький процент, а это бывает как раз не всегда с самыми «прокачанными» по бизнес-модели проектами.

Четко ограничивайте общую сумму своих инвестиций определенной планкой по деньгам — в месяц или в квартал. Понимая, что в теории существует возможность и потерять безвозвратно большую часть вложенных денег. Причем здесь имеется как риск невозврата со стороны конкретного заемщика, так и в некоторых случаях риски по финансовой устойчивости самой площадки», — отметил он.

https://www.youtube.com/watch?v=zS8hdmq3Mis

Статья с сайта Банкир.Ру

Источник: https://www.fbacs.com/articles/na-poruchitelstve-teper-mozhno-zarabatyvat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.