Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций

Содержание

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций
Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10905633

�������������������� ���� �� ������������ ������������������������ ���������������������� ���������� ���� ������������

Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций

�������� ������ ������������ ���������� ���������������� ������ �������������� ���������� �������������� �������������������������� ���������������������� ���������� ���� ������������������������ ����������������.

�� ���������� ���������������� �������������������� ������ ����������, �� ������������ (���� ������������) ������ ���� ����������������.

���� �������������������� ���� ����, ������ ���������������� ����-���������������� ���� ���������� ����������������, ���������� ���������� �������������������� ����������, ���� ������������������������, ������ ���������� ���������������������� ���������� ��������������, �������������� ������ �������������������� ��, �������� ���� ������������������, ���� ����������-���� ���������������� ������������������ ������������������, ������������ �������������� ���� ������������ ����������������������.

���������� �� ���������������������� ���������� ���� ������������������������ ���������������� �������������� �� �������� �� 4 �������������� 2019 ��������.

���� ������������������������, ������ ������ ���������� �������������� �������������������� ������������ ����������, ������ ���������������� �� �������� �������������������� ���� ���������� ������������, ���������� �������������������������� ���������� ������ ������������������ ��������������: ���������������������� �� ������������������������ ��������������, �� ���������� ������������������ ����������������.

������������������ ���������������������� ������������ ���������������������� ������������������������ ������������ �� ������������ ���������������� ������������, �������������� ���������� ������������������������ ���������� ��������������.

���������� ���� ������������������ ���������������������� ���������������� �� ������������������ ���� ������.

���������������������� ������, ������ ���������������� ��������������, ���������� �������������������������� ������������ ���� ���������������������������� ������������������ ���������������������� ���������� ����������, ���������������������� �� �������������������� ����������������.

�������� ������������������������ ������������ ������������ ������������������������ ���������� ���������� ������������ ������������������������ �������������� �� ���������������� ���������� �������������� ��������������, �������������� ���� ������������������ �������������������� �� ������������ ��������������.

����, ������ ���������� ���� ����������������������, ����-���������������� ������������ ������������������������ ���� ������������, ���� ������������ ���� ����������������������.

������������������������ �������������� – �������� ���� ���������������� ����������������, ������ �������� ����������-���� ���������������� �� �������� �������������� �������������� �������������������������� ���������������������� ���������� ���� ���� ���� ������������ ������������.

������ �������������� �������������� ������������, �������� ���������� �������������������������� �������������������� ���������������������� �� �������������� ������������������ ����������������.

������������ ������ ���������������������� �������������� ����������, ������������������ ������������������ ����������, �� ���������� �������������������������������� ������������ ������������������. ���������� ���������� ���������� ������������������ ���������������������������� ���������� ���� �������������������� ������������������.

����������������, ������������������������������������ ���������������� �� ���������������� 2019 ��������, ������������ ������������ �������������� �������������� ������������.

�������������� �� ���������� �������������������� ������������ �������� ��������������������, ���������� ���������� ��������������������, ���� �������� (������������ ������������ ���������������������� �� ������������ ���������� ���� ���� �� ������������������ ���������� �������������������� �� �������������� ����������), �� ���������� �������������� �������������������� ������������������ �� ����������������������������, ���������������� ������������ ������������������������ �� “��������������” �������������������� ������ ������.

���������������������� ���������� ���������� ������������������ ���� �� ������������������ ������������ ������������ �� ���������������� ���� ������, �� �� �������������� ���� ��������������: ������ ��������������������, ���� ��������, ���������� �������������� ������������ ������������ �� ������������

�������� �������� ��������������������, ������������ �������������������������� �� ���������������� ������������ �������������������� �������� ���������� �������������������� �� ������, ������ ������-������ �� �������������� ������������������������ ���������������������� ���������������� ������������ ���������������� �� ������������������ ���� ������ ������������ �� ������������������ ���������� �������������������������� ���������������������� ����������. ������������������ – 230 ������������ �� ����������. ������������������������ ������������ �������� ���������� ��������������������������: ������������ ������������������ �������� ������ ���������������� �������������������� ����������������, ���� ���������������� ���������� ������������ ������ ���� ��������������������. ��������������, ���������������� �������������� (������������������ �� ������������������ ������������������ �� �� ���������������������� ������������������), ���������������� ������������ ����������������������, ����������������, ������ ������������ ������������������ – �������� ������������������������, �������� ���������������� ���� ����, ������ ���������� �� ������ �������������� �� ������������������ ���� ������.

�������������� ������������ ���� ������ �������������� ����������������, ������ ���������������������� ���������� ������������ �������������������� ���� �� ����������������, �� �� ������������������ ���������������� �� �������������� ���� ��������������: ������ ����������������, ���� ��������, ���������� �������������� ������������ ������������ �� ��������������.

�� ���������������� ������������������ �������������� �� ���������������������� �������������� ���������������� �������� �������� ��������������:

“�������� ������������, �� ���� ����������, ������ ���������� ���������������� ������ ���������� ���������������������� ����������, – �������������� ������.

– ������������ ������������������ ���������������� ������������������������ �������������������� ������ �������� – ������ ������������, �������������������� �� �� ������������ ��������������������. �� ���� ���������� ������������ – ������ 100% ���������������������� ��������, ������ ���������� ������������. ���� ������������������.

���������� ��������, ������ ���������������� ������������������, ������-���� ���������� �������������������� �������� �� ������������ ���������������� ���� ������������ ��������������, ����������������? ������ ���������� ���� ������������, �������������������� �� �������������� ������������������ ������������.

�� ���������� �� ���������������� ���� ������������������ ���������������������� �������� ������������������. ���� �������������� ������������������ ������������������, �������� ���� ������-�������� ������������������, ���������� ���� ���� ��������������”.

���� ���������������� ���������������������������� ���������� ������������������������ (������), �������������� �������� ������������ ���������������������� ���������� ���� ������������������������ ������������������ (�������� �������� �� ���������� ���������������������� ������ ���������������������� ��������������, �� ���������� ������������ ������������, ������������, ��������������������) ���������������� 150-200 ������������ �� ���������� ������ 1800-2400 ������������ �� ������. ���������� �� ���������������������� �������������� ������������ – ���������������������� �������������������������� ���� ���� – �� ���������� ���������� ������������ ���������� 350-450 ������������ �� ������. ���������� �������������������� �������������� ������������ �������������� ���������� ���� ������������������������ ������������, ����, �� ��������������, �� ������������������ �������������� (������������ ������ �� �������������������� �������������������� �� ��������-�������������� 2019 �������� �������� �������������������� 10,9 ������������ ���������� ����������) �������� �������� ���� ������������������ �������������������������� ���� �������������������� ������������������������ ������������������ ����������������������. ����������������, ������������ �� ���������� ���������������� ������������, ������������.

�� �������������������������� �� ���������������������� ���������� ������������������ �������������������������� ������������, ������������ �������������� �������� ���� ����������������. �������������������� ���������������� ���� ������������������ ��������������, ���������������������� �������� ���� ��������������������.

�� ������������ ���������������� �������� ���������������� ������������ ������������������ �������������������� ���������� ���������� ������ �� ���������������� ������������. �������������������� ���� ����������, �������������� ������������������ ���������� 2019 ��������, ���������� �������������� ������������ ����������.

���������� ���� �������������� ���������������� 1,8 �������� ������������. ������������������������ �� ���������� ������������������ ������ ������������������ 252,6 ������ ������������ ����������������������.

�������������� ���������� ���� ������ ������������������ ���� �������������������� ���������� �������������������������� ����, ���� ���������������� �������������� – 9,3 ������ ������������.

���������������� ���������� ����������, ������������, ��������������, ��������������������, ������ ���������������� ������������ �������������������� ����������. ������ ������������������ ���� �������������������� ���������� ������������������������������ ������ �������������� ���������������������� ���� ������������������������.

“�������� �������������� ������������������ �� �������� ����������, ���� �������������� ���������� ������ �������� ������ ����������, ���������� ���� ������������ ���������� ������������������������������ ���� ��������.

������������ ����������������������, ���������������������� ������ �� ������������������ ������������������������, ������������ �������������� ������������ ������������������������������������ ���� ���������������������� ������������? – �������������������� ���������� ������������������ ������������ ������������������������ �������� ���������� ����������������.

– ������ ��������������������������������, ������ �������� ���������� ���� ������������������ ���� ���� ������������������ 12 ������ ������������, ���� ���� ��������, ������ ������������ �������������� ������������ ���� ������������������������ �������������� ���� ��������������������������������.

������ ���������������� ���������� ���� ���������� �������������� �������������� ������������, �������������������������� ��������������. �������������� �������������������� ���������� ���������������� ������������������ �� ���������������� ����������������������”.

�������� ��������, ���� ������������ ������������������, ���� ���������� �������������� ���������������� ����������.

“���������������� ������������ �������������� ������, ������ ���������� ������ ���������� �� ����������������, �� ������������������������ ����������. ���������������� �� ������ ������������������.

�� �������������������� ����������: ���������������������������� ���������� ������������ ����������������������. �������������������� ������ �������������������� ������������”, – ������������������������ ����.

Источник: https://rg.ru/2020/02/16/zarabotaet-li-v-rossii-dobrovolnoe-strahovanie-zhilia-ot-stihii.html

Страхование жилья от ЧС: вступил в силу новый закон

Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций

4 августа вступил в силу закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций. Жилые помещения страхуются от рисков утраты и повреждений в результате ЧС. Выбор остается за гражданами, однако правительство намерено подтолкнуть население к страхованию.

Пока закон заработал в десяти пилотных регионах — Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской, Свердловской, Тверской, Новосибирской, Белгородской, Омской и Тюменской областях, а также в Пермском крае. Страховые программы утверждают сами регионы. При этом для возмещения ущерба используются как федеральный и региональный бюджеты, так и средства страховых компаний.

Ущерб пострадавшим будет возмещаться исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, а не по социальным нормам. При этом процедура страховых выплат станет быстрее, рассчитывают в правительстве.

В настоящее время страхование жилья от ЧС крайне непопулярная среди населения идея. По данным ВСС, в среднем по стране доля страхования жилья не превышает 8%. В большинстве стран Европы и США этот показатель достигает 90%.

Стоимость страхования жилья от ЧС будет составлять в среднем примерно 300 рублей в год, сказал ранее «Известиям» глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Вместе с тем в Минфине стоимость полиса оценивали в среднем в 1 тыс. руб. в год. Некоторые страховщики называли цифры — 3–5 тыс. руб. в год. Впрочем, итоговая сумма будет зависеть от каждой конкретной квартиры и рисков, прописанных в договоре.

Строка «Добровольное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций» появится в платежках по ЖКХ. Эту графу в квитанции можно игнорировать, если человек не хочет страховать имущество. Но заплатив за услугу, гражданин автоматически заключает договор.

Минимальная страховая сумма по риску утраты жилья в результате ЧС определена в размере 500 тыс. рублей, сообщалось ранее. Регионы будут определять итоговую сумму исходя из утвержденной минимальной. В случае утраты жилья гражданин либо получает выплату, либо жилье от региона.

Расширенные программы страхования могут включать в себя и бытовые риски — залив, взрыв газа и так далее.

Государство по-прежнему несет ответственность за компенсацию ущерба от ЧС всем гражданам.

Так, пострадавшим даются социальные выплаты. Например, жителям подвергшейся паводкам Иркутской области полагается единовременная выплата из федерального бюджета в размере 10 тыс. рублей на человека. В отдельных случаях предусмотрены выплаты до 100 тыс. рублей за повреждение имущества. Всего на помощь пострадавшим в регионе из федерального бюджета выделено 3 млрд рублей.

По словам Юргенса, на компенсации за пострадавшее от ЧС имущество из бюджета тратится около 40 млрд рублей в год. Вступивший же в силу закон позволяет перенести часть затрат на страховщиков.

По данным «Ингосстраха», в 65% случаев жилье россиян страдает от повреждений водой, в 12% — от умышленных действий третьих лиц, в 10% — от стихийных бедствий.

Поощрение льготами

Правительство хочет мотивировать граждан страховать жилье от ЧС, борясь таким образом с низким проникновением этого вида страхования и помогая бюджету избавиться от части трат. В частности,

Минфин предложил рекомендовать регионам вводить льготы по налогу на имущество и взносам на капитальный ремонт тем, кто заключил добровольные договоры.

Тем же, кто не оформил страховку, новое жилье взамен утраченного при ЧС предложено предоставлять без права его приватизации «в течение определенного срока», сообщал «Коммерсант».

«По первым итогам правоприменительной практики будут прорабатываться дополнительные меры стимулирования граждан к страхованию своего жилья», — указывали изданию в министерстве.

Что касается льгот по налогу на имущество, эту инициативу ранее поддержало Минэкономики. Размер такого налогового вычета в Минэкономики предлагают увязать с годовой стоимостью страховки так, чтобы с помощью льгот покрыть затраты на страхование, писал «Интерфакс».

Иными словами, министерство предлагает возможность уменьшить сумму налога на жилье на стоимость полиса.

Тем не менее, конкретики по вопросу пока нет. Какой именно будет льгота, пока сказать нельзя. В ведомстве отмечали, что «варианты стимулирования граждан обсуждаются» и что «первоочередной задачей Минфин видит организацию запуска программ страхования регионами и начало апробации».

При этом для малоимущих могут быть предусмотрены бесплатные сертификаты на оплату страховой премии. Это тоже предложение Минэкономики. В министерстве не уточняют, кто будет покрывать страховщикам премии по таким сертификатам.

Такие меры стимулирования предлагается вводить уже на первом этапе реализации закона.

У страхования жилья от ЧС есть и свои подводные камни.

«Учитывая последние чрезвычайные события в Сибири и на Дальнем Востоке, где было уничтожено стихией сразу несколько десятков тысяч объектов имущества, конечно, следует поддержать идею развития страхования в этой сфере. Но есть несколько «но».

Нужно принять меры к тому, чтобы в этой сфере не образовалось монополий и картелей. У нас рынок страхования разделен между несколькими крупными компаниями. Предлагаемая мера позволит им серьезно разбогатеть, при этом они будут иметь возможность держать высокие цены», — сказал «Газете.

Ru» директор Центра экономических и политических исследований Николай Миронов.

По его словам, необходимо принять меры по развитию конкуренции в данной сфере, или передать эти функции госкомпании. Государство могло бы регулировать ставку сбора.

«С малоимущими у нас вообще проблема — их состав четко не определен, в их числе масса людей с теневыми доходами. Однако расходы на их бесплатное страхование будут очень велики», — заключил эксперт.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/07/31/12544795.shtml

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций

4 августа 2019 года вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

На сколько в итоге подорожает платёжка за «коммуналку»? Можно ли отказаться от страховки? И правда ли, что если не платить, то в случае ЧС государство больше не предоставит крышу над головой?

Кто теперь обязан страховаться

На самом деле никакой обязаловки для граждан не будет. Жилищное страхование останется добровольным. Государство по-прежнему будет гарантировать получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС.

Но появится новая обязанность у местных властей — заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, которые вступят в силу 4 августа.

А потом развитие жилищных страховых программ будет о­дним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.

От каких бед можно застраховаться

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, — рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, — природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы.

Во вторую — если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

Сколько будет стоить страховка

Это зависит от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. «В каждом регионе будут свои тарифы, — рассказывает директор департамента Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский.

— Мы предполагаем, что в среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв.

метров сможет защитить её от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб.».

«Теоретически самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, — в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться», — полагает Цыганов.

Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят.

Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за кв. метр.

На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.

Как будет заключаться договор

Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции.

Страховой договор будет считаться автоматически заключённым с месяца, следующего за датой оплаты.

Такие обновлённые платёжки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 г.

Сколько денег заплатят

Это зависит от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путём умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения.

По оценке Минфина РФ, это покроет 20% стоимости нового среднестатистического жилья. Ещё 80% компенсирует государство.

А дальше у пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где угодно и когда угодно.

Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате.

«Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб.

В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».

Дадут ли полную компенсацию

А вот на это рассчитывать не стоит. И госпомощь, и страховка позволяют восстановить жильё только на среднем уровне. За дорогую отделку или престижный район придётся доплачивать самому.

«Чтобы получить полную компенсацию, заключите дополнительный страховой договор, по которому стоимость вашего жилья оценивается индивидуально, — советует Цыганов.

— Такой полис оформляется по тарифу, составляющему до 1% от стоимости отделки дома или квартиры».

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

К страховым случаям относят:

– Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации. – Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы. – Взрывы, кроме террористических актов. – Буря, ураган, смерч, вихри (т.

е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом. – Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения.

Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.

– Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

– Стен. – Пола и потолка. – Окон. – Дверей. – Электрических, канализационных и водопроводных сетей.

– Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Страховку вообще могут не выплатить.

Это возможно при таких случаях:

– Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.

– Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:

– Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы. – Паспорт. – Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма. – Страховое свидетельство. – Квитанции об уплате страховых взносов.

– Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Преимущества и недостатки программы страхования недвижимости

Рассмотрим все плюсы и минусы от программ страхования недвижимости – они касаются не только муниципальных, но и частных страховых организаций.

Преимущества:

– Низкая ежемесячная стоимость страхового взноса. Взнос будет рассчитываться так: берется общая сумма компенсации, делится на 12 месяцев. Таким образом сумму взносов смогут платить все граждане, даже с минимальным доходом. Программа будет доступной для всех.

– Простота и удобство, возможность заключения договора без посещения страховой компании. По новым правилам оплата страховки будет включена в квитанцию, которую ежемесячно доставляют жильцам в почтовые ящики.

Достаточно будет оплатить страховой взнос одновременно с оплатой коммунальных услуг. Дополнительных действий данный вид страхования не требует. – Программа муниципальная будет льготной.

Возможен меньший размер страховых взносов, не таких как в коммерческих страховых организациях. Но за счет уменьшения взноса будет уменьшаться страховая компенсация.

– По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплатить страховые субсидии из бюджета.

Недостатки от страхования недвижимости по новому закону:

– Не будет возможности выбора страховой компании. – Собственник не будет знать, на каких условиях он взаимодействует со страховой компанией, выплачивая взносы. Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.

– Оплата взноса, даже если по ошибке (например, владелец не заметил пункт о страховом взносе), будет означать, что договор со страховой компанией заключен. – Получение минимальной суммы компенсации из-за невысокой стоимости квадратного метра площади жилья.

Чаще всего при расчете ущерба выплаченной суммы не хватает для реального его возмещения. – В каждом субъекте будет действовать разная программа, поэтому условия страхования для жителей России будут разными. – Граждане, которые застраховали свое имущество, будут получать только компенсации от страховым компаний.

Получить новое жилье от государства взамен порченного они не смогут. Если же не страховать жилье, то есть шанс получить новое имущество при случившихся чрезвычайных ситуациях. Обратите на это особое внимание! – Не все обстоятельства причисляют к страховым случаям.

Например, если затопление квартиры произошло из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, страховую компенсацию не видать. А вот если бы были нарушены канализационные сети, то вернуть сумму было бы возможно.

– Условия страхования по коммерческим программам могут быть изменены, пересмотрены. Да и вообще они могут определяться только страховой компанией, без учета мнения собственника.

Как отказаться от участия в страховой программе

Отказаться от участия в страховой муниципальной или другой программе очень просто — достаточно не оплачивать ежемесячные страховые взносы, прописанные в квитанциях ЖКХ.

Ели хотя бы один платеж был совершен, это будет означать, что вы дали свое согласие на страхование имущества.

Заметьте, что собственник может вовсе не платить взносы, либо оплатить частично, в определенное время.

Выбор может быть сделан при любом способе оплаты коммунальных услуг. Например, страховой взнос может быть внесен выборочно только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры, если он считает необходимым застраховать жилье на время своего отсутствия.

Собственник имеет право также в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив свое решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов и посещения офиса страховой службы.

Ремонт своими руками

Источник: https://www.webohrannik.ru/nedwijimost/zakon-o-strakhovanii-zhilya-ot-chrezvychajnykh-situatsij.html

Страхование жилья от ЧС по новому закону – платить или нет

Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций

С 4 августа 2019 года российские регионы получили право разрабатывать программы страхования жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Первоначально такое право дано властям 14 регионов из 85, впоследствии закон распространится и на всю остальную страну.

Комментируя смысл нового закона, официальные источники многое недоговаривают по поводу того, для чего на самом деле он введён.

Разберёмся, для чего в действительности нужен закон о страховании жилья от ЧС 2019 года, как он будет работать, будет ли страхование квартир и домов добровольным или обязательным.

Изображение: digiton.ru

Для чего в 2019 году вводится закон о страховании жилья от ЧС

Официально говорится о том, что возмещение собственникам жилья в случае чрезвычайных ситуаций будет более полным. Помимо федерального и регионального бюджетов источником возмещения станут страховые компании.

Программы страхования жилья в регионах могут включать защиту от дополнительных рисков. Кроме утраты или сильного повреждения жилья от ЧС это могут быть самые распространённые бытовые катаклизмы.

При возмещении ущерба за основу будет браться среднерыночная стоимость жилья в регионе, которую устанавливает Минстрой. В тех случаях, когда вместо утраченного жилья регион готов предоставить новую квартиру или дом, компенсация от страховой компании пойдёт в бюджет региона.

Основная цель введения нового закона, о которой не всегда говорится вслух – со временем освободить бюджет от обязательств компенсировать людям утрату жилья в чрезвычайных ситуациях.

По идее законодателей, роль страховых компаний в выплате компенсаций должна будет повышаться, пока они не станут основным источником таких выплат. Государство в этом смысле будет отходить в сторону.

Если ориентироваться на западный опыт, то в странах Западной Европы застраховано более 80% жилья. Примерно к этому, по всей видимости, со временем должна прийти и Россия. По крайней мере, по логике нового закона о страховании жилья от ЧС, который вступил в силу в августе 2019 года.

Изображение: рудня.рф

Страхование жилья – добровольное или обязательное?

Понятно, что государство могло форсировать полный переход ко всеобщему страхованию жилья в России, сделав его обязательным для всех. Как, например, когда-то произошло в случае с ОСАГО для автомобилистов.

Но у законодателей хватило понимания, что обязательное страхование жилья дополнительно накалило бы обстановку в обществе. При многолетнем падении уровня реальных доходов в стране дополнять платёжку ЖКХ ещё одним обязательным платежом было бы издевательством над людьми.

Особенно там, где ЧС природного характера не происходят десятилетиями.

Региональные программы страхования жилья от ЧС будут полностью добровольными. Участвовать в программе или нет – дело каждого собственника.

При этом стоит обратить внимание на форму, в которой может быть реализовано страхование жилья.

По всей видимости, жители начнут поголовно получать квитанции на страхование жилья с рассчитанной суммой за страховку (о ней – чуть ниже). Спешить оплачивать эти квитанции и тем самым вступать в программу страхования не нужно.

Как минимум, имеет смысл изучить детали программы страхования в вашем регионе и решить для себя, нужно ли вам это в принципе.

Кстати, пока региональные программы страхования жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций появятся не везде. Было выбрано 14 пилотных регионов, где страхование жилья по новому закону появится в первую очередь. К ним относятся:

  • Белгородская обл.
  • Забайкальский край.
  • Краснодарский край.
  • Красноярский край.
  • Ленинградская обл.
  • Московская обл.
  • Новосибирская обл.
  • Омская обл.
  • Пермский край.
  • Санкт-Петербург.
  • Свердловская обл.
  • Тверская обл.
  • Тюменская обл.
  • Хабаровский край.

Оформляя страховку, собственник жилья в случае природных катаклизмов и утраты из-за них своей недвижимости получит большее возмещение, чем те, кто не застраховался.

Государство не будет отказываться от своих обязательств компенсировать утрату жилья. Но дополнительно к государственным деньгам будет предоставлена компенсация от страховщика.

Сумма компенсации от страховой компании не будет становиться меньше только потому, что человек получил выплату из государственного бюджета.

Изображение: Znaj.ua

Цена вопроса

Одни из главных вопросов, которые остаются сегодня – сколько будет стоить страховка и какое возмещение будет предполагать страховой полис.

После принятия закона о страховании жилья от ЧС в начале 2019 года эксперты очень приблизительно оценили стоимость страховки. В среднем по стране это должна быть сумма около 150 рублей в месяц.

Накануне вступления закона в силу президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс озвучил другую сумму – 300-350 рублей в год. То есть, всего около 30 рублей в месяц за страховку от ЧС. А вот дополнительная защита от бытовых рисков, по словам Юргенса, увеличит сумму страховки на 150-200 рублей ежемесячно.

Окончательная стоимость зависит от дополнительных факторов – например, площади квартиры и дополнительных рисков, которые внесены в страховку (те же коммунальные катаклизмы).

Что касается суммы, на которую будет застраховано жильё, то после принятия закона представители Минфина говорили только о 300-500 тысячах рублей.

По крайней мере, такой объём ответственности страховых компаний должен будет появиться в первоначальных версиях региональных программ страхования. В будущем планируют увеличивать максимальную сумму страхования до более адекватных значений.

По всей видимости, сумма страховки будет увеличиваться по мере того, как государство будет отходить в сторону в вопросе компенсации убытков. Если при этом будет расти количество добровольно застраховавших своё жильё, на стоимости полиса увеличение максимальной суммы возмещения может и не отразиться.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://newsment.ru/context/zakon-o-strahovanii-zhilya-ot-chs-2019-goda/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/newsment/strahovanie-jilia-ot-chs-po-novomu-zakonu-platit-ili-net-5d47c7ff6c300400ad53a5fb

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.